Beste Multiwährungskarten: Was sind die besten Optionen in Deutschland? 2024
Wenn man eine Reise plant oder auswandern möchte, gibt es dabei meist einige Herausforderungen. Dazu gehören beispielsweise Wechselkurse und Fremdwährungsgebühren.
Was ist die beste Möglichkeit, im Ausland Geld auszugeben, ohne unglaublich hohe Gebühren zu zahlen? Lohnt sich eine internationale Debitkarte und welche Vorteile bieten sie gegenüber Karten von traditionellen Banken?
In diesem Artikel zeigen wir dir die Vorteile von Multiwährungskarten, wie sie funktionieren und welche die besten Karten auf dem deutschen Markt sind. Viel Spaß!
Multiwährungskarten: Die besten Optionen in Deutschland
| Multiwährungskarte | Beste Features |
|---|---|
| Wise |
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| Revolut |
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| Yuh |
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| N26 |
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Wie funktionieren Multiwährungskarten?
Multiwährungskarten sind im Prinzip Debitkarten, die für den internationalen Einsatz konzipiert wurden. Mit ihnen kannst du im Ausland Einkäufe und Dienstleistungen bezahlen, etwa dein Hotel, Lebensmittel oder das Taxi. Aber auch Geld abheben am Automaten ist möglich.
Dabei sind auf dem zugrundeliegenden Konto meist mehrere Währungen verfügbar, sodass Ausgaben in diesen Währungen direkt erfolgen können, ohne dass eine Umrechnung notwendig ist.
Wie funktioniert die Multiwährungskarte?
Da die Multiwährungskarte eine Debitkarte ist, wird das verwendete Geld von deinem Konto direkt abgebucht. Du erhältst also einen Kreditrahmen, sondern es ist wie deine EC-Karte von der Bank.
Dafür können Zahlungen auch in einer Fremdwährung getätigt werden, etwas USD oder GBP. In einigen Fällen ist das sogar ohne zusätzliche Gebühren möglich, da du auf Multiwährungskonto Guthaben in mehreren Währungen halten kannst.
Die Konten für die Multiwährungskarten in diesem Artikel können alle online abgeschlossen werden. Die Kontoeröffnung ist dabei in der Regel innerhalb weniger Minuten eröffnet und anschließend kannst du deine Karte beantragen.
Wie kann ich eine Multiwährungs-Debitkarte im Ausland benutzen?
Um deine Multiwährungskarte im Ausland einzusetzen, solltest du einige Dinge beachten. Möchtest du Geld an einem Automaten abheben, musst du darauf achten, dass der Automat auch deine Karte unterstützt (Visa, Mastercard, American Express).
Die Mehrzahl der Geldautomaten akzeptieren jedoch Visa und Mastercard. Selbiges gilt für Kartenterminals in Restaurants oder Hotels.
Achte bei einer Zahlung darauf, dass das Geld in der lokalen Währung abgebucht wird. Manchmal wirst du auch danach gefragt, wie abgebucht werden soll. Nur so kann das Guthaben direkt genutzt werden und du den (guten) Wechselkurs deiner Bank erhalten.
Nicht alle Karten sind allerdings kostenlos beim Auslandseinsatz. Überprüfe hier die Preislisten deines Anbieters, damit du weißt, was dich wie teuer zu stehen kommt. So sind etwa Bargeldabhebungen meist teurer als Zahlungen mit der Karte.
Wie beantragt man eine Multiwährungskarte?
Bei den hier vorgestellten Anbietern kannst du die Karte einfach online beantragen. Wise, Revolut und auch die anderen ermöglichen die Kontoeröffnung online. Dabei besuchst du einfach nur die Website oder öffnest die App, durchläufst den Prozess der Kontoeröffnung und verifizierst deine Identität.
Bei Wise kannst du die Karte anschließend über den Menüpunkt „Karte“ bestellen. Hier wählst du aus, dass du eine physische Karte möchtest, zahlst eine einmalige Gebühr von 6 EUR und die Karte wird dir an deine Adresse Zuhause zugestellt.
