DKB Auslandsüberweisung | Kosten & Vergleichen - 2024

Eine Auslandsüberweisung kann ganz schön ins Geld gehen, vor allem wenn die Bank unerwartet hohe Gebühren berechnet. Damit dir das bei der DKB nicht passiert, erfährst du in diesem Artikel alles, was es zur DKB Auslandsüberweisung zu wissen gibt.

Wir zeigen dir, welche Kosten bei einer internationalen Überweisung auf dich zukommen, wie lange sie dauert und wie du sie tätigst. Auch wenn die DKB eine der bekanntesten Direktbanken Deutschlands ist, ist sie nicht zwangsweise die günstigste Wahl.

Deshalb stellen wir dir auch noch einige Alternativen vor, die günstiger, schneller und benutzerfreundlicher sein können. Dazu zählen mitunter Wise, OFX und Western Union

DKB Auslandsüberweisung Vergleich

Bevor wir uns tiefergehender mit den einzelnen Gebühren für eine DKB Auslandsüberweisung auseinandersetzen, hier ein kurzer Vergleich zwischen verschiedenen Anbietern. Es ist wichtig, bei einem Vergleich sowohl die ausgeschriebene Überweisungsgebühr als auch den Aufschlag auf den Wechselkurs zu berücksichtigen. Letzterer wird selten offensichtlich angezeigt, sondern du musst selbst mit den aktuellen Kursen vergleichen.

Hier nun der Vergleich zwischen der DKB und Wise, OFX und Western Union für eine Überweisung von 1000 EUR in USD.

*Western Union bietet den ersten Transfer kostenlos an

Die absoluten Gebühren sind bei der DKB bei diesem Vergleich am höchsten. Allerdings fällt der Aufschlag auf den Wechselkurs verglichen mit Western Union und OFX für USD vergleichsweise gering aus (mehr dazu weiter unten im Artikel).Leider ist die Überweisungsdauer bei der DKB nicht genau definiert, sodass es auch einige Tage dauern kann, bis das Geld beim Empfänger ankommt.

Insgesamt könntest du mit einem Anbieter wie Wise viel Geld sparen, da dieser keinen Aufschlag auf den Wechselkurs berechnet. Auch die Überweisungsdauer wird im Vorhinein angezeigt. Spezialisierte Geldtransferdienstleister sind in der Regel leicht zu verwenden und eine Registrierung innerhalb weniger Minuten möglich.

DKB Gebühren für eine Auslandsüberweisung

Die Gebühren für Auslandsüberweisungen mit der DKB sind recht überschaubar, denn da es eine Direktbank ist, ist die Auftragserteilung nur via Onlinebanking möglich. Zudem sind die Kosten sowohl für Überweisungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) als auch außerhalb gleich hoch.

Eine SEPA-Überweisung in EUR ist immer kostenlos, sofern sie online erteilt wurde.

Hier die Gebühren der DKB Auslandsüberweisung in einer anschaulichen Tabelle:

*Gebühren korrekt zum Stand der Recherche (26.02.2024)

DKB Wechselkurs

Die DKB schreibt zu dem Wechselkurs im Preis-Leistungsverzeichnis:

„Währungsumrechnungen erfolgen auf Basis der von der BayernLB für den jeweiligen Stichtag zwischen 13:00 Uhr und 14:30 Uhr bereitgestellten Kurse (Referenzwechselkurse). […] Überweisungseingänge werden zum Briefkurs und Überweisungsausgänge zum Geldkurs umgerechnet.“

Sowohl Brief- und Geldkurs weichen etwas vom Devisenmittelkurs ab, sodass du hier einen Aufschlag bezahlst.

Nachfolgend eine Tabelle mit den Kursen der DKB bzw. BayernLB für einige gängige Währungen, Stand 26.02.2024 sowie den Devisenmittelkurs gemäß Finanzen.net:

*Kurse korrekt zum Stand der Recherche (26.02.2024)

Wie du in der Tabelle siehst, sind die Kurse der DKB oft recht nahe am Devisenmittelkurs dran, bei USD sind es beispielsweise nur 0,24 % Unterschied. Bei THB hingegen sind es 1,9 %, was sich bei einer höheren Überweisungssumme schnell bemerkbar macht.

