Konto ohne Wohnsitz in Deutschland: Vorraussetzungen, Tipps & Lösungen 2025

Du lebst im Ausland, aber deine finanziellen Wurzeln sind noch in Deutschland? Da bist du nicht allein. Viele Deutsche stehen vor genau dieser Situation: Sie möchten ihr deutsches Konto ohne Wohnsitz weiterführen. Die Herausforderung liegt darin, dass nicht alle Banken erlauben, dein Girokonto zu behalten, wenn du ins Ausland ziehst.

Wenn es auch dir so geht, erklären wir dir in diesem Artikel, welche Möglichkeiten du hast – von Banken wie Sparkasse und DKB bis hin zu modernen Alternativen wie Wise. Wir schauen uns an, was funktioniert, was kompliziert wird und wo du als Auslandsdeutsche/r die besten Konditionen findest.

Kann ich ein deutsches Konto im Ausland behalten?

Die moderne Lebensrealität vieler Deutscher ist geprägt von Mobilität. Berufliche Chancen führen nach London oder Singapur, persönliche Beziehungen nach Barcelona oder Wien, der Ruhestand lockt in Portugal oder Thailand. Trotz dieser geografischen Flexibilität solltest du wichtige finanzielle Bindungen zu Deutschland nicht unbedingt aufgeben.

Es gibt mehrere gute Gründe, warum du als Auswanderer dein deutsches Konto behalten möchtest. Vielleicht besitzt du eine Immobilie in Deutschland, die regelmäßige Mieteinnahmen generiert. Oder du bekommst Rentenzahlungen, die direkt auf ein deutsches Konto überwiesen werden sollen. Auch Bausparverträge, Lebensversicherungen oder Geldanlagen laufen wahrscheinlich auf deine bestehende deutsche Bankverbindung – und all das ins Ausland zu verschieben, wäre ganz schön lästig.

Vor- und Nachteile eines deutschen Kontos für Auswanderer

Ein Konto in Deutschland bei Wohnsitz im Ausland zu führen, bringt sowohl Vorteile als auch Herausforderungen mit sich. Die wichtigsten Aspekte solltest du sorgfältig abwägen, wenn du dein Girokonto in Deutschland behalten willst:

Optionen für Auswanderer: Konto ohne Wohnsitz in Deutschland behalten

Bei vielen  deutschen Banken brauchst du nicht nur für die Kontoeröffnung einen deutschen Hauptwohnsitz, sondern auch für die Kontoführung.

Glücklicherweise hat sich der Markt entwickelt. Während traditionelle Banken teilweise noch an alten Strukturen festhalten, haben moderne Finanzdienstleister die Bedürfnisse international lebender Menschen erkannt. Für dein Bankkonto in Deutschland ohne Wohnsitz gibt es heute mehrere realistische Optionen:

Wie du siehst, gibt es mehrere moderne FinTech Unternehmen, die Mobilität als Normalität verstehen und ihre Services entsprechend flexibel und günstig gestalten. Sehen wir uns deine Optionen als Auslandsdeutsche/r im Detail an:

Wise

Wise hat sich als besonders praktische Lösung für Menschen mit internationalem Lebensstil etabliert. Die Stärke liegt im kostenlosen Multiwährungskonto: Du verwaltest über 40+ verschiedene Währungen in einem einzigen Konto und erhältst lokale Bankverbindungen für 8+ wichtige Währungen, darunter EUR, USD und GBP.

Praktisch bedeutet das: Deutsche Unternehmen können dir Geld auf eine deutsche IBAN überweisen, amerikanische Überweisungen gehen direkt auf deine US-Bankverbindung – beides ist kostenlos, denn alle Transaktionen laufen über ein zentrales Wise Konto. Dabei brauchst du für die Eröffnung keinen Wohnsitz in Deutschland.

Mit dem Wise Cashback bekommst du je nach Währung Zinsen auf dein Guthaben – ein Service, den deutsche Banken größtenteils eingestellt haben. Für alle, die ein Online Konto ohne festen Wohnsitz eröffnen möchten, ist Wise eine der besten Lösungen.

Revolut

Revolut bietet dir die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Kontomodellen zu wählen. Damit bekommst du eine deutsche IBAN und kannst um die 36 Währungen in einem Konto verwalten. Die Multiwährungskarte von Revolut funktioniert weltweit zu fairen Wechselkursen, wodurch du die hohen Auslandsgebühren von Banken umgehst.