Welche Transaktionsgebühren entstehen bei einer Multiwährungskarte?
Im Großen und Ganzen schlagen vor allem zwei Arten von Gebühren zu Buche: die Umrechnungsgebühr und die Abhebegebühr. Im Nachfolgenden erfährst du mehr über beide Gebührenpunkte.
Umrechnungsgebühr
Die Umrechnungsgebühr wird üblicherweise von der Bank dafür berechnet, dass sie das Geld von der Währung auf deinem Konto in die Währung umrechnet, mit der du bezahlt hast. Dabei wird der tagesaktuelle Wechselkurs verwendet. Manche Anbieter berechnen darauf zusätzlich einen Aufschlag.
Abhebegebühr
Manche Banken und Anbieter haben eine Gebühr bei Bargeldabhebungen, unter Umständen gibt es auch Freibeträge. Es kann zudem vorkommen, dass der Automat selbst auch eine Gebühr berechnet.
Beste Multiwährungskarten: Ein Vergleich
Neben traditionellen Banken gibt es auch spezialisierte Geldtransferdienstleister, die eine günstigere Alternative darstellen. So ist zum Beispiel auch die Wise Karte in Deutschland verfügbar.
| Anbieter | Jahresgebühren | Wechselkurs | Abhebegebühr |
|---|---|---|---|
| Wise | Keine | Devisenmittelkurs | Bis 200 € pro Monat kostenlos, danach 1,75 % |
| Revolut | Keine im kostenlosen Modell, aber auch Abos verfügbar | Mo. – Fr. Devisenmittelkurs | Im kostenlosen Abo bis zu 200 € kostenlos, danach 2 %, andere Abos höherer Freibetrag |
| Yuh | Keine | Devisenmittelkurs mit 0,95 % / 1,5 % Aufschlag | 4,90 CHF pro Abhebung + evtl. Fremdwährungsgebühr (in der Schweiz 1x wöchentlich kostenlos) |
| N26 | Keine im kostenlosen Modell, auch Abos verfügbar | Wechselkurs von Mastercard | In der EU unbegrenzt, im Ausland kostenlos oder 1,7 % (je nach Abo) |
Wise Karte
Mit der Wise Karte kannst du Zahlungen in über 200 Ländern und Regionen vornehmen und das in mehr als 150 Währungen. Die Karte gehört zum Wise Multiwährungskonto, welches du kostenlos online eröffnen kannst.
Mit dem Konto kannst du Geld in über 50 Währungen halten, senden und wechseln. Zahlst du mit deiner Karte in einer Währung mit vorhandenem Guthaben, so ist dies direkt ohne Gebühren möglich. Ansonsten wird zum Devisenmittelkurs umgewechselt und du zahlst eine Gebühr ab 0,41 %.
Bargeldabhebungen sind bis zu 200 EUR pro Monat in 2 Abhebungen kostenlos möglich. Jede zusätzliche Abhebung kostet 0,50 EUR und Beträge über 200 EUR bringen 1,75 % Gebühren mit sich.
Vorteile der Wise Karte
Multiwährungskonto kostenlos eröffnen
Keine Monats- oder Jahresgebühren
Umrechnung von Fremdwährungen zum Devisenmittelkurs
2 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat bis zu 200 EUR
Keine Kreditkarte – keine Zinskosten
Nachteile der Wise Karte
Einmalig 6 EUR
Einige Abhebegebühren bei 3 oder mehr Abhebungen oder über 200 EUR
Tages- und Monatslimits bei Ausgaben je nach Kategorie
Lieferung der Karte dauert bis zu 2 Wochen
Revolut Karte
Die Karte von Revolut ist Teil des Revolut Kontos, welches du kostenlos online bzw. in der App eröffnen kannst. Das Konto gibt es in einer kostenlosen Version sowie als zahlreiche Abos, welche unterschiedliche Vorteile bieten. Dazu gehören etwa Versicherungspakete und bessere Konditionen für Währungswechsel und Bargeldabhebungen.