Hier ein Vergleich der verschiedenen Anbieter für eine Überweisung von 1000 EUR in USD:

• DKB: 12,50 EUR + Wechselkursaufschlag

• Wise: 6,07 EUR

• Western Union: 0,00 EUR*

  • Wechselkursaufschlag

• OFX: 0,00 EUR + Wechselkursaufschlag

*Western Union bietet den ersten Transfer kostenlos an

DKB Zusatzgebühren

Zusätzliche Gebühren entstehen dir bei der DKB nur dann, wenn du die Überweisung als Eilauftrag stellst. Hierfür fallen 5,50 EUR an. Ansonsten kann es natürlich Bearbeitungsgebühren geben, etwa wenn du eine Überweisung zurückrufen möchtest.

• Repair-Gebühr (etwa BIC oder IBAN nachtragen durch DKB) = 7,50 EUR

• Rückruf einer Überweisung bearbeiten = 10,00 EUR

• Berechtigte Ablehnung einer Überweisung durch DKB = 1 EUR

Wie lange dauert eine DKB Auslandsüberweisung?

Wie lange deine internationale Überweisung mit der DKB dauert, hängt primär davon ab, in welcher Währung sie ausgeführt wird, ob es sich um eine SEPA-Überweisung handelt und in welches Zielland sie geht.

• SEPA-Überweisungen (beleglos) = max. 1 Geschäftstag

• SEPA-Überweisungen (beleghaft) = max. 2 Geschäftstage

• Überweisungen innerhalb EWR in EWR-Währung = max. 4 Geschäftstage

Alle weiteren Überweisungen, also innerhalb EWR in Drittstaatenwährung oder außerhalb des EWR werden „baldmöglichst“ ausgeführt.

Hier ein Vergleich mit den Überweisungszeiten der Geldtransferdienstleister in Drittstaaten:

• DKB: 3 - 5 Werktage (baldmöglichst)

• Wise: Über 90 % innerhalb von 24 Stunden

• Western Union: Bei Bargeldabholung sofort, ansonsten 3 - 5 Werktage

• OFX: 1 - 2 Werktage

Vor- und Nachteile einer Überweisung ins Ausland mit der DKB

Vorteile

• Verwende deine bisherige Bank für Überweisungen

• Wechselkurs für sehr beliebte Währungen mit wenig Aufschlag

• Überweisungsgebühren 0,1 %

Nachteile

• Knapp 2 % Aufschlag auf den Wechselkurs bei manchen Währungen

• Mindestgebühr für Auslandsüberweisungen 12,50 EUR (Nicht-SEPA)

• Keine genaue Angabe zur Überweisungsdauer bei Überweisung außerhalb EWR

Verwendest du für deine Auslandsüberweisung einen Geldtransferdienstleister wie Wise, kann das oft günstiger und schneller sein. Ein Grund dafür ist die Spezialisierung auf diesen Service. Es lohnt sich deshalb immer, vor einer geplanten Überweisung ins Ausland verschiedene Anbieter zu vergleichen.

Wie tätige ich eine Auslandsüberweisung mit der DKB?

Wenn du eine Überweisung ins SEPA-Ausland senden möchtest, dann funktioniert das wie bei einer ganz normalen Überweisung im Onlinebanking. Bei einer Überweisung in Länder außerhalb des SEPA-Raums hast du zwei Optionen: Wise oder das „bisherige“ DKB Banking.So funktioniert die Überweisung mit dem bisherigen DKB Onlinebanking:

1. Logge dich in dein Konto ein

2. Lege unter „Service - Einstellungen - Auslandsüberweisungen“ fest, dass dein Konto Auslandsüberweisungen ausführen darf

3. Klicke auf dein Girokonto, von dem aus du die Überweisung tätigen möchtest und dann auf „Überweisung“

4. Hier wählst du nun „Fremdes Konto“ und gibst den Namen des Empfängers ein

5. Setze nun ein Häkchen bei „Zahlung außerhalb SEPA in EUR oder in Fremdwährung“

6. In die neuen Felder trägst du nun die Kontonummer bzw. IBAN und die BIC ein

7. Gib nun den Betrag an (maximal 50.000 EUR sind möglich via Onlinebanking)

8. Anschließend bestätigst du die Überweisung

Welche Informationen benötige ich für eine internationale Überweisung mit der DKB?