Obwohl Revolut für Menschen, die häufig reisen oder in mehreren Ländern aktiv sind, praktisch ist, gibt es einen großen Nachteil: Wenn du bereits ein Revolut Konto hast und in ein anderes Land ziehst, musst du dein Konto erst schließen und dann ein neues eröffnen – das ist definitiv ein Zwischenschritt, der ärgerlich sein kann.

Sparkassen Konto ohne Wohnsitz in Deutschland behalten

Dein Sparkassen Konto ohne Wohnsitz in Deutschland zu behalten erfordert strategisches Vorgehen. Offiziell benötigst du für eine Kontoeröffnung einen deutschen Hauptwohnsitz. Als bestehender Kunde solltest du jedoch das direkte Gespräch mit deinem Bankberater suchen, wenn du ins Ausland ziehst.

Sparkassen sind regional geprägt und schätzen langjährige Kundenbeziehungen. Viele Sparkassen zeigen sich daher kulant, wenn etablierte KundInnen ihren Wohnsitz ins Ausland verlegen möchten. Eine Garantie gibt es jedoch nicht, denn besonders bei Anlageprodukten bedeutet ein ausländischer Steuerwohnsitz viel mehr administrativen Aufwand.

ING Diba Konto ohne Wohnsitz in Deutschland

Die ING ist eine der beliebtesten Banken in Deutschland – doch kannst du dein Konto behalten, wenn du ins Ausland auswanderst? Das kommt darauf an. Das ING DiBa Konto ohne Wohnsitz in Deutschland ist hauptsächlich für EU-BürgerInnen zugänglich.

NeukundInnen ohne deutschen Wohnsitz können maximal ein Basiskonto eröffnen, wenn sie in einem EU-Land leben. Wenn du bereits ein ING Girokonto hast, kannst du deine Adresse im Online Banking aktualisieren. Ob Adressen außerhalb der Europäischen Union akzeptiert werden, solltest du allerdings vorab klären.

DKB Konto ohne Wohnsitz in Deutschland

Und wie sieht es mit dem DKB Konto ohne Wohnsitz in Deutschland aus? Wenn du ins Ausland ziehst, gehört die DKB zweifelsohne zu den kundenfreundlichsten Optionen unter den deutschen Direktbanken. Du benötigst keinen zwingenden deutschen Wohnsitz, musst jedoch eine "Erklärung für Zwecke der Abstandnahme vom Kapitalertragsteuerabzug" abgeben. Diese Erklärung bestätigt, dass du deine steuerlichen Angelegenheiten eigenständig regelst und die DKB keine Quellensteuer für dich abführt.

Der Prozess ist überschaubar: Ändere deine Anschrift im Online Banking unter "Mein Profil" und reiche bei einem geänderten Steuerstatus das entsprechende Formular ein. Deine steuerliche Ansässigkeit aktualisierst du im Banking Bereich. Wichtig: Die DKB kann für notwendige Steuerbescheinigungen zusätzliche Kosten berechnen, diese sind jedoch in der Regel moderat.

Postbank Konto ohne Wohnsitz in Deutschland

Das Postbank Konto ohne Wohnsitz in Deutschland ist ebenfalls eine gute Option. Das Online Konto ist ab 1.000 Euro Geldeingang im Monat kostenlos und ermöglicht dir die digitale Nutzung – denn in die Filiale wirst du ohnehin nicht kommen, sobald du im Ausland lebst.

Ein Umzug stellt grundsätzlich kein Hindernis dar, wenn du bereits KundIn bist und dein Postbank Konto behalten möchtest. Wie bei anderen Banken auch musst du jedoch steuerliche Besonderheiten beachten und entsprechende Erklärungen abgeben – setze dich also am besten mit einem Berater der Postbank in Verbindung, bevor du auswanderst.

Wise als moderne Lösung für internationale Finanzen

Wise hat sich von einem reinen Anbieter für Auslandsüberweisungen zu einer vollwertigen digitalen Lösung für Weltenbummler, Expats und Menschen mit einem internationalen Lebensstil entwickelt. Das Unternehmen versteht die Bedürfnisse von Auswanderern und digitalen Nomaden wie kaum ein anderer Anbieter – und das merkt man an jedem Detail des Services.

✓ Kostenlose Kontoführung mit Debitkarte

✓ 40+ Währungen verwalten

✓ Devisenmittelkurs ohne Aufschlag

Wise Konto eröffnen

Vorteile des Wise Kontos für Deutsche im Ausland

Das Multiwährungskonto von Wise ist beeindruckend:

• Du verwaltest über 40+ Währungen in einem einzigen Konto.

