Internationale Virtuelle Debitkarten: Was Sind die Besten Optionen? 2024

Falls du jemand bist, der gerne online einkauft, hast du bestimmt schon einmal von virtuellen Debitkarten gehört. Sie haben in den vergangenen Jahren an Beliebtheit gewonnen und immer mehr Banken und Finanzdienstleister legen ihren Fokus darauf.

Beim Onlineshopping sind sie eine willkommene Ergänzung, da sie einen Schutz gegen Betrüger bieten können. Zudem kannst du mit ihnen weltweit online einkaufen und oft auch bei Apple oder Google Pay hinterlegen.

Doch sind internationale, virtuelle Karten wirklich sicher? Wie funktionieren sie und wie beantragt man eine? In diesem Artikel beantworten wir diese und andere Fragen und zeigen, welche die besten verfügbaren Optionen auf dem Markt sind.

Besten Virtuelle Debitkarten

1. Wise
2. Revolut
3. N26
4. Yuh

Virtuelle Debitkarten: Die besten Optionen

Einige Banken bieten virtuelle Debitkarten an. Hierbei muss man jedoch oft ein aktives Konto bei der Bank haben oder zuerst eine physische Karte beantragen. Einige Alternativen dazu sind die Anbieter und Banken in dieser Liste. Achte bei der Auswahl darauf, einen Anbieter zu nehmen, der deinen Bedürfnissen entspricht.

Abgesehen von der N26 Karte kannst du bei den Konten aller anderen Anbieter auch Geld in anderen Währungen auf deinem Konto halten. Bei Wise sind es beispielsweise mehr als 50 Währungen, bei Revolut über 30 und bei Yuh 13.

Alle Anbieter haben zudem keine Jahresgebühren und ermöglichen eine kostenlose Kontoführung. Bei einer Zahlung mit Währungswechsel erhältst du bei allen bis auf Yuh den Devisenmittelkurs. Yuh berechnet einen Aufschlag von 0,95 % bzw. 1,5 %.

Dafür fallen bei Wise, Revolut und Yuh keine zusätzlichen Gebühren an, wenn du in einer Währung mit vorhandenem Guthaben bezahlst.

Arten von internationalen virtuellen Karten

Insgesamt kann zwischen zwei verschiedenen Arten von virtuellen Karten unterschieden werden: Debitkarten und Kreditkarten. Es ist also wie beim Plastikpendant. Sie haben unterschiedliche Vor- und Nachteile, weswegen du vorher schauen solltest, was für dich die bessere Wahl ist.

Virtuelle Kreditkarten

Bei Kreditkarten bekommst du einen Kreditrahmen eingeräumt, denn du nutzen kannst. Bezahlst du mit diesen Karten, nutzt du den Kredit und musst ihn am Ende des Monats oder Abrechnungszeitraums zurückbezahlen.

Der Vorteil ist, dass du bei betrügerischen Abbuchungen meist einen besseren Support erfährst und die Karte auch bei Autovermietungen nutzen kannst. Ein Nachteil ist hingegen, dass ein Betrüger hohe Beträge über diese Karte laufen lassen könnte.

Virtuelle Debitkarten

Eine Debitkarte belastet das dahinterliegende Konto. Das bedeutet, du kannst immer nur so viel Geld ausgeben, wie du auf dem Konto hast. Das ist ein Vorteil, wenn du beispielsweise online einkaufst und deine Kreditkartendaten gestohlen werden – denn die Betrüger können maximal das Geld auf dem Konto leerräumen und mehr nicht.

Andersherum kannst du virtuelle Debitkarten nicht für einen Mietwagen verwenden, da die Unternehmen hier eine Kreditkarte fordern.

Wie funktionieren virtuelle Karten?

Im Prinzip funktionieren virtuelle Karten genauso wie Plastikkarten, nur eben digital. Du kannst mit ihnen online bezahlen oder auch zu deinem Apple Pay oder Google Pay hinzufügen. Dadurch lässt sich in vielen Läden ganz bequem mit deinem Handy bezahlen.

Es gibt sogar Geldautomaten, bei denen kontaktloses Geldabheben via Google und Apple Pay möglich ist.

Wie beantragt man eine internationale virtuelle Karte?

