Emma Müller
Last updated
22. November 2023

Auslandsüberweisungen mit der Sparkasse

Die öffentlich-rechtlichen Sparkassen sind in dem im Dezember 1884 gegründeten Deutschen Sparkassen- und Giroverband zusammengeschlossen. Für diese Analyse von Dauer, Kosten und Wechselkursen bei Auslandsüberweisungen wurde das Preis- und Leistungsverzeichnis der Frankfurter Sparkasse ausgewertet. Im folgenden Vergleich wird deutlich, dass sich durch die Wahl eines alternativen Anbieters viel Geld sparen lässt. Der Vergleichssieger TransferWise ist in vielen Fällen eine günstige und schnelle Alternative.

Dauer

Für Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des EWR in EURO oder eine andere EWR-Währung gelten folgende Ausführungsfristen:

Art der ÜberweisungDauer
– Überweisung in EURO
ohne Beleg
mit Beleg
max. 1 Geschäftstag
max. 2 Geschäftstage
– Überweisung in andere EWR-Währung
ohne Beleg
mit Beleg
maƒx. 4 Geschäftstage
max. 4 Geschäftstage
– Überweisung mit Währungsumtausch in Drittstaatenbaldmöglichst

Werden Geltransfers mit Währungsumtausch in Drittstaaten über Partnerbanken abgewickelt, kann das die Ausführung bis zum Eintreffen beim Begünstigten weiter verzögern. Eine als_baldmöglichst_ausgeführte Überweisung kann theoretisch zwischen einem und mehreren Wochen dauern.

Vergleich: Sparkasse vs. TransferWise

Auslandsüberweisung von 1.000 € nach Großbritannien. Beleglose Beauftragung via Online-Banking.

AnbieterDauer
Sparkassebaldmöglichst
TransferWisein Sekunden
Jetzt innerhalb weniger Sekunden Geld überweisen

Kosten

Die Kosten einer Überweisung können sich zwischen einzelnen Sparkassen unterscheiden. Einige Sparkassen, wie z. B. die Hamburger Sparkasse (Haspa), weisen Konditionen online nicht aus. Kunden müssen bei jeder Überweisung den Bankberater kontaktierten und die Kosten erfragen.

Preise für SEPA-Überweisungen (Inlandsüberweisungen und Geldtransfers in EURO innerhalb des EWR

Inlandsüberweisungen mit BIC/IBAN und SEPA-Überweisungen innerhalb der EU und des EWR sind für Kunden der Frankfurter Sparkasse kostenfrei. Kunden mit dem PrivatKonto Classic und Geschäftskunden müssen bis zu 1,00 EUR pro Überweisung bezahlen.

Die exakten Kosten einer SEPA-Zahlung erfahren Sie auf Anfrage bei Ihrem Kundenberater oder im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Sparkasse.

Gebühren für Überweisungen in eine andere Währung als die Kontowährung mit der Entgeltregelung SHARE

Art der ÜberweisungKosten
Beleghafte Überweisungen– Überweisungsbetrag bis zum Gegenwert von 200,00 EUR: 10,00 EUR
– zzgl. Konvertierungsgebühr: 0,025%, mind. 3,00 EUR, max. 75,00 EUR
– Überweisungsbetrag ab Gegenwert von 200,01 EUR: 0,15% mind. 15,00 EUR, max. 750,00 EUR
– zzgl. Konvertierungsgebühr: 0,025%, mind. 3,00 EUR, max. 75,00 EUR
Beleglose Überweisungen– Überweisungsbetrag bis zum Gegenwert von 200,00 EUR: 7,00 EUR
– zzgl. Konvertierungsgebühr: 0,025%, mind. 3,00 EUR, max. 75,00 EUR
– Überweisungsbetrag ab Gegenwert von 200,01 EUR: 0,15% mind. 12,50 EUR, max. 750,00 EUR
– zzgl. Konvertierungsgebühr: 0,025%, mind. 3,00 EUR, max. 75,00 EUR

Gebühren bei der Entgeltoption „OUR“ (Auftraggeber übernimmt als Kosten) erteilt die Frankfurter Sparkasse nur auf Anfrage.

Empfänger zahlt alle Entgelte.

Sender und Empfänger teilen sich die Kosten.

Sender zahlt alle Gebühren.

