Auslandsüberweisungen mit der Postbank

Möchtest du Geld ins Ausland versenden und bist vielleicht bereits Kunde der Postbank? Dann liegt es nahe, eine Postbank Auslandsüberweisung zu nutzen. Doch ist das wirklich die schnellste, günstigste und beste Wahl?

Banken bieten fast alle Finanzdienstleistungen an, doch Auslandsüberweisungen können mit spezialisierten Anbietern wie Wise , Western Union oder OFX häufig günstiger und schneller ausgeführt werden.

Dieser Artikel zeigt dir alles Wichtige, was du zur Auslandsüberweisung mit der Postbank wissen musst. Du erfährst, wie du sie ausführst, was sie kostet und wie lange sie zum Empfänger benötigt, inkl. eines Vergleichs mit anderen Anbietern.

Postbank Auslandsüberweisung Vergleich

Bevor es mit den Details zur Postbank losgeht, vorab ein Vergleich der Kosten und Überweisungsdauer zwischen ihr und einigen anderen Banken sowie Geldtransferdienstleistern. Ausgangspunkt ist eine Überweisung von EUR in GBP, sodass beim Empfänger 5000 GBP ankommen.

*Wechselkurse und Gebühren korrekt am 31.3.2023

Gehe zu Wise

Wie du siehst, ist die Postbank der günstigste Anbieter für eine Überweisung ins Ausland. Ein Grund für die großen Unterschiede in der Tabelle sind vor allem die unterschiedlichen Wechselkurse. Diese enthalten fast immer einen Aufschlag, was jedoch nicht in allen Fällen vorab ersichtlich ist.

Wise bietet allerdings eine kürzere Überweisungsdauer. Die spezialisierten Anbieter haben als Kerngeschäft Auslandsüberweisungen und eine Registrierung sowie Nutzung der Plattform ist in der Regel ganz unkompliziert.

Postbank Gebühren für eine Auslandsüberweisung

Beim Vergleichen der Gebühren verschiedener Anbieter ist es wichtig, nicht nur auf die ausgeschriebenen Gebühren zu schauen, sondern den Gesamtbetrag, der beim Empfänger ankommt, zu betrachten.

Die Kosten setzen sich dabei aus zwei Komponenten zusammen:

• Den Gebühren des Anbieters für die Überweisung
• Den Auf- bzw. Abschlag auf den Wechselkurs

Der Wechselkurs der Postbank enthält einen Aufschlag und wird einmal täglich festgelegt. Die Höhe des Aufschlags hängt der dem jeweiligen Währungspaar ab, dazu im nächsten Abschnitt mehr.

Die Gebühren für eine Auslandsüberweisung mit der Postbank sind wie folgt:

Die internationalen Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums werden bei der Postbank mit der Entgeltoption SHARE ausgeführt, was bedeutet, dass sich Sender und Empfänger die Kosten teilen.

Postbank Wechselkurs

Die Postbank gibt über den Wechselkurs in ihrem Preis-Leistungsverzeichnis wie folgt Auskunft:

„Fremdwährungsgeschäfte in Devisen werden bei einer Umrechnung für den Kunden von einer Fremdwährung in Euro zu dem von der Bank jeweils festgelegten „Brief-Abrechnungskurs“ bzw. bei einer Umrechnung für den Kunden von Euro in eine Fremdwährung zu dem von der Bank jeweils festgelegten „Geld-Abrechnungskurs“ (zusammen nachfolgend Abrechnungskurs) abgerechnet.“

Der Wechselkurs setzt sich zusammen aus

• dem Referenzwechselkurs (der The World Markets Company PLC)
• einem Aufschlag beim Brief-Abrechnungskurs
• einem Abschlag beim Geld-Abrechnungskurs

Das bedeutet, dass die Wechselkurse der Postbank einen Auf- bzw. Abschlag enthalten. Wie hoch der Unterschied zum Devisenmittelkurs (der echte Wechselkurs) genau ist, zeigt die folgende Tabelle mit den gängigen Währungen.

Im Klartext bedeutet das, dass der Wechselkurs der Postbank einen Aufschlag von 0,33 – 1,3 % beinhaltet. Diese Differenz kann insbesondere bei großen Beträgen einen entscheidenden Unterschied machen und die vermeintlich günstigen Gebühren relativieren. Im Endeffekt ist es deshalb immer wichtig, den Gesamtbetrag zu vergleichen.

