Die besten gebührenfreien Konten in Deutschland: Der Vergleich [2023]
Ein gebührenfreies Konto ist im Idealfall ein Konto, für dessen Nutzung dir keinerlei Gebühren entstehen. Bestimmt hast du auch schon einmal Werbung für „gebührenfreie Konten“ gesehen. Doch Fakt ist, dass die wenigsten Konten tatsächlich kostenfrei sind und auf die eine oder andere Weise dennoch Kosten anfallen.
Deshalb ist eine andere Herangehensweise bei der Definition zu sagen, dass das Konto dann kostenlos ist, wenn die Basisfunktionen ohne Gebühren daherkommen. Also beispielsweise die Kontoführung, Überweisungen und Zahlungen.
In diesem Artikel erfährst du mehr über die besten gebührenfreien Konten in Deutschland und warum Alternativen wie Wise und Revolut vielleicht die beste Lösung für dich sind.
Optionen für kostenlose Konten in Deutschland:
Die besten Angebote für gebührenfreie Konten in Deutschland
Konten ohne Gebühren findest du in Deutschland nicht nur bei traditionellen Banken, sondern auch von spezialisierten Finanzdienstleistern. Um herauszufinden, welches die besten Optionen für kostenlose Konten sind, haben wir die Konten der verschiedenen Anbieter anhand folgenden Kriterien analysiert:
- Kontoeröffnungsgebühr
- Kontoführungsgebühr
- Gibt es eine Vorgabe zum Mindestgeldeingang?
- Überweisungsgebühren
- Kartenzahlungen
- Gebühren für internationale Überweisungen
- Wechselkurs
Gebührenfreie Konten von FinTech Unternehmen
FinTech Unternehmen, also Firmen, die mittels Technologie gewisse Dinge in der Finanzbranche anders machen, sind in den letzten Jahren vermehrt im Kommen. Da wären Anbieter wie der Zahlungsdienst Klarna, aber auch Dienstleister, bei denen du Konten eröffnen kannst.
Häufig spezialisieren sich diese auf ein bestimmtes Feld, etwa ein kostenloses Konto, internationale Überweisungen oder eine gute Eignung für Freelancer. Manchmal bietet ein Anbieter aber auch mehrere dieser Dinge in einem.
Nachfolgend eine Tabelle mit einigen gebührenfreien Konten von FinTech Unternehmen in Deutschland:
| Anbieter | Features |
|---|---|
| Wise |
|
| Revolut |
|
| N26 |
|
| Finom Geschäftskonto |
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Vor- und Nachteile
Vorteile:
- Durch Spezialisierung oft günstiger als die Hausbank , beispielsweise bei internationalen Überweisungen oder Kartenzahlungen im Ausland.
- Kein Mindestgeldeingang notwendig, was bei vielen traditionellen Banken eine Voraussetzung ist, um kostenlose oder vergünstigte Kontoführungsgebühren zu erhalten.
- In der Regel Kontoeröffnung online möglich. Da fast alle FinTech Unternehmen keine Filialen betreiben, ist die Kontoeröffnung via Website oder App der einzige Weg. Es geht schnell und ist unkompliziert.
Rund um die Uhr Kundenservice via Chat oder Telefon. Viele der erwähnten Anbieter bieten einen Chat-Support, der rund um die Uhr erreichbar ist. Teilweise gibt es auch telefonischen Kundenservice, zumindest aber ist auch E-Mail-Kontakt möglich.
Nachteile
- Keine persönlichen Berater. Falls du Wert auf persönlichen Kontakt zu den Bankberatern legst, ist ein Konto bei einem FinTech eher ungeeignet für dich.
- Eingeschränkte Funktionen. Während traditionelle Banken fast alle Finanzdienstleistungen anbieten, von Konto, hin zu Krediten und Anlageprodukten, fokussieren sich FinTechs eher auf einen kleinen Teilbereich, in dem sie herausstechen.