Um eine internationale Überweisung mit der DKB durchzuführen, braucht die Bank nicht viele Infos. Im Grunde sind es die Folgenden:

• Name des Empfängers

• BIC (Bank Identifier Code)

• IBAN oder Kontonummer (International Bank Account Number)

• Eine Möglichkeit zur TAN-Generierung (TAN2go App oder chipTAN)

Überweisungslimits und verfügbare Länder

Eine Auslandsüberweisung mittels des alten Onlinebanking der DKB kannst du tätigen, solange der Betrag unter 50.000 EUR ist. Ansonsten arbeitet die DKB jetzt mit Wise zusammen, wodurch auch höhere Beträge möglich sind – oder du füllst das „Z1-Formular aus“.

Einschränkungen hinsichtlich der Länder, in die du Geld überweisen kannst, sind weder im Preis-Leistungsverzeichnis noch auf der Website keine genannt.

Geld aus dem Ausland empfangen mit der DKB

Für Geldeingänge auf deinem DKB Konto aus dem Ausland benötigt der Empfänger je nach Absendeort unterschiedliche Dinge. Bei einer Überweisung im SEPA-Raum ist es nur die IBAN. Ansonsten musst du auch noch die BIC weitergeben.

Folgende Gebühren kommen dabei auf dich zu:

• SEPA-Überweisungen in EUR = Kostenlos

• Sonstige Überweisungen bis 12.500 EUR (bzw. Gegenwert) = 12,50 EUR

• Sonstige Überweisungen über 12.500 EUR (bzw. Gegenwert) = 0,1 %, max. 150 EUR

Die Umrechnung der Geldeingänge in Fremdwährung erfolgt zum Briefkurs.

DKB SWIFT-Code

Der SWIFT-Code der DKB lautet BYLADEM1001. Der SWIFT-Code wird bei internationalen Überweisungen vom Empfänger benötigt, wenn er dir Geld schicken möchte und das Land nicht das SEPA-System nutzt. Das ist etwa bei Überweisungen aus den USA der Fall.

Fazit

Wenn die DKB deine Hausbank ist, liegt es nahe, diese auch für Auslandsüberweisungen zu nutzen. Die Gebühren sind überschaubar und bei hohen Beträgen auch gedeckelt, allerdings ist der Wechselkursaufschlag bei manchen Währungen sehr hoch (fast 2 %).

Deshalb solltest du vor größeren Überweisungen unbedingt auch die Kosten mit denen von Geldtransferanbietern vergleichen. Nicht nur können diese günstiger sein, sondern auch schneller und eventuell einfacher in der Handhabung.

DKB Auslandsüberweisung FAQ

Wie viel kostet eine DKB Auslandsüberweisung?

Eine Auslandsüberweisung mit der DKB ist im SEPA-Raum in EUR kostenlos. Ansonsten kostet sie 12,50 EUR bis zu einem Überweisungsbetrag von 12.500 EUR und darüber 0,1 % bis zu einem Maximalbetrag von 150 EUR.

Wie lange dauert eine DKB Auslandsüberweisung?

Eine online erteilte SEPA-Überweisung dauert max. einen Geschäftstag, eine Überweisung innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) in EWR-Währung maximal 4 Geschäftstage. Die Überweisungsdauer für alle weiteren werden mit „baldmöglichst“ beziffert.

Wie überweise ich Geld ins Ausland mit der DKB?

Um mit der DKB Geld ins Ausland zu versenden, kannst du einfach bis zu einem Maximalbetrag von 50.000 EUR das bisherige Onlinebanking verwenden. Ansonsten empfehlt die DKB für Auslandsüberweisungen Wise.