Postbank Zusatzgebühren

Bei der Postbank fallen Zusatzgebühren nur dann an, wenn du den Auftrag beispielsweise als Eilüberweisung versenden möchtest (10 EUR extra) oder wenn Nachforschungen bzw. nachträgliche Änderungen notwendig sind.

• Nachforschung zum Verbleib einer Zahlung (innerhalb des Übertragungsweges nach Eingang bei der ersten zwischengeschalteten Stelle) = 21,00 EUR
• Auftrag zur Änderung einer in das Ausland abgeleiteten Zahlung = 10,50 EUR

Wie lange dauert eine Postbank Auslandsüberweisung?

Der wichtigste Faktor hinsichtlich der Überweisungsdauer ist, ob die Auslandsüberweisung mit der Postbank via SEPA-Verfahren getätigt wird. Innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) herrschen Vorgaben hinsichtlich der Überweisungsdauer via SEPA, während es in andere Länder keine definierten Zeiten gibt.

Bei einer SEPA-Überweisung in EUR sind folgende Zeitrahmen bis zur Zustellung der Überweisung festgelegt:

• Beleglose Auftragserteilung darf maximal einen Geschäftstag dauern
• Beleghafte Auftragserteilung maximal zwei Geschäftstage
• Echtzeitüberweisungen müssen innerhalb von 20 Sekunden ankommen

Wird die Überweisung in einer Fremdwährung ausgeführt, so gelten die folgenden Vorgaben:

• Beleglose Auftragserteilung maximal vier Geschäftstage
• Beleghafte Auftragserteilung maximal vier Geschäftstage

Zu Überweisungen in andere Länder außerhalb des SEPA-Raums/EWR nennt die Postbank keine Angaben. Durch das Zusammenspiel von mehreren Banken kann es allerdings einige Tage dauern, bis das Geld beim Empfänger ist.

Nachfolgend ein Vergleich zwischen der Überweisungsdauer verschiedener Anbieter:

Vor- und Nachteile einer Überweisung ins Ausland mit Postbank

Vorteile

• Nutze deine Hausbank für eine Überweisung
• Überweisungen sind auch am Schalter in der Filiale möglich
• Telefonbanking steht für Überweisungen zur Verfügung

• Überweisungsgebühren belaufen sich auf lediglich 0,15 %

  Nachteile

• Auf- bzw. Abschlag auf den Wechselkurs
• Mindestgebühr bei Überweisungen ins Auslands beträgt 8 EUR (Nicht-SEPA)
• Keine Angaben zur Überweisungsdauer ins Nicht-SEPA-Ausland (mehrere Werktage)

Nutzt du einen Geldtransferdienstleister, so sind Überweisungen häufig schneller und günstiger als mit der Bank möglich. Das ist unter anderem durch ein Netzwerk aus lokalen Bankkonten möglich. Ein Nachteil ist jedoch, dass viele Geldtransferdienstleister keine Filialen unterhalten, in denen du die Überweisung am Schalter in Auftrag geben kannst.

Wie tätige ich eine Auslandsüberweisung mit der Postbank?

Möchtest du eine Auslandsüberweisung mit der Postbank tätigen, stehen dir dafür folgende Methoden zur Verfügung:

• Überweisung im Onlinebanking
• Auftragserteilung am Schalter
• Nutzung des Telefon-Bankings

Je nachdem, welche Methode du wählst, unterscheiden sich die Schritte zur Auftragserteilung leicht. Im Grunde gehst du allerdings wie folgt vor:

1. Wähle das Land aus, in das du Geld überweisen möchtest
2. Falls mehrere Währungen zur Auswahl stehen, wähle die Währung für die Überweisung aus
3. Gib den Namen, Kontonummer und SWIFT, bzw. IBAN des Empfängers an
4. Trage den Betrag ein und schreibe einen Verwendungszwecke
5. Manchmal musst du auch die Adresse des Empfängers oder der empfangenden Bank eingeben
6. Bestätige den Auftrag via TAN

Welche Informationen benötige ich für eine internationale Überweisung mit der Postbank?