In der kostenlosen Variante kostet die Karte eine einmalige Zustellungsgebühr von 6 EUR. Damit kannst du bis zu 200 EUR pro Monat kostenlos abheben, danach fallen 2 % des Abhebebetrags an.
Bei einer Zahlung in Fremdwährung wechselt Revolut Montag bis Freitag das Geld zum Devisenmittelkurs und einer geringen Gebühr um. Am Wochenende wird der Wechselkurs fixiert und enthält einen leichten Aufschlag.
Vorteile der Revolut Karte
Kostenlose Version ohne wiederkehrende Gebühren verfügbar
Bis zu 200 EUR pro Monat kostenlos abheben
Geld wechseln von montags bis freitags zum Devisenmittelkurs
Nachteile der Revolut Karte
Einmalige Versandgebühr in Höhe von 6 EUR
Am Wochenende fixierter Wechselkurs mit Aufschlag
Nach 200 EUR Abhebebetrag 2 % Gebühren, mindestens 1 EUR
N26 Karte
Das Konto von N26 ist im Prinzip kein Multiwährungskonto, anders als die anderen 3 Anbieter in diesem Artikel. Es bietet aber dennoch einige praktische Features für Leute, die Geld im Ausland ausgeben.
So kannst du das Konto kostenlos eröffnen und die Karte für einmalig 10 EUR beantragen. Virtuelle Debitkarten sind kostenlos verfügbar. Zudem gibt es auch Abomodelle mit monatlichen Zahlungen, welche beispielsweise Versicherungen oder bessere Konditionen zur Bargeldabhebung beinhalten.
Bei Zahlungen in Fremdwährungen nutzt N26 den Devisenmittelkurs ohne Aufschlag, direkt von Mastercard. So entstehen dir hier keine zusätzlichen Kosten.
Vorteile der N26 Karte
Kostenlose Bargeldabhebungen europaweit
Zahlungen in Fremdwährungen zum Devisenmittelkurs
Keine monatlichen oder jährlichen Gebühren
Nachteile der N26 Karte
Physische Karte kostet einmalig 10 EUR
Bargeldabhebungen im Nicht-EU Ausland 2 EUR pro Abhebung
Beim kostenlosen Konto kosten Abhebungen in Fremdwährung 1,7 %
Gehe zu N26
Yuh Karte
Yuh ist ein Startup aus der Schweiz und ermöglicht es dir, auch als Deutscher ein kostenloses Konto mit Karte zu eröffnen, auf dem du Schweizer Franken halten kannst. Daneben sind 12 weitere Währungen verfügbar, etwa JPY, EUR und USD.
Das Abheben von Bargeld ist mit Yuh in der Schweiz 1x pro Woche kostenlos, danach kostet es 1,90 CHF. Im Ausland fallen 4,90 CHF an und möglicherweise kommen Fremdwährungsgebühren hinzu, falls das Geld nicht direkt von deinem Guthaben in der Währung entnommen wird.
Währungswechsel sind bei Yuh zu 0,95 % Gebühren möglich, als Grundlage dient der Devisenmittelkurs. Bei manchen Währungen beträgt der Aufschlag 1,5 %, falls die Währung nicht zu den 13 Grundwährungen in deinem Yuh Konto zählt.
Vorteile der Yuh Karte
Kostenloses Konto, kostenlose Karte
Abhebungen in der Schweiz 1x wöchentlich kostenlos
Zahlungen in Währung mit vorhandenem Guthaben kostenlos
Nachteile der Yuh Karte
Wechselkurs enthält einen Aufschlag von 0,95 % / 1,5 %
Keine kostenlosen Abhebungen und 4,90 CHF pro Bargeldbezug
Vorteile der Fremdwährungskarten
Eine Fremdwährungskarte kann eine gute Alternative zu den Debitkarten von traditionellen Banken sein, gerade, wenn es um Ausgaben im Ausland geht. Grund dafür sind unter anderem:
Ein besserer Wechselkurs: Manche Anbieter nutzen direkt den Devisenmittelkurs ohne Aufschlag. Da einige Banken bis zu 3 % aufschlagen, sparst du so einiges an Geld.