Wie genau du die virtuelle Karte beantragst, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Hier einmal die Vorgehensweise anhand der virtuellen Debitkarte von Wise:

1. Eröffne ein Multiwährungskonto bei Wise

2. Geh in der App oder dem Onlinebanking auf den Reiter „Karte“

3. Hier klickst du auf „Bestelle eine neue Karte“

4. Anschließend wählst du „Digital“ und bestätigst deine Auswahl

Wie verwendet man internationale virtuelle Debitkarten?

Eine virtuelle Debitkarte kannst du vor allem bei Onlinezahlungen einsetzen. Dort gibst du einfach die Debitkartennummer, den Prüfcode, das Ablaufdatum und deinen Namen ein. Dann wird meist noch eine Bestätigung der Transaktion gefordert, beispielsweise über SMS oder die App des Anbieters.Du kannst die Karten aber auch zu Google Pay und Apple Pay hinzufügen. Dafür trägst du dieselben Daten wie bei einer Bezahlung online ein und bestätigst das Hinterlegen der Karte ebenfalls mit einem SMS-TAN oder in der App.

Manche Banken und Anbieter bieten auch virtuelle Karten für eine einmalige Verwendung an. Das ist unter anderem praktisch, wenn du bei einem Shop einkaufen möchtest, aber nicht ganz sicher bist, wie vertrauenswürdig er ist. Dann nutzt du diese Karte, welche nach dem Einkauf ungültig wird.

Wie hoch sind die Transaktionsgebühren bei einer internationalen virtuellen Karte?

Die Transaktionsgebühren für den Einsatz deiner virtuellen Karte hängen ganz vom Anbieter ab. Bei Wise, Yuh und Revolut sind Ausgaben in Währungen mit vorhandenem Guthaben kostenlos. Ansonsten wird es automatisch umgerechnet, wobei Gebühren entstehen.

Bei Wise bekommst du etwa den Devisenmittelkurs ohne Aufschlag und die Umrechnungsgebühr beginnt bei 0,41 %. Andere Anbieter können auch einen Zuschlag auf den Wechselkurs berechnen.

Beste internationale virtuelle Karten: Ein Vergleich

Oft stellen internationale Geldtransferdienstleister eine günstigere Alternative zu traditionellen Banken dar, wenn es um Ausgaben im Ausland geht. Nachfolgend findest du deshalb unter anderem Wise und Revolut.

Wise

Die virtuelle Wise Karte gehört zum kostenlosen Wise Multiwährungskonto. Sie ist innerhalb von Sekunden verfügbar, nachdem du sie im Konto beantragt hast. Bei Zahlungen nutzt sie zuerst vorhandenes Guthaben und wandelt es ansonsten zum Devisenmittelkurs um. Dabei fällt eine Umrechnungsgebühr ab 0,41 % an.

Vorteile

• Keine Monats- oder Jahresgebühren

• Sofort verfügbar

• Währungswechsel zum Devisenmittelkurs ohne Aufschlag

Nachteile

• Währungswechsel nicht komplett kostenlos, sondern ab 0,41 %

• Nur maximal 3 Debitkarten gleichzeitig im Konto halten

  Gehe zu Wise

Revolut

Das Konto von Revolut ist kostenlos verfügbar, aber auch als Abomodell. In allen Varianten des Kontos sind virtuelle Karten kostenlos. Bei einer Währungsumrechnung wird von Montag bis Freitag der Devisenmittelkurs verwendet, am Wochenende ein fixierter Wechselkurs mit Aufschlag.

Vorteile

• Einmalkarten verfügbar

• Virtuelle Karten sofort einsatzbereit

• Zur Verwendung mit Google Pay und Apple Pay

Nachteile

• Devisenmittelkurs nur montags bis freitags

• Nur eine Einwegkarte gleichzeitig

  Gehe zu Revolut

Yuh

Die Yuh virtuelle Karte steht dir nach Kontoeröffnung in deiner App zur Verfügung. Damit kannst du direkt ohne zusätzliche Kosten in 13 Währungen bezahlen, wenn du das Guthaben auf deinem Konto nutzt. Bei einer Umrechnung fallen zu den 13 Währungen 0,95 % Gebühren an, zu anderen Währungen 1,5 %.

