Wise vs. MoneyGram 2025

Wise wurde 2011 in London von den estnischen Gründern Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann ins Leben gerufen, weil sie genug von versteckten Bankgebühren bei Auslandsüberweisungen hatten. Sie entwickelten deshalb ein System, bei dem Geld direkt zwischen lokalen Konten verschiedener Länder getauscht wird. Das Konzept kam an: Heute zählt Wise über 16 Millionen Millionen Kunden weltweit und wickelt monatlich mehrere Milliarden Euro ab. Aus dem einfachen Transfer-Service wurde eine Plattform mit Multi-Währungskonten, eigenen IBANs und Debitkarten.

MoneyGram blickt auf über 80 Jahre Erfahrung zurück. Ursprünglich 1940 als Travellers Express gestartet, entwickelte sich das Unternehmen über Fusionen zum heutigen Marktführer neben Western Union. Mit über 300.000+ Filialen weltweit – oft in kleinen Läden oder Postämtern – erreicht MoneyGram auch abgelegene Gegenden. Traditionell stark im Bargeldgeschäft, setzt MoneyGram inzwischen vermehrt auf digitale Transfers und testet sogar Krypto-Optionen wie Bitcoin in den USA.

Wie funktionieren Wise und MoneyGram? – Funktionsweise im Vergleich

Obwohl beide das Ziel haben, dein Geld von A nach B im Ausland zu bringen, unterscheiden sich die Mechanismen deutlich:

Wise nutzt ein digitales Peer-to-Peer-Modell mit lokalem Clearing. Konkret heißt das: Wenn du beispielsweise 1.000 € in die USA senden willst, zahlst du den Betrag auf das deutsche Wise-Konto ein. Wise wechselt intern zum aktuellen Marktkurs Euro in Dollar und zahlt das Geld lokal über sein US-Konto an den Empfänger aus. Dein Geld verlässt dabei nie tatsächlich das Land – Wise gleicht Beträge einfach zwischen seinen internationalen Konten ab. Das spart Gebühren und Zwischenbanken. Der Empfänger braucht allerdings ein Bankkonto, da Wise stets lokal überweist.

MoneyGram setzt dagegen auf ein hybrides Modell aus digitaler Technik und physischem Netzwerk. Hier gibst du Bargeld und Empfängerdaten in einer Filiale ab. MoneyGram informiert dann einen lokalen Partner im Zielland, wo der Empfänger das Geld mit einem Transaktionscode abholt – oft sofort, da MoneyGram im Ausland bereits Bargeld vorhält. Alternativ kannst du online überweisen, ähnlich wie bei Wise, aber meist zu höheren Gebühren und schlechteren Wechselkursen aufgrund der höheren Infrastrukturkosten. Der große Vorteil: Weltweite Präsenz und sofort verfügbare Bargeldauszahlung, selbst in abgelegenen Regionen.

Gebührenstruktur beider Anbieter

Die Gebühren sind wahrscheinlich der wichtigste Faktor. Immerhin entscheiden sie darüber, wie viel vom eigenen Geld auf der anderen Seite ankommt. Hier unterscheiden sich Wise und MoneyGram erheblich in der Art und Weise, wie die Kosten berechnet werden:

Information vom 13. März 2025, basierend auf einem Vergleich der Standardzahlungen von Wise und MoneyGram

Kostenvergleich für internationale Überweisungen - wer ist günstiger? 

Generell sind beide Anbieter in der Regel deutlich günstiger als traditionelle Banken. Um konkret zu sehen, wer von beiden nun günstiger ist, schauen wir uns einen Kostenvergleich an. Angenommen, du möchtest 1.000 € von Deutschland an jemanden in einem anderen Land senden (und der Empfänger soll es auf sein Bankkonto bekommen):

Wise Gebühren: Wise verfolgt ein Transparent-Modell. Für jede Überweisung siehst du vorab eine genaue Aufschlüsselung: Es gibt meist einen fixen Anteil (z.B. 0,50 €) + einen prozentualen Anteil (z.B. 0,67% vom Betrag). Diese Struktur kann je nach Währung variieren, bleibt aber fair: du zahlst nur für das, was du nutzt. Es gibt keine Abonnement- oder Kontoführungsgebühren.