- Keine Filialen und eingeschränkte Bargeldabhebung. Da FinTechs kein eigenes Netz an Bankautomaten betreiben, sind Bargeldabhebungen für sie teuer. Deshalb steht meist ein Kontingent an kostenlosen Abhebungen zur Verfügung, welches ein Geldbetrag oder eine Anzahl an Abhebungen ist und danach fallen Gebühren an.
Gebührenfreie Girokonten
Auch wenn herkömmliche Banken häufig für fast alles Gebühren berechnen, so gibt es dennoch einige Konten, die kostenlos angeboten werden. Für einige müssen bestimmte Voraussetzungen wie ein Mindestgeldeingang erfüllt werden, andere sind von Grund auf kostenlos in der Kontoführung.
Nachfolgend findest du eine Tabelle mit drei großen Banken in Deutschland, die alle jeweils ein kostenloses Konto anbieten und welche Kosten und Funktionen dies mit sich bringt.
| Anbieter | Features |
|---|---|
| DKB |
|
| Comdirect |
|
| Consorsbank |
|
Vor- und Nachteile von Girokonten bei Banken
Vorteile
- Zugang zu deutschem Kundenservice. Auch wenn keine der hier genannten Banken echte Filialen anbietet, so ist dennoch ein telefonischer Kundenservice verfügbar, bei dem du deutschsprachige Mitarbeiter erreichst.
- Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR. Mit einem Konto dieser drei Banken sind deine Einlagen auf dem Konto bis zu 100.000 EUR im Falle einer Bankenpleite gesetzlich geschützt und nicht verloren.
Viele Funktionen. Neben dem reinen Zahlungsverkehr lassen sich die Konten der vorgestellten Banken auch nutzen, um damit in Anlageprodukte wie Aktien und Fonds zu investieren.
Nachteile
- Mindestgeldeingang erforderlich. Auch wenn beispielsweise die Konten der Consorsbank und Comdirect ab einem Geldeingang von 700 EUR kostenlos zur Verfügung stehen, so sind sie dennoch nicht von Grund auf gebührenfrei. Nur die DKB bietet das.
- Teure Auslandsüberweisungen. Wenn du einen nicht spezialisierten Anbieter wählst, hast du zwar ein breiteres Spektrum an Produkten zur Auswahl, musst dabei allerdings Abstriche machen. In diesem Fall beim Wechselkurs und den Gebühren für Auslandsüberweisungen.
- Keine Filialen. Traditionelle Banken wie die Sparkasse und Volksbank haben Filialen, aber dafür keine kostenlosen Konten für Nicht-Studenten oder Menschen über ca. 28 Jahre. Die Consorsbank, Comdirect und DKB haben hingegen keine Filialen mit Personal, dafür Konten ohne Kontoführungsgebühren.
Kurzum lässt sich also sagen, dass es sowohl bei Onlinebanken als auch FinTechs Angebote für gebührenfreie Konten ohne Kontoführungsgebühr und mit guten Konditionen gibt. Welches Angebot im Endeffekt für dich das beste ist, hängt davon ab, wonach du suchst.
Möchtest du das Konto nur für den (internationalen) Zahlungsverkehr nutzen, können Wise und Revolut eine gute Idee sein. Brauchst du hingegen oft und viel Bargeld und willst über das Konto auch Geld anlegen, sind die Onlinebanken möglicherweise die passende Wahl.
Wie wähle ich ein gebührenfreies Bankkonto?
Bei der Wahl des richtigen gebührenfreien Kontos gibt es einige Aspekte zu beachten. Idealerweise sollten folgende Kriterien erfüllt sein:
- Keine monatlichen Kontoführungsgebühren , denn sonst kostet dich das Konto Monat für Monat Geld.
- Kein Mindestguthaben, -geldeingang oder bestimmte Anzahl von Transaktionen , denn benutzt du das Konto einen Monat nicht wie gedacht, kommen Gebühren auf dich zu.
- Geringe Kosten für Auslandsüberweisungen, was gerade in unserer internationalen Welt immer wichtiger wird.
