Geschäftskonto ohne Schufa: Firmenkonto trotz negativer Schufa eröffnen 2025
Die Schufa ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Bei ihr fragen unter anderem Banken, Mobilfunkanbieter und Wohnungsvermieter vorher an, um über deine Bonität Auskunft zu erhalten. Ist dein Wert zu schlecht, kann es sein, dass Kredite, Kontoeröffnungen oder Handyverträge abgelehnt werden.
Gerade die Kontoeröffnung als Unternehmen mit schlechter Schufa kann ein Problem darstellen. Deshalb erfährst du in diesem Artikel alles Wichtige zum Thema und wie du trotz negativer Schufa ein Konto eröffnen kannst.
Ist es möglich, ein Konto unabhängig von der Schufa zu eröffnen?
Ja, es gibt Anbieter, die bei der Kontoeröffnung nicht auf die Schufa schauen. Das ist oft dann der Fall, wenn dir kein Dispokreditrahmen eingeräumt wird oder werden kann, da es gar nicht Teil der Finanzdienstleistung ist.
Zwei mögliche Optionen sind in dieser Hinsicht Wise und Revolut. Bei beiden kannst du ein vollumfängliches Konto eröffnen und dein Schufa-Score wird nicht abgefragt.
Was ist die Schufa?
Wie bereits erwähnt, ist die Schufa Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Daten über deine Bonität, also dein Zahlungsverhalten und deine Zahlungsfähigkeit. Dies ist möglich, indem ihr Banken, Mobilfunkanbieter, Versicherungen und mehr ständig Daten melden, wie es mit den Zahlungen läuft.
Nimmst du beispielsweise einen Kredit auf, so wird dies an die Schufa gemeldet und in deiner Akte vermerkt. Zahlst du den Kredit fristgemäß zurück, so ist dies positiv. Kommst du jedoch ins Stocken und erhältst eventuell sogar Mahnungen, hat das einen negativen Effekt, der nachfolgende Kreditaufnahmen oder Geldgeschäfte beeinflussen kann.
Was ist ein guter vs. schlechter Schufa-Score?
Insgesamt kann dein Schufa-Score einen Wert zwischen 0 und 100 % annehmen. Wer jetzt aber denkt, dass 70 % noch ein guter Wert ist, der liegt leider falsch. Nachfolgend findest du eine Unterteilung in die fünf Scoreklassen gemäß Schufa:
Prozent | Scoreklasse |
|---|---|
Ab 97,22 % | Hervorragend |
93,54 - 97,21 % | Gut |
85,89 - 93,53 % | Akzeptabel |
30,00 - 85,88 % | Ausreichend |
Bis 29,99 % | Ungenügend |
De facto ist es natürlich so, dass jemand, der dir Geld „leiht“ – sei es in Form eines Kredits oder eines Vertrags, bei dem du erst im Folgemonat zahlst – die bestmögliche Bonität sucht. Deshalb sind 98 % natürlich immer lieber gesehen als 92 %.
Welche Banken schauen nicht auf die Schufa?
Es gibt einige Banken, die nicht auf den Schufa-Wert gucken. In der Regel hängt das damit zusammen, dass du dort nur ein Konto auf Guthabenbasis führst, also keinen Disporahmen erhältst. Andere Banken können hingegen bei regulären Konten eine Schufa-Abfrage tätigen, jedoch bei gewissen Basiskonten oder Guthabenkonten darauf verzichten.
Der Großteil aller Banken versieht ihre Konten jedoch mit einem Überziehungsrahmen, weshalb sie auch die Bonitätsabfrage tätigen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen an Anbietern, die dies nicht tun, zum Beispiel Revolut oder Wise.
Welche Anbieter prüfen nicht die Schufa?
Zu den Anbietern, die keine Schufa-Prüfung durchführen, gehören Wise und Revolut. Bei beiden kannst du innerhalb kürzester Zeit ein Multiwährungskonto eröffnen, das dir nicht nur zu den allgemeinen Zahlungsfunktionen verhilft, sondern auch noch viele weitere Vorteile bietet.
Wise Business
Das Multiwährungskonto von Wise kannst du für einmalig 45 € eröffnen, völlig ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Im Gegenzug erhältst du ein Konto, mit dem du Guthaben in 40+ Währungen aufbewahren, wechseln und senden kannst.
Bei einem Geldwechsel erhältst du hier immer den Devisenmittelkurs – das ist quasi der Kurs, wie ihn auch Google anzeigt – und zahlst nur eine geringe Gebühr ab 0,23%. Auch Debitkarten gibt es für Unternehmen in Deutschland sowie praktische Features wie eine API zur Einbindung des Kontos in Unternehmensprozesse oder Multi-Nutzer-Zugang.
Schließlich ist auch noch der Geldempfang in 20+ Währungen möglich, wobei du für 8+ lokale Bankverbindungen erhältst. So umgehst du von vornherein ganz legal Wechselgebühren.
Revolut Business
Revolut ermöglicht dir ebenfalls die Eröffnung eines Kontos ganz ohne Schufa. Bei Revolut gibt es keine Kontoeröffnungsgebühr, dafür für Unternehmenskonten jedoch eine monatliche Kontoführungsgebühr ab 10 €. Insgesamt kannst du hier in über 25 Währungen Geld aufbewahren und erhältst lokale Bankverbindungen für EUR und GBP.
Zusatzfeatures von Revolut sind etwa die Möglichkeit, Zahlungen direkt auf dem Handy entgegenzunehmen, Multi-Nutzer-Zugang und ebenfalls eine API sowie Einbindungen in Buchhaltungsprogramme.