MoneyGram Gebühren: MoneyGram’s Gebührenmodell ist vielschichtiger. Es hängt von vielen Faktoren ab: Sendeland, Empfängerland, Betrag, Einzahlungs- und Auszahlungsart. Für Bargeldtransfers gibt es oft eine gestaffelte Grundgebühr (z.B. könnte das Senden von 500 € nach Afrika 10 € kosten, 1000 € entsprechend mehr). Bei Online-Transfers bewirbt MoneyGram manchmal “0 € Gebühr”, insbesondere von Bankkonto zu Bankkonto – allerdings verdient MoneyGram dann am Wechselkurs. Generell gilt: Bargeldabholung ist in der Regel mit einer höheren Gebühr verbunden als Überweisung aufs Konto, da die Bereitstellung von Bargeld teurer ist (Personal, Miete etc.). MoneyGram zeigt auf der Website/App vor dem Abschicken die Gebühren und den angewendeten Kurs – jedoch muss man sich bewusst sein, dass ein Teil der Kosten im Kurs steckt

Wise Vs MoneyGram: Wechselkurse im Vergleich

Ein ganz entscheidender Punkt beim Vergleich ist der Wechselkurs, den jeder Anbieter bietet, denn hier können versteckte Kosten lauern:

• Wise Wechselkurse: Wise verwendet den tatsächlichen Mittelkurs, der aktuell bei 1 USD = 0,919350 EUR liegt. Genau diesen Kurs siehst du auch auf Plattformen wie Google oder Yahoo Finance – es handelt sich dabei um den fairen Marktkurs ohne zusätzliche Aufschläge. Wise verändert diesen Kurs nicht, sondern erhebt stattdessen eine transparente, separate Gebühr. Wenn du also 2.000 USD sendest, wird genau mit diesem Marktkurs gerechnet, abzüglich einer Gebühr von 10,05 USD. Das bedeutet, der Empfänger erhält exakt 1.829,46 EUR. Der Kurs bei Wise wird ständig in Echtzeit aktualisiert und bei Bedarf für kurze Zeit fixiert. Insbesondere bei größeren Beträgen führt dies zu erheblichen Einsparungen.

• MoneyGram Wechselkurse: MoneyGram verwendet eigene Wechselkurse, die deutlich vom Mittelkurs abweichen können. Im aktuellen Beispiel liegt der Kurs bei MoneyGram bei 1 USD = 0,899870 EUR, also spürbar unter dem Marktkurs von 0,919350 EUR. Dadurch entstehen versteckte Kosten, da MoneyGram diesen Kursabschlag nicht separat ausweist. Konkret bedeutet dies bei einer Überweisung von 2.000 USD, dass der Empfänger nur 1.799,74 EUR erhält – rund 29,72 EUR weniger als bei Wise. MoneyGram erhebt zwar keine separate Gebühr, verdient aber an diesem Kursaufschlag.

Wise Vs MoneyGram: Überweisungsdauer - wer ist schneller? 

Der Großteil der Zahlungen bei Wise (z.B. SEPA in Europa oder ACH in den USA) erfolgen sofort oder noch am selben Tag. Wise überweist etwa 60% der Überweisungen sofort (oft auch innerhalb der ersten 3 Stunden) und 80% meist innerhalb eines Werktags. Zahlungen per Debit- oder Kreditkarte sind oft schneller als Banküberweisungen. Eine E-Mail informiert dich, sobald das Geld rausgeht.

MoneyGram punktet besonders mit Echtzeit-Bargeldauszahlung – das Geld steht oft schon wenige Minuten nach Abschluss der Transaktion bereit. Auch Banküberweisungen dauern meist maximal einen Tag, können aber übers Wochenende oder in langsamen Banksystemen bis zu 2–3 Tage benötigen.

🔎 Mehr zu: Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?

Wise Vs MoneyGram Limits: Mindest- und Höchstbeträge bei internationalen Überweisungen

Wise operiert grundsätzlich mit relativ großzügigen Obergrenzen, die jedoch je nach Währungspaar und Zielland unterschiedlich ausfallen können. So ermöglicht es Wise, dir Überweisungen bis zu 6 Mio. GBP EUR pro Transfer durchzuführen.

Allerdings hängt das konkrete Limit von deiner gewählten Zahlungsmethode ab: per Banküberweisung und Trustly bis zu 1 Mio. GBP, mit iDEAL 50.000 EUR und mit Karte bis 10.000 EUR pro Transfer. Wise überweist etwa 50% des Betrags sofort, den Rest innerhalb von meist 1–2 Werktagen.