• Du bekommst lokale Bankverbindungen in bis zu 8+ wichtigen Währungen und kannst so Geld senden und empfangen, als hättest du ein Konto vor Ort.

• Du kannst im Ausland kostenlos mit deinen Währungsguthaben bezahlen.

• Du hebst bis zu 200 EUR im Monat kostenlos ab – und zwar weltweit. Danach erhebt Wise eine geringe Gebühr von 1,75% + 0,50 €.

• Du sendest günstig Geld in 140+ Länder – schon ab 0,23%.

Die Gebührenstruktur ist transparent und fair: Keine monatlichen Kontoführungsgebühren, keine Mindestguthaben. Wise verwendet immer den offiziellen Devisenmittelkurs ohne Aufschläge – und wenn du Geld wechseln willst, siehst du vorab genau, wie viel das kostet.

Praktische Anwendungsfälle für Auswanderer

Die Flexibilität von Wise zeigt sich besonders in alltäglichen Situationen:

• Du verwaltest deine deutsche Immobilie aus dem Ausland und erhältst Mieteinnahmen auf deine deutsche IBAN.

• Du empfängst deine deutsche Rente oder Pension, ohne dass hohe SWIFT-Gebühren anfallen, während du im Ausland lebst.

• Deutsche Rechnungen für Versicherungen, Abonnements oder andere wiederkehrende Zahlungen lassen sich problemlos begleichen.

• Du überweist Geld nach Deutschland in nur wenigen Minuten – egal, wo du dich gerade aufhältst.

• Ob du in New York einkaufst, in Bangkok ein Taxi nimmst oder in Sydney ein Restaurant besuchst – du zahlst mit deinen Währungsguthaben immer kostenlos.

So eröffnest du ein Konto bei Wise

Mit Wise wird die online Kontoeröffnung zum Kinderspiel:

1. Du klickst auf der Website auf “Registrieren”

2. Du registrierst dich online mit deiner E-Mail-Adresse.

3. Wähle nun dein Wohnsitzland aus.

4. Gib deine persönlichen Daten und Kontaktinformationen ein.

5. Für die Verifizierung benötigst du einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und ein Selfie mit deinem Ausweisdokument.

6. Sobald dein Konto aktiviert ist, kannst du sofort Geld einzahlen und die verschiedenen Währungskonten nutzen.

7. Bestelle deine Wise Debitkarte für eine einmalige Gebühr und lege direkt mit virtuellen Karten los..

Praktische Tipps für die Kontoverwaltung aus dem Ausland

Ein deutsches Konto behalten bei Wohnsitz im Ausland ist gar nicht so schwer – dennoch helfen dir einige Tipps, sodass alles reibungslos funktioniert. Hier sind bewährte Strategien, die dir das Leben als Auswanderer erheblich erleichtern:

• Der Online Banking Zugang ist dein wichtigster Verbindungskanal zur deutschen Bank. Stelle sicher, dass deine Login-Daten sicher verwahrt sind und du auch aus dem Ausland problemlos auf dein Konto zugreifen kannst. Praktisch sind vor allem Banking Apps, die du mit biometrischen Daten zusätzlich absichern kannst.

• Vollmachten für Vertrauenspersonen in Deutschland sind Gold wert. Sollte es zu Problemen kommen, die eine persönliche Anwesenheit erfordern, kann eine bevollmächtigte Person vor Ort agieren – ansonsten musst du selbst nach Deutschland reisen. Das können einfache Vollmachten für bestimmte Transaktionen sein oder umfassende Kontovollmachten. Melde dich am besten bei deiner Bank, da es meist entsprechende Formulare gibt.

• Die Aufbewahrung wichtiger Bankdokumente kann komplex sein – gerade wenn du häufig deinen Standort wechselst. Kopien aller wichtigen Unterlagen gehören sowohl in deine physischen Unterlagen im Ausland als auch in eine sichere Cloud-Lösung, sodass du von überall darauf zugreifen kannst.

• Der Nachweis deiner Steuerresidenz im Ausland ist ein wichtiger Aspekt, wenn du keinen Hauptwohnsitz in Deutschland mehr hast. Halte entsprechende Bescheinigungen bereit und informiere deine Bank zeitnah über Änderungen deines steuerlichen Wohnsitzes. Das verhindert Probleme bei der Quellensteuer und anderen steuerlichen Fragen – denn darum musst du dich ab jetzt selbst kümmern.

