Der ultimative Ratgeber: Konto im Ausland eröffnen ohne Wohnsitz – einfach, schnell und legal

In einer zunehmend globalisierten Welt werden deutsche Staatsbürger immer mobiler. Ob als Digital Nomad in Bali, Auswanderer in der Schweiz oder Student in Italien – die Gründe für ein Leben über Landesgrenzen hinweg sind vielfältig.

Eine der ersten finanziellen Herausforderungen ist dabei die Eröffnung eines Bankkontos im Ausland, besonders wenn du dort noch keinen offiziellen Wohnsitz hast.

In diesem Artikel zeigen wir dir, welche Möglichkeiten es gibt, ein Konto im Ausland zu eröffnen ohne Wohnsitz, welche Vorteile dir das bringt und welche rechtlichen Aspekte du beachten musst. Von bekannten Banken in beliebten Ländern bis hin zu modernen digitalen Alternativen wie Wise und Revolut – hier erfährst du alles, was du wissen musst.

Darf man als Deutscher ein Konto im Ausland haben?

Die kurze Antwort lautet: Ja, deutsche StaatsbürgerInnen dürfen durchaus ein Konto im Ausland eröffnen – allerdings variieren die Voraussetzungen je nach Land erheblich. Innerhalb der EU ist es dank harmonisierter Bankvorschriften vergleichsweise einfach.

Außerhalb der Europäischen Union knüpfen Banken die Kontoeröffnung meist an eine nachweisbare Verbindung zum jeweiligen Land, wenn man dort keinen Wohnsitz hat. Wenn du zum Beispiel im Land arbeitest, wird es leicht, die Notwendigkeit eines Auslandskontos zu begründen, ansonsten könnte es zu einer Herausforderung werden – aber keine Sorge, es gibt viele Alternativen..

**Diese Verbindung kann aber auch folgende Formen annehmen:

• Ein geplantes Arbeitsverhältnis

• Immobilienbesitz oder Mietverhältnis

• Familiäre Beziehungen

• Studium oder Ausbildung

• Geschäftliche Aktivitäten

Welche Vorteile hat es für Deutsche ein Konto im Ausland zu eröffnen?

Die Eröffnung eines Auslandskontos bringt dir als Deutscher zahlreiche praktische Vorteile, die deinen finanziellen Alltag im internationalen Kontext deutlich erleichtern können.

Finanzielle Flexibilität im Ausland

Mit einem lokalen Bankkonto kannst du Zahlungen wie ein Einheimischer vornehmen – ohne hohe Auslandsgebühren oder ungünstige Wechselkurse. Besonders praktisch ist ein Auslandskonto, wenn du regelmäßig Geld in einer anderen Währung als Euro erhältst. Bei deutschen Banken fallen für Fremdwährungseingänge nämlich erhebliche Gebühren an, selbst wenn das Geld deinem Konto nur gutgeschrieben wird. Dazu kommen undurchsichtige Wechselkursaufschläge, die bei einem lokalen Konto entfallen.

Als GrenzgängerIn oder bei längeren Auslandsaufenthalten profitierst du zudem davon, lokale Dienstleistungen und Abonnements problemlos in der jeweiligen Währung bezahlen zu können. Auch alltägliche Bankgeschäfte wie Überweisungen lassen sich zu deutlich besseren Konditionen abwickeln – mit einem Konto im Ausland kannst du unter Umständen also einiges an Gebühren sparen.

Wer sollte ein Konto im Ausland eröffnen?

Ein Konto im Ausland zu eröffnen ist natürlich nicht für jeden notwendig. Aber gerade für folgende Personengruppen ist ein Auslandskonto besonders sinnvoll:

• Digital Nomads und Remote Worker aus Deutschland benötigen ein flexibles Bankkonto, das in verschiedenen Ländern und Währungen funktioniert. Sie können damit Zahlungen von Auftraggebern in verschiedenen Ländern empfangen und tätigen, ohne ständig Währungen umtauschen zu müssen.

• Deutsche Auswanderer brauchen ein lokales Konto, um am alltäglichen Wirtschaftsleben teilzunehmen – vom Miete zahlen bis zum Stromvertrag.

• Studierende im Ausland profitieren von einem lokalen Konto für Studiengebühren, Mietzahlungen und alltägliche Ausgaben, ohne ständig Auslandsüberweisungsgebühren zahlen zu müssen.

• Geschäftsleute mit internationalen Verbindungen können ein Auslandskonto nutzen, um Handelsbeziehungen zu vereinfachen und Währungsrisiken zu minimieren.

Pfändung und Einsicht durch das Finanzamt – sind ausländische Konten pfändungssicher?

Ein wichtiger Hinweis vorweg: Ein Konto im Ausland ist heute nicht mehr grundsätzlich pfändungssicher. Besonders innerhalb der EU wurde der Informationsaustausch in den letzten Jahren deutlich ausgebaut. Die europäische Kontopfändungsverordnung (EuKoPfVO), die 2014 in Kraft trat und seit 2017 angewendet wird, ermöglicht mittlerweile die grenzüberschreitende Kontopfändung innerhalb der Europäischen Union.