MoneyGram ist bei Bargeldtransfers stark, da das Geld oft innerhalb von Minuten bereitsteht. Jedoch sind die Limits deutlich niedriger: maximal etwa 10.000 USD pro Transfer und pro Monat. Für regelmäßige, größere Überweisungen könnte das einschränkend sein. Kleine Beträge sind möglich, oft jedoch wegen hoher Gebühren nicht sinnvoll.

Großbetragsüberweisungen

Speziell wenn du wirklich einen hohen Betrag (z.B. Kauf einer Immobilie, Investorengelder, Geschäftskapital) ins Ausland transferieren willst, gibt es ein paar Überlegungen:

Wise – Überweisungen großer Summen

Wie erwähnt, hat Wise die Kapazität, große Summen zu bewegen. Zusätzlich zu den bereits niedrigen prozentualen Gebühren kann es bei sehr großen Summen sein, dass Wise absolute Gebührenobergrenzen auf gewisse Routen hat oder der prozentuale Anteil sinkt (etwa weil der fixe Anteil gleich bleibt, sinkt der Gesamtprozent). Beispielsweise zahlst du für 100.000 € sicherlich nicht das Hundertfache dessen, was du für 1.000 € zahlst – meist ist es deutlich weniger als linear. Wise ist daher für hohe Beträge extrem preiswert im Vergleich zu Banken (die oft 0,5-1% verlangen plus schlechten Kurs). Selbst wenn Wise z.B. 0,4% nehmen würde, sind das 400 € auf 100k – viele Banken lägen da bei 1.000-3.000 €. Hier eine Übersicht:

Aktuelle Zahlen vom 18.03.2025

MoneyGram – Überweisungen großer Summen

MoneyGram bei Großbeträgen: MoneyGram ist primär auf Klein- und Mittelbeträge fokussiert. Das klassische Szenario ist jemand schickt 300 USD nach Hause zur Familie. Wenn du mit MoneyGram eine richtig große Summe senden möchtest, stößt du an logistische und finanzielle Hürden. Erstens die Limits – online sowieso maximal 10k. In der Filiale könntest du vielleicht mehr schicken, aber es würde in Tranchen gesplittet werden (z.B. 3x 10k) und jede Tranche kostet extra Gebühren. Zweitens sind die Gebühren und Wechselkursverluste extrem hoch bei großen Beträgen, weil MoneyGram ja pro Betrag verdient. Bei 50.000 € könntest du leicht einige tausend Euro an Wechselkursdifferenz verlieren.

Aktuelle Zahlen vom 18.03.2025

Wise Vs MoneyGram: Zahlungsmethoden

Bei Wise zeigt sich: Du zahlst per Bankkonto (z.B. SEPA in Europa), Debit-/Kreditkarte oder über Sofortsysteme wie Trustly ein. Apple Pay oder Google Pay sind ebenfalls möglich. Bargeld funktioniert nicht. Karten- und Sofortzahlungen sind am schnellsten, klassische Überweisungen dauern länger. Wise zeigt dir Gebühren und Geschwindigkeit transparent an.

MoneyGram arbeitet unterschiedlich. Du kannst in einer Filiale Bargeld abgeben oder dort mit Karte zahlen. Online zahlst du per Debit-/Kreditkarte oder (je nach Land) per Bankeinzug, der aber einige Tage dauern kann. Direkte Banküberweisungen an MoneyGram gibt es in Deutschland online nicht.

Wise Vs MoneyGram: Debit-/Kreditkarten Vergleich

Wise bietet eine Debitkarte, gekoppelt an dein Wise-Multiwährungskonto. Du zahlst weltweit in verschiedenen Währungen zum echten Wechselkurs, nur mit einer geringen Konversionsgebühr. Ideal zum Online-Shoppen, bargeldlosen Zahlen und Geldabheben im Ausland (z.B. bis 200 EUR monatlich gebührenfrei). Die Karte bietet kein Kreditlimit, sondern funktioniert als Prepaid/Debit. Sämtliche Karten-Funktionen steuerst du bequem per App (Zahlungen checken, Karte einfrieren, PIN ändern).

🔎 Mehr zu: Wie erhalte ich eine Wise Karte?

MoneyGram bietet hingegen keine global nutzbare Debit- oder Kreditkarte an.

Wise Vs MoneyGram: Business-Funktionen im Vergleich

Wenn du ein Unternehmen hast oder geschäftlich internationale Zahlungen tätigen willst, sind die Möglichkeiten bei Wise und MoneyGram recht unterschiedlich. Wise bietet ein spezielles Geschäftskonto an, das auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten ist. Im Kern ist es ähnlich wie das Privatkonto, aber mit ein paar Extras:

• Multi-User-Zugriff mit Rollen (z.B. für Buchhalter)

• Lokale Kontodaten in 8+ Währungen (IBAN, US-Routing usw.)