• Auch wenn du dein deutsches Konto behältst: Für alltägliche Ausgaben im Ausland lohnt sich ein internationales Konto bei Wise oder Revolut. Damit kannst du Überweisungen günstig abwickeln, Fremdwährungsgebühren vermeiden und weltweit Geld abheben – ganz ohne Überraschungen. Dein deutsches Konto bleibt so die Basis für größere Dinge (zum Beispiel Mieteinnahmen und Versicherungen), während du im Alltag im Ausland flexibel bleibst.

• Wenn du viel reist oder online einkaufst, sind virtuelle Karten und Wallets wie Apple Pay oder Google Pay dein bester Freund. Viele moderne Anbieter lassen dich virtuelle Karten direkt in der App erstellen, die du jederzeit sperren, löschen und neu erstellen kannst. So kannst du bei verdächtigen Transaktionen blitzschnell reagieren, ohne gleich dein gesamtes Konto zu blockieren.

SEPA und internationale Überweisungen

Überweisungen gehören zum Alltag – und hier zeigt sich ein großer Unterschied, je nachdem, wohin sich dein Wohnsitz verlegt hat. Die Kosten für Auslandsüberweisungen sind teilweise extrem hoch und umso wichtiger ist es, die richtige Bank zu wählen.

Innerhalb des SEPA-Raums genießt du als erhebliche Vorteile, denn SEPA-Überweisungen kosten nichts und sind schnell und unkompliziert. Wenn du also innerhalb Europas auswanderst, kommen keine großartigen Änderungen auf dich zu.

Anders ist es aber, wenn sich dein Wohnsitz außerhalb Europas befindet, denn internationale Überweisungen können teuer werden: Traditionelle Banken verlangen oft eine hohe Mindestgebühr pro Überweisung plus Wechselkursaufschlägen. Bei regelmäßigen Transfers summieren sich diese Kosten schnell zu erheblichen Beträgen.

Hier zeigen internationale Anbieter wie Wise und Revolut ihre Stärken: Überweisungen kosten meist nur einen Bruchteil der  Bankgebühren. Du sparst also nicht nur bei den Kontoführungsgebühren, sondern auch bei den laufenden Kosten.

Fazit: Die beste Lösung für Deutsche im Ausland

Wenn du auswandern, aber dein deutsches Konto behalten willst, solltest du auf die Konditionen deiner Bank achten. Jede Bank hat ihre eigenen Regeln für Kunden ohne deutschen Wohnsitz – und diese können sich erheblich auf deine Kosten auswirken.

Wenn du bei einer  Bank bist, solltest du das persönliche Gespräch suchen. Im Gegensatz dazu richten sich Anbieter wie Wise und Revolut speziell an internationale KundInnen und bieten dir auch im Ausland beste Konditionen und transparente Gebühren.

Für viele ist die beste Strategie eine Kombination: Behalte dein deutsches Girokonto für spezielle Bedürfnisse wie Immobilienverwaltung oder Rentenzahlungen und ergänze es um ein flexibles Wise Konto für den internationalen Alltag. So hältst du dir alle Optionen offen und minimierst gleichzeitig deine Kosten.

Häufig gestellte Fragen zu Konten ohne Wohnsitz in Deutschland

Kann man in Deutschland ein Konto eröffnen ohne Wohnsitz?

Eine Neueröffnung ist schwierig, aber nicht unmöglich – bei  Banken bekommst du jedoch oft nur ein sogenanntes Basiskonto. Wise, Revolut und andere Online-Lösungen bieten aber auch Konten für Menschen ohne deutschen Wohnsitz.

Kann ich ein Konto in Deutschland haben, wenn ich im Ausland lebe?

Ja, besonders wenn du bereits ein Konto bei deiner Bank hast, hast du gute Chancen. Banken wie DKB, Postbank und teilweise auch Sparkassen erlauben die Weiterführung bestehender Konten bei Umzug ins Ausland.

Welche Bank braucht keine Meldebescheinigung?

Internationale Anbieter wie Wise und Revolut verzichten auf deutsche Meldebescheinigungen. Hier brauchst du für die Eröffnung nur deinen Reisepass und die Identifikation.

Kann ich mein Konto behalten, wenn ich ins Ausland ziehe?

Bei den meisten deutschen Banken ist dies möglich, wenn du bestehender Kunde bist. Du musst jedoch deine neue Adresse mitteilen und in der Regel eine Erklärung zu deinem geänderten Steuerstatus abgeben. Ein Kredit in Deutschland ohne Wohnsitz ist hingegen deutlich schwieriger zu bekommen und nur mit besonderen Sicherheiten möglich.