Ein Auslandskonto zu eröffnen, um sich finanziellen Verpflichtungen zu entziehen, ist daher keine realistische Option. Stattdessen solltest du ein Auslandskonto als praktisches Instrument für legitime finanzielle Bedürfnisse betrachten.

Welche Optionen gibt es, um ein Konto im Ausland zu eröffnen?

Wenn du ein Konto im Ausland eröffnen möchtest, stehen dir genau wie in Deutschland verschiedene Kontotypen zur Verfügung:

• Girokonten dienen dem täglichen Zahlungsverkehr und inkludieren in der Regel eine Debitkarte für Einkäufe und Bargeldabhebungen, manchmal sogar eine Kreditkarte.

• Sparkonten sind auf die Geldanlage ausgerichtet und bieten häufig bessere Zinsen als vergleichbare deutsche Angebote – gerade für Vermögen in Fremdwährungen: In Großbritannien und den USA ist der Leitzins fast doppelt so hoch wie in Deutschland, während er in Japan bei unter einem Prozent liegt.

• Festgeldkonten eignen sich für längerfristige Einlagen mit fester Laufzeit und fest verzinsten Renditen. Hier bindest du dein Geld allerdings und unterliegst einem gewissen Währungsrisiko.

• Investmentkonten bzw. Depots ermöglichen Wertpapiergeschäfte, wobei je nach Land unterschiedliche Anlageoptionen und steuerliche Regelungen gelten. Die Einnahmen daraus musst du übrigens dennoch in Deutschland versteuern.

• Basiskonten müssen innerhalb der EU für alle EU-BürgerInnen angeboten werden – allerdings kann ein Wohnsitz oder eine andere Verbindung zum Land (wie Arbeit oder Studium) erforderlich sein.

Offshore-Konten – was hat es damit eigentlich auf sich?

Ganz einfach: Offshore-Konten richten sich an KundInnen, die eigentlich keine Verbindung zum Land haben. Somit brauchst du für diese Konten auch keinen Wohnsitz oder Ähnliches. Diese Art des Kontos wird gerne von Unternehmen eröffnet – und zwar in Ländern mit niedrigen Steuersätzen oder besonderen Bankgeheimnisregeln.

Im Gegensatz dazu handelt es sich bei Onshore-Konten um herkömmliche Bankkonten, die von KundInnen, die im jeweiligen Land Bankangelegenheiten abwickeln wollen, geführt werden.

Banken vs Digitale Alternativen: Möglichkeiten und Einschränkungen

Wenn du ein Konto im Ausland eröffnen willst, stellt sich natürlich die Frage: Welche Bank eignet sich für dich? Die Wahl zwischen einer Bank und einer digitalen Alternative hängt jedoch nicht nur von deinen individuellen Bedürfnissen ab, sondern auch von den Regelungen der Bank. Denn je nach Anbieter gelten unterschiedliche Voraussetzungen für die Kontoeröffnung.

Typische Anforderungen und benötigte Dokumente

Banken fordern in der Regel:

• Wohnsitznachweis im jeweiligen Land (mit Ausnahme von Non-Resident Accounts)

• Persönliches Erscheinen in einer Filiale

• Identitätsnachweis (Pass oder Personalausweis)

• Nachweis über Einkommensquelle

• Steueridentifikationsnummer

• Teilweise Bonitätsnachweise

Bei digitalen Alternativen ist das ein wenig einfacher. Hier benötigst du meist nur:

• Identitätsnachweis (Pass oder Personalausweis)

• E-Mail-Adresse und Mobiltelefonnummer

• Video-Identifikation oder Selfie mit deinem Ausweis

• Adresse (die muss allerdings nicht zwingend im jeweiligen Land liegen)

Vor- und Nachteile

Wann benötige ich ein klassisches Bankkonto?

Trotz der Vorteile digitaler Alternativen gibt es Situationen, in denen ein traditionelles Bankkonto unerlässlich ist. Wenn du beispielsweise einen Kredit im Ausland aufnehmen möchtest, funktioniert das bei internationalen Digitalbanken nicht. Auch Kreditkarten befinden sich nur selten in deren Angebot. Für alle, die nur nach günstigen Zahlungsfunktionen suchen, reichen digitale Alternativen jedoch meist aus.

Digitale Alternativen: Online Konten für Deutsche im Ausland ohne Wohnsitznachweis

Digitale Finanzdienstleister haben in den letzten Jahren den Markt revolutioniert. Sie bieten unkomplizierte Lösungen, um ein Konto im Ausland online eröffnen zu können – ganz ohne Wohnsitznachweis. Dementsprechend ist das Angebot in letzter Zeit aber auch rasant angewachsen und umso schwieriger kann es sein, die beste Lösung für dich zu finden. Hier unsere Empfehlungen: