Sparkasse Auslandsüberweisung: Dein Kompletter Guide - 2024

Die Sparkasse ist das Inbild der deutschen Bank. Insgesamt gibt es Stand Januar 2024 353 verschiedene Sparkassen in Deutschland, denn sie sind regional organisiert. Du findest sie fast in jedem Ort und sie bieten alle möglichen Bankdienstleistungen an, von Investments zu Krediten und Konten.

Doch was kostet eigentlich eine Sparkasse Auslandsüberweisung und wie funktioniert sie? Spoiler: Es gibt günstigere Optionen. In diesem Artikel zeigen wir dir, welche Kosten entstehen und wie du mit internationalen Geldtransferdienstleistern wie Wise, OFX und Western Union sparen kannst.

Da die Sparkassen regional organisiert und eigenständige Finanzinstitute sind, unterscheidet sich auch die genaue Preisstruktur bei jeder. In diesem Artikel wird deshalb exemplarisch die Sparkasse KölnBonn herangezogen.

Sparkasse Auslandsüberweisung Vergleich

Damit du dir vor den Details zur Sparkasse einen groben Überblick verschaffen kannst, folgt hier erst mal ein Vergleich der Kosten und Geschwindigkeit zwischen der Sparkasse KölnBonn, Wise, Western Union und OFX.

Wenn du Anbieter vergleichst, solltest du immer darauf achten, nicht nur die angegebene Überweisungsgebühr zu vergleichen. Achte auch auf den verwendeten Wechselkurs bzw. den Betrag, der beim Empfänger ankommt. Denn oftmals berechnen Anbieter einen (versteckten) Aufschlag.

Hier ein Vergleich für eine Überweisung von 1000 EUR in USD, jeweils bei der Sparkasse, Wise, OFX und Western Union.

*Western Union bietet den ersten Transfer kostenlos an

Bei einem reinen Vergleich der Überweisungsgebühren fällt auf, dass die Sparkasse am teuersten ist. Allerdings sollte das nicht der einzige Grund zur Entscheidung sein, denn wenn man den Wechselkursaufschlag mit einbezieht, fällt auf, dass OFX insgesamt teurer wäre.

Hinsichtlich der Geschwindigkeit ist OFX hingegen wieder schneller. Wise kann in manchen Fällen noch schneller sein und mit Western Union ist das Geld bei einer Auszahlung als Bargeld fast in Echtzeit verfügbar. Die Sparkasse hingegen gibt die Dauer nicht differenziert an.

Insgesamt bleibt also zu sagen, dass die Wahl eines internationalen Geldtransferdienstleisters eine gute Wahl sein kann, sowohl preislich als auch in Bezug auf die Geschwindigkeit. Die Registrierung ist leicht und die Nutzung der Plattformen unkompliziert.

Sparkasse Gebühren für eine Auslandsüberweisung

Jede Bank berechnet unterschiedliche Gebühren und die Kosten für eine Auslandsüberweisung setzen sich aus verschiedenen Komponenten zusammen. Bei der Sparkasse KölnBonn sind es:

• Die Überweisungsgebühren

• Der Buchungspreis (abhängig vom Kontomodell)

• Währungsumrechnungsentgelt (Courtage)

• Auf- / Abschlag auf den Wechselkurs

Überweist du EUR innerhalb Deutschlands oder dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) fällt nur der Buchungspreis an. Dieser ist abhängig vom Kontomodell und reicht von 0,30 EUR bis kostenlos. In der nachfolgenden Übersicht wird er weggelassen.

Für eine Auslandsüberweisung mit der Sparkasse fallen folgende Gebühren an:

*Gebühren korrekt zum Stand der Recherche (06.03.2024)

Sparkasse Wechselkurs

Die Sparkasse KölnBonn schreibt zum Wechselkurs in ihrem Preis-Leistungsverzeichnis:

„Umrechnungen von Euro in Fremdwährungen und von Fremdwährungen in Euro erfolgen auf Basis der Helaba FX Referenzkurse des Geschäftstages der Buchung. […] Diese sind auf der Homepage der Sparkasse KölnBonn veröffentlicht oder auf Anfrage erhältlich.“

Die Helaba ist die Landesbank Hessen-Thüringen und stellt dementsprechend die Wechselkurse bereit.

Schaut man sich die Kursinformationen auf der Website der Sparkasse an, fällt auf, dass es verschiedene Kurse gibt: einen Geldkurs, einen Mittelkurs und einen Briefkurs. Geld- und Briefkurs werden bei Abbuchungen / Gutschriften der Kunden verwendet und enthalten einen Aufschlag.

Hier eine Tabelle mit den Geldkursen vom 06.03.2024 und zum Vergleich die Devisenmittelkurse gemäß Finanzen.net für einige beliebte Währungen:

*Kurse korrekt zum Stand der Recherche (06.03.2024)

Augenscheinlich sind die Kurse bei der Sparkasse für die meisten Währungen relativ nahe am Devisenmittelkurs. Bei USD sind es beispielsweise nur 0,3 % Unterschied. Doch schon solch ein kleiner Unterschied macht sich bei großen Summen bemerkbar. Bei THB sind es sogar 1,9 % Differenz.

Hier die Überweisungsgebühren plus etwaigen Wechselkursaufschläge der verschiedenen Dienstleister in diesem Artikel:

• Sparkasse: 12,50 EUR + Wechselkursaufschlag

• Wise: 6,07 EUR

• Western Union: 0,00 EUR*

  • Wechselkursaufschlag

• OFX: 0,00 EUR + Wechselkursaufschlag

*Western Union bietet den ersten Transfer kostenlos an

Sparkasse Zusatzgebühren

Zusätzliche Gebühren können bei einer Auslandsüberweisung mit der Sparkasse zum Beispiel anfallen, wenn Überweisungsdaten falsch angegeben wurden oder das Target-Überweisungssystem genutzt werden.Die Zusatzgebühren lauten wie folgt:

• Repairkosten: 10,00 EUR

• Target: 12,50 EUR (außerhalb EWR)

• Zahlung per Orderscheck: 2,50 EUR (außerhalb EWR)

• Zusätzliche Kundenweisungen: 10,00 EUR

Wie lange dauert eine Sparkasse Auslandsüberweisung?

Die Überweisungsdauer für deine Sparkasse Auslandsüberweisung hängt zum Großteil davon ab, in welches Land und in welcher Währung du Geld überweist und wie du den Auftrag erteilst.

• SEPA-Überweisungen (beleglos) = max. 1 Geschäftstag

• SEPA-Überweisungen (beleghaft) = max. 2 Geschäftstage

• Überweisungen innerhalb EWR in EWR-Währung = max. 4 Geschäftstage

Alle weiteren Überweisungen, also innerhalb EWR in Drittstaatenwährung oder außerhalb des EWR werden „baldmöglichst“ ausgeführt.

Nachfolgend eine Übersicht über die Überweisungsdauer der verschiedenen Anbieter:

• Sparkasse: 3 - 5 Werktage (baldmöglichst)

• Wise: Über 90 % innerhalb von 24 Stunden

• Western Union: Bei Bargeldabholung sofort, ansonsten 3 - 5 Werktage

• OFX: 1 - 2 Werktage

Vor- und Nachteile einer Überweisung ins Ausland mit der Sparkasse

Vorteile

• Nutze deine Hausbank für den Transfer

• Filialnetz mit Ansprechpartnern und Hilfe vor Ort

• Überweisungsgebühren 0,15 % + 0,025 % Courtage

Nachteile

• Hohe Mindestgebühren 10,00 EUR + 2,50 EUR Courtage

• Wechselkursaufschlag von bis zu 1,9 %

• Überweisungsdauer in Drittstaaten nicht genauer definiert, nur „baldmöglichst“

Bei Geldtransferdienstleistern hast du zwar häufig keine Filialen (Ausnahme: Western Union), dafür zahlst du aber in der Regel geringere Gebühren. Zudem ist die Geschwindigkeit im Vorhinein angegeben. Führe deshalb, wenn möglich, im Vorhinein einen Kostenvergleich von verschiedenen Optionen durch.

Wie tätige ich eine Auslandsüberweisung mit der Sparkasse?

Bei der Sparkasse hast du die Wahl, ob du über dein Onlinebanking die Überweisung aufgibst oder aber einen Überweisungsträger ausfüllst bzw. gleich in die Filiale gehst. Die nachfolgenden Anleitungen beschreiben den Prozess für das Onlinebanking.

SEPA-Auslandsüberweisung mit der Sparkasse

1. Logge dich in dein Onlinebanking ein

2. Klicke auf „Überweisung +“

3. Wähle das Konto aus, von dem du überweisen möchtest

4. Trage den Namen, die IBAN, den Betrag und falls gewünscht den Verwendungszweck ein

5. Bestätige die Überweisung mit einer TAN

6. Alles fertig!

Drittstaaten-Auslandsüberweisung mit der Sparkasse

1. Logge dich in dein Onlinebanking ein

2. Trage im Suchfeld „Auslandsüberweisung“ ein und wähle „Auslandsüberweisung aus“

3. Wähle dein gewünschtes Konto aus

4. Trage den Namen des Empfängers ein

5. Gib den Betrag an und wähle die Währung aus

6. Wähle das Land des Kreditinstituts aus, z.B. USA

7. Klicke auf „Weiter“

8. Trage nun die restlichen Daten wie Kontonummer, SWIFT-Code, Entgeltregelung und Land des Empfängers ein

9. Klicke auf „Weiter“ und überprüfe die Überweisungsdaten & voraussichtlichen Kosten

10. Ein letzter Klick auf „Weiter“ und eine Bestätigung per TAN und deine Überweisung ist getätigt

Welche Informationen benötige ich für eine internationale Überweisung mit der Sparkasse?

Um mit der Sparkasse eine Auslandsüberweisung zu tätigen, benötigst du die folgenden Informationen vom Empfänger:

• Vor- und Nachname

• Kontonummer / IBAN

• BIC / SWIFT

• Gewünschte Währung

• Zielland

• Wohnsitzort und -land des Empfängers

• Bei Onlinebanking: TAN-Generator oder TAN-App

• Deine eigene IBAN

Überweisungslimits und verfügbare Länder

Im Preis-Leistungsverzeichnis der Sparkasse KölnBonn ist weder etwas hinsichtlich der unterstützten Länder noch Überweisungslimits genannt. Es ist deshalb davon auszugehen, dass Überweisungen in alle Länder unterstützt werden.

Allgemeine Höchstgrenzen für Überweisungen bestehen ebenfalls nicht. Allerdings ist über das Onlinebanking meist ein Limit von 1000 - 3000 EUR pro Tag eingestellt, welches sich je nach Sparkasse temporär auf 10.000 - 50.000 EUR erhöhen lässt. Darüber wird die Überweisung bei der Filiale notwendig sein.

Geld aus dem Ausland empfangen mit der Sparkasse

Bei Gutschriften aus dem Ausland erhebt die Sparkasse KölnBonn unterschiedliche Gebühren, je nachdem, ob das Geld per Überweisung aus dem Europäischen Wirtschaftsraum oder aus Drittstaaten kommt.

Damit du Geld empfangen kannst, musst du entweder nur deine IBAN weitergeben (SEPA-Raum) oder bei einem geplanten Geldeingang aus Drittstaaten auch noch deine BIC bzw. den SWIFT-Code.

Dies sind die Gebühren, mit denen du rechnen solltest:

*Gebühren korrekt zum Stand der Recherche (06.03.2024)

Die Umrechnung der Geldeingänge in Fremdwährung erfolgt zum Briefkurs.

Sparkasse SWIFT-Code

Der SWIFT-Code der Sparkasse KölnBonn lautet COLSDE33XXX. Bei anderen Sparkassen ist er wiederum anders, weshalb du vorher bei deinem jeweiligen Finanzinstitut schauen solltest. Den SWIFT-Code (dasselbe wie der BIC) brauchst du zum Beispiel dann, wenn du aus einem Land, das nicht am SEPA-System teilnimmt, eine Überweisung erhalten willst.

Fazit

Eine Auslandsüberweisung mit der Sparkasse ist eine praktische Sache, denn du kannst einfach deine Hausbank nutzen. Allerdings sind die Kosten nicht ganz ohne. Zum einen gibt es Gebühren für die Überweisung und den Währungswechsel, zum anderen einen Aufschlag auf den Wechselkurs.

Damit du bei deinen Transfers nicht unnötig Geld verschenkst, ist es deshalb eine gute Idee, die Kosten dafür auch bei Geldtransferdienstleistern wie Wise zu vergleichen. So kannst du nicht nur sparen, sondern häufig kommt das Geld auch schneller beim Empfänger an.

Sparkasse Auslandsüberweisung FAQ

Wie viel kostet eine Sparkasse Auslandsüberweisung?

Die genauen Kosten für eine Auslandsüberweisung mit der Sparkasse unterscheiden sich je nach Region. Bei der Sparkasse KölnBonn sind SEPA-Überweisungen in EUR kostenlos möglich, ansonsten kostet es 0,1 % des Überweisungsbetrags, aber mindestens 10 EUR, sowie 0,25 % (mind. 2,50 EUR) Courtage.

Wie lange dauert eine Sparkasse Auslandsüberweisung?

Eine Überweisung in EUR aus dem Onlinebanking dauert maximal 1 Geschäftstag, beleghaft aufgegeben sind es max. 2 Geschäftstage. In einer EWR-Währung sind es max. 4 Geschäftstage und in Drittstaatenwährung wird die Überweisung „baldmöglichst“ ausgeführt.

Wie überweise ich Geld ins Ausland mit der Sparkasse?

Mit der Sparkasse kannst du ganz bequem in deinem Onlinebanking Geld überweisen. Dafür brauchst du Namen, IBAN, SWIFT/BIC und eventuell noch Angaben zum Wohnsitzland und -ort.