Günstigere Bargeldabhebungen: Wenn kostenlose Bargeldabhebungen angeboten werden – gänzlich oder bis zu einem gewissen Betrag – senkt das die Kosten. Sind zudem noch die Gebühren an sich geringer, ist es eine Win-win-Situation.
Direkte Ausgaben in Fremdwährung: Falls dein Anbieter ein Multiwährungskonto zur Verfügung stellt, sind möglicherweise direkt Ausgaben in dem jeweiligen Währungsguthaben ohne Gebühren möglich.
Einfache Verwaltung via App: Die Anbieter von Fremdwährungskarten sind in der Regel recht modern und bieten eine praktische App für die Kontoverwaltung an. Damit kannst du deine Karte sperren, einfrieren oder in Echtzeit über Zahlungen benachrichtigt werden.
Gibt es Einschränkungen bei Fremdwährungskarten?
Neben den Vorteilen gibt es auch einige Einschränkungen, die du bei solch einer Debitkarte in Kauf nehmen musst:
Nicht geeignet für Mietwagen: Autovermietungen benötigen bei einem Mietwagen immer eine Kreditkarte, eine einfache Debitkarte reicht leider nicht aus.
Für Kautionen ungeeignet: Wenn du temporär eine Kaution hinterlegen musst und Kreditkarten akzeptiert werden, dann ist eine richtige Kreditkarte häufig die bessere Wahl. Dabei entstehen dir keine Kosten im Vorhinein und erst, falls es zu Problemen kommt, wird deine Karte belastet.
Chargebacks brauchen länger: Bei einer Fremdwährungs-Debitkarte kann es sein, dass Chargebacks länger benötigen, bis sie auf deiner Karte gutgeschrieben sind.
Einzahlungen möglicherweise nicht in Echtzeit: Je nach Karte und gewähltem Guthaben kann es sein, dass Einzahlungen einige Zeit benötigen, bis sie in deinem Konto als verfügbar erscheinen.
Fazit: Lohnt sich eine Multiwährungskarte?
Eine Multiwährungskarte kann definitiv eine gute Wahl sein, wenn du vorhast, dich im Ausland aufzuhalten. Die Ersparnisse durch einen guten Wechselkurs, fehlende Fremdwährungsgebühren und geringe Kosten bei der Bargeldabhebung machen sich schnell bemerkbar.
Im Idealfall überlegst du vorher, wofür du die Karte benötigst. Manche Anbieter haben bessere Konditionen für die Bargeldabhebungen, andere für Kartenzahlungen. Auch, ob die angebotenen Währungen im Multiwährungskonto mit der Landeswährung übereinstimmen, ist relevant.
Informier dich also im Vorhinein und eröffne dann ein Konto online bei einem der Anbieter in diesem Artikel, der am besten deinen Bedürfnissen entspricht.
FAQ - Beste Multiwährungskarten
Was ist eine internationale Debitkarte?
Eine internationale Debitkarte ist eine Karte zum Bezahlen, die für den internationalen Einsatz erdacht wurde. Sie hat in der Regel bessere Konditionen für den Auslandseinsatz, etwa einen vorteilhafteren Wechselkurs oder geringe Gebühren bei der Bargeldabhebung.
Wie erhält man eine Multiwährungskarte?
Eine Multiwährungskarte ist häufig mit einem Multiwährungskonto verknüpft und du erhältst sie, indem du das Konto eröffnest. Das geht meistens online, etwas bei Anbietern wie Wise oder Revolut.
Wie verwende ich meine Debitkarte im Ausland?
Deine Debitkarte kannst du im Ausland sowohl für Zahlungen als auch zum Bargeldabheben einsetzen. Du kannst also problemlos im Supermarkt deinen Einkauf per Karte begleichen und auf dem Markt mit Barem bezahlen.
Was sind die Gebühren für eine Multiwährungskarte?
Die Gebühren für eine Multiwährungskarte unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Im Groben solltest du auf drei Positionen achten: Monats- oder Jahresgebühren, den Wechselkurs und Gebühren für Geldabhebungen.