• Massenüberweisungen (Batch Payments per CSV oder API)

• Integration mit Buchhaltungssoftware (z.B. Xero)

• Business-Debitkarten für Mitarbeiter

• Keine Monatsgebühren, nur geringe Einrichtungsgebühren von 50 €

MoneyGram Business: MoneyGram hat kein spezielles Geschäftskonto und keine Business-Funktionen wie API oder Batch Payments. Es eignet sich nur für gelegentliche Einzeltransfers (z.B. an Mitarbeiter ohne Bankkonto).

Benutzerfreundlichkeit: Kontoeröffnung, Bedienung, Sprachen

Wie einfach und angenehm ist es, Wise vs. MoneyGram zu nutzen?

• Benutzerfreundlichkeit: Wise bietet ein rein digitales Produkt und legt großen Wert auf einfache UX. Mindestbetrag ist keiner vorgeschrieben, also wirst du nicht gezwungen, mehr zu senden als du willst. Die Wise-App hat moderne Sicherheitsfeatures, wie Login per Fingerabdruck/FaceID. MoneyGram hat zwei Gesichter – die traditionelle Filialnutzung und die App/Web. MoneyGram’s App hat in den letzten Jahren aufgeholt und ist durchaus benutzerfreundlicher geworden. Wenn die Webseite auch Design-Schwächen aufweist.

• Sprachen: Beide punkten hier mit großer Vielseitigkeit. MoneyGram hat, da sie global tätig sind, mit lokaler Sprachunterstützung in Filialen (der Agent spricht die Landessprache) viel abrufbar (Deutsch, Französisch, Arabisch, Chinesisch, etc.). Wise hat ebenso eine gute Abdeckung der Hauptsprachen (Englisch, Deutsch, Französisch, Spanisch, Italienisch, Portugiesisch, Polnisch, etc.).

• Kontoerstellung: Wise und MoneyGram online erfordern KYC (Know Your Customer) Verifizierung. Bei Wise meist Upload Ausweis + evtl. Adressnachweis. Bei MoneyGram online ähnliches. In der Filiale MoneyGram musst du auch einen Ausweis vorlegen für größere Beträge, aber für ganz kleine Summen manchmal nicht.

Unterstützte Währungen und Länder 

Wise’s 50+ Währungen vs MoneyGram’s ~120 klingt erstmal, als wäre MoneyGram weit überlegen. Aber man muss bedenken: Wise deckt damit 99% der gängigen Transaktionen ab (die allermeisten Migrantengelder gehen in ~20 Hauptwährungen). MoneyGram hat auch exotische wie samoanische Tala oder so, weil sie dort einen Partner haben. Wenn du speziell in ein Land mit exotischer Währung senden willst, prüfe: Kann Wise direkt in dieser Währung liefern? In den meisten Fällen, ja.

• Multiwährungsfähigkeit: Hier hat Wise wieder die Nase vorn: Geld halten und konvertieren in vielen Währungen. MoneyGram bietet das gar nicht – es ist immer ein Senden von A nach B. Du kannst nicht sagen “ich tausche mal 1000€ in Pfund und warte, bis ich sie versende”; bei MoneyGram musst du im Moment des Sendens wechseln.

• Fazit Währungen/Länder: MoneyGram hat die größere globale Reichweite (ein paar mehr Länder, sehr flächendeckend auch in kleinen Staaten) und kann in mehr lokalen Währungen auszahlen. Wise deckt alle wichtigen Länder und Währungen ebenfalls ab und immer mehr kommen hinzu.

Sicherheit – arbeiten beide Anbieter seriös? 

Sowohl Wise als auch MoneyGram bewegen große Summen Geld für Kunden – entsprechend streng sind Sicherheitsvorkehrungen und Regulierung. Beide Unternehmen setzen auf moderne Verschlüsselung für Daten und Kommunikation. Deine persönlichen Daten und Zahlungsinfos werden geschützt übertragen (HTTPS, PCI-DSS etc. für Kartendaten). Hier eine Übersicht:

• Login-Sicherheit: Wise bietet 2-Faktor-Authentifizierung (2FA) an – du kannst z.B. SMS-Code oder App-basierten Code verwenden, sodass ein bloßes Passwort nicht reicht. MoneyGram’s Online-Account hat ebenfalls die Möglichkeit, extra Verifizierungen zu nutzen.