Üblicherweise benötigst du bei einer Auslandsüberweisung die folgenden Daten (Angaben in Klammern werden nicht in allen Fällen abgefragt):

• Vor- und Nachname des Empfängers
• Überweisungsland
• Währung
• Betrag
• Verwendungszweck
• IBAN (bei SEPA-Überweisungen)
• (BIC) (bei SEPA-Überweisungen)
• Kontonummer und SWIFT-Code (bei Überweisungen Nicht-SEPA)
• (Adresse der Bank)
• (Adresse des Empfängers)

Überweisungslimits und verfügbare Länder

Die Postbank führt in ihrem Preis-Leistungsverzeichnis keine allgemeinen Einschränkungen hinsichtlich der Länder auf, in die Geld überwiesen werden kann.

Zu den Obergrenzen bei grenzüberschreitenden Überweisungen ist Folgendes geschrieben:

„Der Kunde kann die Verfügungsobergrenze einseitig erhöhen oder herabsetzen. Absolute Verfügungsobergrenze für grenzüberschreitende Überweisungen:

• in die SEPA Staaten in Fremdwährung
  • Verbraucher 12.500 EUR bzw. Gegenwert
  • Geschäftskunden 1.000.000 EUR bzw. Gegenwert
• in Nicht-SEPA Staaten und Gebiete:
  • Verbraucher 12.500 EUR bzw. Gegenwert
  • Geschäftskunden 1.000.000 EUR bzw. Gegenwert

Es gibt zudem weitere Limits pro Geschäftstag beim Telefonbanking, welche sich auf 10.000 EUR bei Überweisungen in EUR und 2500 EUR bei Überweisungen in Fremdwährung belaufen. Ausnahme davon sind Überweisungen in EUR in Nicht-SEPA-Staaten, wobei hier ebenfalls nur 2500 EUR genannt sind.

Des Weiteren gibt es eine Grenze bei Echtzeitüberweisungen von 100.000 EUR je Überweisung.

Geld aus dem Ausland empfangen mit der Postbank

Mit den Konten der Postbank kannst du natürlich auch aus dem Ausland Geld empfangen. Dafür gibst du im SEPA-Raum dem Sender einfach deine IBAN und den Namen des Kontoinhabers, bei einer Überweisung aus dem Nicht-SEPA-Raum den SWIFT-Code und die Kontonummer.

Folgende Gebühren fallen beim Geldempfang an:

• SEPA-Überweisung in EUR = kostenlos
• SEPA-Überweisung in Fremdwährung = kostenlos, Umrechnung zum Briefkurs
• SWIFT-Überweisung = keine Gebühren aufgeführt

Postbank SWIFT-Code

Der SWIFT-Code der Postbank ist PBNKDEFF und du benötigst ihn, wenn dir jemand Geld aus dem Nicht-SEPA-Ausland schicken möchte. Dazu gehört etwa die USA.

Fazit

Die Postbank ist möglicherweise die erste Wahl, die dir für eine Auslandsüberweisung in den Kopf kommt. Sie bietet Filialen, ist bekannt und bietet eine Vielzahl an Möglichkeiten zur Überweisung (Schalter, Telefon, Online).

Für manche Währungspaare ist sie auch kein schlechter Deal, doch bei Währungen, wo die Postbank einen hohen Aufschlag auf den Wechselkurs berechnet, ist ein spezialisierter Anbieter wie Wise günstiger.

Zudem ist bei letzterem das Geld in der Regel schneller beim Empfänger, insbesondere bei Überweisungen in Länder, die nicht das SEPA-Verfahren nutzen.

FAQ – Postbank Auslandsüberweisung

Wie viel kostet eine Postbank Auslandsüberweisung?

Die Gebühren für eine Auslandsüberweisung sind 0,015 % und mind. 8 EUR via Onlinebanking. Bei Fremdwährungen kommt ein Wechselkursaufschlag von 0,33 – 1,3 % hinzu.

Wie lange dauert eine Postbank Auslandsüberweisung?

Eine Auslandsüberweisung mit der Postbank ins SEPA-Ausland dauert 1 – 4 Geschäftstage. In andere Länder kann es auch länger dauern.

Wie überweise ich Geld ins Ausland mit der Postbank?

Für eine Auslandsüberweisung kannst du den Transfer am Telefon, Schalter oder im Onlinebanking tätigen. Du gibst dafür die Daten des Empfängers sowie den Betrag ein und bestätigst die Überweisung.