Vorteile

• Kostenlos in der App verfügbar

• Sofort einsatzbereit

• Zahlungen in Währung mit vorhandenem Guthaben kostenlos

Nachteile

• Nur eine virtuelle Debitkarte gleichzeitig

• Wechselkurs mit Aufschlag bei Währungswechsel

N26

N26 bietet dir Konten in verschiedenen Varianten, eine davon auch kostenlos. Die virtuelle Debitkarte lässt sich in der App ebenfalls kostenlos freischalten. Bei Zahlungen in Fremdwährung wird der Mastercard Wechselkurs genutzt und die Karte eignet sich auch für Google und Apple Pay.

Vorteile

• Karte in der App verfügbar

• Zahlungen in Fremdwährungen mit Mastercard Wechselkurs

• Mit Apple Pay und Google Pay nutzbar

Nachteile

• Kein dahinterliegendes Multiwährungskonto

• Nur eine virtuelle Debitkarte

Vor- und Nachteile von internationalen virtuellen Karten

Wie alles im Leben haben auch virtuelle Debitkarten Vor- und Nachteile. Je nachdem, wofür du eine Karte benötigst, können sie aber eine guter Alternative zu Plastikkarten darstellen.

Vorteile

• Für Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay geeignet

• Im Onlinebanking oder der App innerhalb von Sekunden zur Verfügung

• Häufig beliebig viele Karten neu generieren (und alte schließen)

• Karten für Einmalverwendung verfügbar

Nachteile

• Oft nicht zum Geldabheben geeignet, da Automat keine kontaktlose Abhebung unterstützt

• Für Mietwagen nicht geeignet, da keine Kreditkarte

• Lassen sich ohne Google Pay und Apple Pay nicht in Ladengeschäften einsetzen

Sind virtuelle Debitkarten sicher?

Virtuelle Debitkarten können eine zusätzliche Sicherheit zur existierenden Debitkarte darstellen. Dadurch, dass die Karten eine andere Kartennummer haben als die physische Karte, kannst du sie einfach sperren lassen, sollte die digitale Karte in die falschen Hände geraten. Das geht meist unkompliziert über die App oder das Onlinebanking.

Deine physische Karte kannst du indes einfach weiter benutzen und dir außerdem neue virtuelle Karten bestellen. Diese sind in der Regel sofort einsatzbereit.

Fazit: Lohnt sich eine virtuelle Debitkarte?

Eine virtuelle Debitkarte kann eine gute Ergänzung in deinem (virtuellen) Geldbeutel sein. Mit ihr kannst du online einkaufen und musst keine Angst haben, dass dir der Shop ungewollt hohe Beträge abbucht, denn du kannst die Karte sofort sperren oder löschen lassen.

Zudem eignen sie sich auch für Apple Pay und Google Pay, sodass du dein Konto sofort nach Eröffnung nutzen kannst, ohne auf den Versand der Karte zu warten. Zudem sind diese Karten oft kostenlos und es gibt solche für eine einmalige Verwendung.

FAQ

Was ist eine virtuelle Karte?

Eine virtuelle Karte ist eine Debit- oder Kreditkarte, die nur als Zusammenspiel von Kreditkartennummer, Prüfziffer und Gültigkeitsdatum existiert. Sie hat allerdings keine Plastikform, so wie übliche Debit- oder Kreditkarten.

Wofür ist eine virtuelle Karte gut?Virtuelle Karten werden vorrangig für Zahlungen in Onlineshops eingesetzt. Sie lassen sich aber auch bei Google Pay und Apple Pay hinzufügen und so bei Geschäften verwenden, die diese Zahlungsmethoden unterstützen.

Welche digitale Karte ist international?Für den internationalen Einsatz geeignet sind zum Beispiel die Karten von Revolut und Wise. Dort kannst du die Währungen mit vorhandenem Guthaben auf deinem Multiwährungskonto direkt einsetzen, ohne zusätzliche Gebühren zu zahlen.

Wie verwende ich eine digitale Karte im Ausland?Wenn du deine digitale Karte im Ausland verwenden möchtest, solltest du sie zu Google Pay oder Apple Pay hinzufügen. So kannst du vor Ort bezahlen und bei Automaten, die bargeldlose Abhebungen unterstützen, sogar Bargeld beziehen.