- Debitkarte, mit der du über dein Geld verfügen und welche du wie eine Kreditkarte einsetzen kannst (Onlinezahlung, Automat, Zahlungen in Geschäften etc.).
- Keine Kontoschließungsgebühr, wenn dir das Konto nicht gefällt und du es schließen möchtest, sollte das ohne zusätzliche Gebühren möglich sein.
Anbieter wie Wise oder Revolut erfüllen all diese Auswahlkriterien für gebührenfreie Kontos und mehr. Sie ermöglichen unter anderem den Währungswechsel zum Devisenmittelkurs, haben eine fortschrittliche App für Mobilgeräte und lassen sich unkompliziert online eröffnen.
Unterlagen und Voraussetzungen
Die Voraussetzungen und benötigten Unterlagen für die Eröffnung eines gebührenfreien Kontos sind in der Regel die gleichen, wie auch bei einem normalen Konto. Bei Onlinebanken aus Deutschland ist es in der Regel vonnöten, dass du deinen Wohnsitz auch in Deutschland hast. Anbieter wie Wise und Revolut lassen die Kontoeröffnung hingegen auch mit anderen Wohnsitzländern zu.
Doch in beiden Fällen musst du deine Identität nachweisen. Das geht in aller Regel mittels Pass bzw. Ausweis, sowie einem Telefonat zur Videoidentifizierung.
Wann du ein gebührenfreies Bankkonto mit grundlegenden Funktionen benötigst
Die Gründe, warum du nach einem gebührenfreien Konto suchen könntest, sind vielseitig. So kann es sein, dass du ins Ausland gehen möchtest, aber weiterhin ein Konto in Deutschland beibehalten möchtest, um gewisse Transaktionen abzuwickeln, das aber nichts kosten soll.
Oder du möchtest einfach ein zusätzliches Konto, um es als Gemeinschaftskonto, Sparkonto oder für sonstige Zwecke zu nutzen. Bei dem großen Angebot an kostenlosen Konten ist es verständlich, dass du dafür nicht zusätzliche Gebühren zahlen möchtest.
Möglichkeiten, wenn deine Bank kein kostenloses Konto anbietet
Falls deine Bank kein kostenloses Konto anbietet oder du nicht die geforderten Kriterien erfüllst, steht es dir immer offen, als Alternative ein Konto bei spezialisierten Anbietern wie Wise und Revolut zu beantragen. Beide bieten kostenlose Kontos an, die du online aus vielen Ländern der Welt eröffnen kannst.
Fazit
Gebührenfreie Konten sind heutzutage gang und gäbe. Bei traditionellen Banken sind sie zumeist an Bedingungen wie ein Ausbildungsverhältnis oder ein Maximalalter gebunden, bei Onlinebanken häufig ein Mindestgeldeingang und bei FinTechs ist es ohne Weiteres möglich.
Doch natürlich unterscheiden sich alle Konten hinsichtlich der angebotenen Funktionen und Zusatzgebühren. Hier liegt es an dir, das Konto zu wählen, welches am besten zu deinen Anforderungen passt und dabei die beste Gebührenstruktur bietet.
Wir hoffen, dieser Artikel konnte diesbezüglich eine Übersicht schaffen, damit dir die Wahl leichter fällt.
FAQ
Welche Banken haben keine monatlichen Gebühren?
Gebührenfreie Konten findest du unter anderem bei den Onlinebanken Consorsbank, Comdirect und DKB sowie den FinTechs Wise, Revolut, N26 und Finom.
Wie bleibt mein Girokonto gebührenfrei?
Manche Girokonten, wie das der Consorsbank und Comdirect, sind nur dann ohne Kontoführungsgebühr, solange du einen Geldeingang von mindestens 700 EUR pro Monat hast. Bei der DKB hingegen ist es immer gebührenfrei.
Gibt es bei Girokonten Zinsen?
Aktuell gibt es bei Girokonten normalerweise keine Zinsen und wenn, dann betragen sie etwa 0,01 % pro Jahr.