• Transaktionssicherheit: Bei Wise kann kein Dritter dein Geld abfangen, da du direkt ans Wise-Konto überweist. Bei MoneyGram erhält der Empfänger nur mit Ausweis und Referenznummer Geld – die Referenznummer sollte vertraulich bleiben, sonst könnte theoretisch jemand anderes mit gefälschtem Ausweis versuchen, es abzuheben. MoneyGram Agenten verlangen idR. einen amtlichen Ausweis und oft kennen sie ihre Stammkunden, so wird Missbrauch minimiert.

Sind beide Anbieter reguliert in Deutschland?

Beide Anbieter haben sich regulieren lassen und arbeiten in dieser Hinsicht auch transparent. Wise Europe SA ist in Belgien als Zahlungsinstitut von der Nationalbank autorisiert (Registernummer: 0713629988). Durch das sogenannte Passrecht ist Wise damit in der gesamten EU aktiv. Zusätzlich besitzt Wise Assets Europe AS eine Lizenz der estnischen Finanzaufsicht (Lizenznummer: 4.1-1/174) als Investmentfirma.

MoneyGram hingegen ist ein in den USA registriertes Unternehmen (Dallas, Texas) und wird dort von FinCEN sowie einzelnen US-Bundesstaaten reguliert. International unterliegt MoneyGram zusätzlich lokalen Behörden in den jeweiligen Ländern, in denen das Unternehmen tätig ist. Es gab in der Vergangenheit regulatorische Probleme, etwa aufgrund mangelhafter Betrugsprävention. Heute ist MoneyGram jedoch streng überwacht und hat seine Anti-Geldwäsche-Standards erheblich verbessert.

Wise Vs MoneyGram: Kundensupport 

Eine der wichtigsten Bausteine ist die tatsächliche Erreichbarkeit bei Problemen, Fragen oder Sorgen. Denn immerhin geht es um Gelddienste. Beide haben sich hier gut aufgestellt. Es gibt ein umfangreiches Hilfe-Center bei Wise (FAQs, Anleitungen) auf der Website und in der App – auch auf Deutsch. Wenn du dort nicht fündig wirst, kannst du ein Support-Ticket per E-Mail eröffnen oder den Live-Chat nutzen (verfügbar, wenn Mitarbeiter online sind).

Wise hat Support-Teams in verschiedenen Zeitzonen, sodass Anfragen meist relativ schnell beantwortet werden – oft innerhalb von Stunden per E-Mail, im Chat sofort oder mit Wartezeit von einigen Minuten.

Es gibt bei MoneyGram ebenfalls dieselben Kontaktoptionen, jedoch teilweise eingeschränkter, was die gesprochenen Sprachen betrifft. Sollte irgendetwas sein, kannst du auch zu einem Agenten vor Ort gehen. Zwar sind die Agenten nicht MoneyGram-Mitarbeiter, aber oft können sie bei einfachen Fragen helfen (z.B. Status einer Sendung prüfen, oder einen Tipp geben, was zu tun ist).

Fazit: Wise Vs MoneyGram Vergleich 

Beide Anbieter sprechen teilweise eine andere Zielgruppe an. So ist Wise zugänglicher und für die meisten Fälle geeignet, bietet zusätzlich ein Unternehmenskonto und nutzt den tatsächlichen Mittelkurs ohne versteckte Gebühren, eine intuitive App und eine moderne Multi-Währungs-Kontolösung. Gerade bei höheren Beträgen sparst du mit Wise oft hunderte Euro im Vergleich zu MoneyGram, da es keine versteckten Aufschläge im Wechselkurs gibt. Zudem kannst du mit der Wise-Debitkarte dein Geld flexibel verwalten.

Wenn es auf Schnelligkeit und Bargeld ankommt, dann ist MoneyGram unschlagbar.

MoneyGram spielt seine Stärken dort aus, wo Wise nicht mithalten kann: Sofortige Bargeldverfügbarkeit in über 200 Ländern. Wenn du Geld in entlegene Regionen schicken musst oder dein Empfänger keinen Zugang zu einem Bankkonto hat, ist MoneyGram oft die einzige sinnvolle Option. Allerdings zahlst du für diesen Service höhere Gebühren und schlechtere Wechselkurse, die sich insbesondere bei großen Beträgen schnell summieren.