Möchtest du mit Revolut Geld wechseln, erhältst du während den Börsenöffnungszeiten den Devisenmittelkurs, hast hierbei jedoch Limits, je nach Konto. Im Basic Konto für 10 € monatliche Kontoführungsgebühren kannst du bis zu 1000 € pro Monat zum Devisenmittelkurs wechseln, danach gibt es einen Aufschlag von 0,6 %.
Eröffne dein Onlinekonto ohne Schufa mit Wise!
Mit Wise ist die Kontoeröffnung im Handumdrehen erledigt, und so geht’s:
Besuche die Website von Wise und klicke auf Jetzt Konto eröffnen
Registriere dich via E-Mail oder Facebook, Google oder Apple
Bestätige deine hinterlegte E-Mail-Adresse
Wähle Geschäftliches Konto und tätige einige Angaben zu deinem Unternehmen
Bestätige deine Handynummer mittels SMS-Code
Anschließend zahlst du die 45 € für die Kontoeröffnung per Überweisung oder Debit-/Kreditkarte ein
Zu guter Letzt verifizierst du nur noch deine und die Identität deines Unternehmens, dafür lädst du die geforderten Dokumente hoch
Worauf sollte man achten, wenn man ein Geschäftskonto eröffnet
Am wichtigsten ist es, dass du vergleichst, vergleichst, vergleichst. Dabei solltest du zum einen auf die monatlichen Gebühren achten: Wie hoch sind sie und sind sie gerechtfertigt für das, was du bekommst?
Auch Transaktionsgebühren spielen eine Rolle, schließlich macht ein Unternehmen wahrscheinlich regelmäßig Umsätze und dies kann ins Geld gehen. Gleiches gilt für Abhebegebühren, besonders wenn du häufig dort Ausgaben hast, wo keine Kartenzahlungen unterstützt werden.
Die Debitkarte kann ebenfalls ein weiterer Kostenpunkt sein. Dazu zählen die Beantragungsgebühr, eventuelle Jahresgebühren und auch solche für den Karteneinsatz. Gerade der Karteneinsatz im Ausland schlägt mit Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühren häufig stark zu Buche.
Gerade für international tätige Unternehmen sollten Auslandsüberweisungen auch attraktiv gestaltet sein. Bei traditionellen Banken zahlst du hier häufig hohe Mindestgebühren.
Mit Wise Business bist du bei all diesen Punkten gut aufgestellt. Das Konto hat keine monatlichen Kontoführungsgebühren und die Karte kostet einmalig 4 €. Dabei gibt es keine Fremdwährungs- oder Auslandseinsatzgebühren, sondern du zahlst nur für den Geldwechsel an sich, bereits ab 0,23%. Zahlst du in einer Währung mit dem jeweiligen Guthaben – etwa in USD mit dem USD-Guthaben – ist das sogar kostenlos.
Auch Auslandsüberweisungen sind bereits ab 0,23% möglich und du erhältst immer den Devisenmittelkurs, völlig ohne Limit und von Montag bis Sonntag.
Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos ohne Schufa
✅ Vorteile | ❌ Nachteile |
|---|---|
Keine Schufa-Abfrage bei Kontoeröffnung | Kein Dispokredit & Keine echte Kreditkarte |
Kontoeröffnung meist online möglich | |
Angebote der Geschäftskonten ohne Schufa meist ideal auf digitale Unternehmen zugeschnitten |
Fazit: Onlinekonto ohne Schufa
Ein negativer Schufa-Eintrag kann einige Türen verschließen. Es gibt aber dennoch Möglichkeiten, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Bei Anbietern wie Wise und Revolut kannst du direkt online ein Konto eröffnen, bei dem keine Schufa benötigt wird.
Beides sind zudem Multiwährungskonten, die eine ganze Bandbreite an Funktionen bieten, die den Alltag von (international agierenden) Unternehmen erleichtern. Wise hat dafür sogar keine Kontoführungsgebühren.
FAQ – Onlinekonto ohne Schufa
Wie funktionieren Kredit- oder Debit-Karte beim schufafreien Geschäftskonto?
In der Regel erhält man bei einem schufafreien Geschäftskonto nur eine Debitkarte, da das Konto auf Guthabenbasis geführt wird. Die gezahlten Beträge werden dann direkt vom Konto abgebucht.
Welche Bank eröffnet ein Geschäftskonto trotz Schufa?
In der Regel eröffnen vor allem Vollbanken kein Geschäftskonto mit schlechtem Schufa-Eintrag. Es gibt aber einige Anbieter wie Wise oder Revolut, die nicht auf die Schufa schauen und dir die Kontoeröffnung ermöglichen.
Ist es möglich, sich trotz negativer Schufa selbstständig zu machen?
Ja, du kannst dich auch trotz negativer Schufa selbstständig machen. Die Schufa sagt erst einmal nichts über deine Möglichkeiten zur Selbstständigkeit aus, jedoch solltest du die finanziellen Handlungen, die zu der schlechten Schufa geführt haben, durchleuchten und ausbessern.
Kann ein Geschäftskonto abgelehnt werden, wenn man einen schlechten Schufa-Score hat?
Ja, ein Geschäftskonto kann abgelehnt werden, wenn man einen schlechten Schufa-Score hat, denn die Banken wollen mitunter vermeiden, dass man einen eingeräumten Dispokredit nicht zurückbezahlt. Es gibt jedoch alternative Lösungen wie Wise und Revolut.