Sonstige Kosten

LeistungGebühren
Bearbeitung eines Widerrufs nach Ablauf der Widerrufsfrist
-bei nationalen Zahlungen
– bei internationalen Zahlungen
5,00 EUR
50,00 EUR
Grenzüberschreitender Dauerauftrag10,00 EUR
Nachforschungsauftrag50,00 EUR zzgl. fremde Gebühren
Eilaufträge15,00 EUR
Zahlungsbestätigung per Fax15,00 EUR

Gebühren bei Überweisungseingängen

SEPA-Überweisungseingänge in EURO sind für Kunden der Frankfurter Sparkasse kostenlos. Kunden mit dem PrivatKonto Classic und Geschäftskunden müssen, abhängig vom jeweiligen Konto, Gebühren für Zahlungseingänge bezahlen.

Art des ZahlungseingangsKosten
SEPA-Überweisungseingänge aus der Schweiz & Monaco (SHARE / BEN)8,50 EUR
Eingänge mit anderer EWR-Währung
– bis 200,00 EUR
– ab 200,01 EUR
5,00 EUR
0,15%, mind. 12,50 EUR, max. 100,00 EUR
Bei Konvertierung in EURO zzgl. Konvertierungsgebühr0,025%, mind. 3,00 EUR, max. 75,00 EUR

Vergleich: Sparkasse vs. TransferWise

Überweisung von 1.000 € mit der Entgeltoption_SHARE_ohne Beleg in die USA .

TransferWiseSparkasse
Gebühr für Neukundenkostenlos12,50 €
Gebühr für Bestandskunden5,14 €12,50 €
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Wechselkurse

Währungsumrechnungen von EURO in andere Währungen und von einer Fremdwährung in EURO erfolgen auf Basis gehandelter Marktkurse. Diese sind nur auf Anfrage bei der Frankfurter Sparkasse erhältlich. Die Umrechnungskurse für Maestro und VPay-Transaktionen in einer anderen Währung als EURO können unter https://www.helaba.de/helaba/apps/cbd eingesehen werden. Fast alle Wechselkurse von Banken enthalten eine Marge, durch die Kreditinstitute weitere Gewinne einstreichen.

TransferWise[ **TransferWise** ](https://exiap.de/erfahrungen/wise) hat dieser Praxis den Kampf angesagt und tauscht als einziger Anbieter auf den Markt das Geld zum echten [ **Devisenmittelkurs** ](https://www.geldtransfer.org/info/lexikon/

devisenmittelkurs). Gerade bei der Überweisung von hohen Geldbeträgen spielt der Wechselkurs eine wichtige Rolle. Die folgende Beispielrechnung soll das verdeutlichen.

Vergleich: Sparkasse vs. TransferWise

Überweisung von 5.000 € mit Währungsumtausch von Deutschland nach Ungarn (Wechselkurs entnommen vom Kursblatt der Sparkasse Aachen).

TransferWiseSparkasse
Wechselkurs:312,90310,32
Tauschbetrag:1.564.5001.551.600
Differenz:– 12.900

Bei der Beispielrechnung entsteht bei Wahl der Sparkasse allein aufgrund des Wechselkurses ein Verlust in Höhe von -12.900 Forint. Das entspricht umgerechnet -41,23 € .

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Nachteile bei Auslandsüberweisungen mit der Sparkasse

Das Überweisen von Geldbeträgen ins Ausland mit Währungsumtausch beinhaltet bei Banken generell ein paar Nachteile:

  • Abhängig von der gewählten Entgeltoption, werden sowohl Sender als auch Empfänger an den Kosten der Überweisung beteiligt (Gebühren von Sender- und Empfängerbank).
  • Wechselkurse enthalten Margen, mit denen Banken zusätzliche Gewinne erzielen.
  • Versteckte Gebühren, z. B. bei Abwicklung über zwischengeschaltete Korrespondenzbanken.
  • Der exakte Betrag, der den Empfänger erreicht, kann vorab nicht ermittelt werden.
  • Teilweise sehr lange Ausführungszeiten, da es keine gesetzlichen Ausführungsfristen gibt.

Durch den Vergleich können spezialisierte Transferdienstleister ermittel werden, die die Auslandsüberweisung sicher, schnell und günstig realisieren. Die Abwicklung über Partnerbanken ist ausgeschlossen und es kann ein exakter Betrag überwiesen werden, ohne das der Empfänger an diesen Kosten beteiligt wird.

Kostenlose Auslandsüberweisung

Mit dem Vergleichssieger können Neukunden bis umgerechnet 500 GBP kostenfrei Geld ins Ausland überweisen. Der Währungsumtausch erfolgt zum echten Wechselkurs.

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