Ist XE sicher? [2023]

Das Währungstool von XE ist beliebt und wird häufig genutzt, um den Devisenmittelwert in Erfahrung zu bringen. Doch der Online-Transferdienst ermöglicht dir, Geld zu günstigen Konditionen ins Ausland zu überweisen. Wie sicher er ist und wie XE reguliert wird, erfährst du in diesem Artikel.

Kurze Übersicht

• Wird unter anderem durch die niederländische Zentralbank überwacht
• Verifizierung deiner Person bei der Account-Registrierung
• Die Finanztransaktionen sind so sicher wie bei herkömmlichen Banken
• Das Unternehmen setzt moderne Technik zum Schutz deiner sensiblen Daten ein

Ist XE sicher?

Ja, Transaktionen mit XE sind sicher . Das Unternehmen bietet dir die Möglichkeit, Überweisungen in über 98 Währungen in mehr als 130 Länder zu versenden. Der Anbieter gehört zur Euronet Worldwide-Familie, welche zusammen das drittgrößte Geldtransferunternehmen der Welt bildet.

• Gründungsjahr: 1993, damals unter dem Namen „Xenon Laboratories Incorporated“

• Reguliert: XE Europe B.V. ist von der niederländischen Zentralbank als Zahlungsdienstleister zugelassen und wird von dieser, sowie vielen anderen Finanzaufsichtsbehörden, reguliert

• Anzahl der Kunden: Währungsdaten werden von über 300 Unternehmen genutzt

• Überweisungsvolumen: 115 Milliarden

Wie ist XE reguliert?

Als Finanzdienstleister unterliegt das Unternehmen in allen Ländern, in welchen es seine Tätigkeit ausübt, gesetzlichen Auflagen und Vorschriften. Dort, wo das jeweilige Landesrecht es vorschreibt, regulieren Finanzaufsichtsbehörden den Zahlungsdienst.

Der Anbieter ist beispielsweise verpflichtet, Kundengelder getrennt vom Betriebsvermögen aufzubewahren. Dieses Geld wird auf separaten Bankkonten weltweit aufbewahrt. Mit dem Hintergrund, dass im Falle einer Insolvenz die Gläubiger keinen Zugriff auf das Kundenvermögen haben.

Ist XE so sicher wie traditionelle Banken?

Traditionelle Kreditinstitute unterliegen der Überwachung staatlicher Organe und bieten, neben der Überweisung ins Ausland, eine Vielzahl von Dienstleistungen an. Kreditvergaben und Wertpapierhandel sind nur ein paar dieser Möglichkeiten. So ist es wenig verwunderlich, dass ein Währungsumtausch oder gar Geldtransfer ins Ausland viele Gebühren kostet.

XE muss als Finanzdienstleister für seine angebotenen Dienstleistungen die gleichen Vorschriften wie Banken einhalten, bietet aber erheblich weniger Service an. Die Überweisung ins Ausland kann günstiger sein und gleichzeitig sind dein Geld und deine Daten bei dem Transferdienst sicher.

→ XE Review

Wie sorgt XE für die Sicherheit deines Geldes?

Sicherheit ist ein wichtiger Aspekt und wird bei XE ernst genommen. Der Anbieter hat einige Mechanismen und Prozesse eingeführt, um dich und sich selbst, vor Betrug und Fremdzugriffen zu schützen.

• Zwei-Faktor-Authentifizierung per App oder SMS
• Aufbewahrung von Kundengeldern in sicheren Banken
• Tipps zur Betrugsprävention auf der Webseite
• Kundenservice ist per Chat und Telefon erreichbar
• SSL verschlüsselter Internetauftritt
• Verifizierung der eigenen Identität

Ist XE sicher für Überweisungen?

Alle deine Transaktionen mit XE sind in der Regel sicher. Die XE Europe B.V. ist eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung und wurde nach niederländischem Recht gegründet. Der europäische Sitz des Anbieters befindet sich in Amsterdam und ist dort in das Handelsregister eingetragen.

In anderen Staaten, wie Australien, lief das Unternehmen bis vor kurzer Zeit noch unter dem Namen HiFX Europe Limited, wurde mittlerweile aber direkt XE zugeordnet. Auf diesem Kontinent ist der Dienstleister von der Australian Securities and Investment Commission (ASIC) befugt, Zahlungsdienste zu erbringen.

Ist XE sicher zum Geld aufbewahren?

Das Unternehmen bietet dir kein Multiwährungskonto an. Du kannst Geld lediglich zum Zweck der Auslandsüberweisung von deinem Bankkonto, einer Kredit- bzw. Debitkarte oder via Lastschrift in deinem XE-Account einzahlen.

Ist XE sicher für große Beträge?

Bei höheren Geldbeträgen ist XE vorsichtig. Willst du beispielsweise Geld aus Europa überweisen, so liegt das Limit bei 350.000 GBP oder dem Äquivalent in einer anderen Währung. Zusätzlich kann die gewählte Zahlungsmethode diesen Betrag ebenfalls minimieren.

Willst du Geld zur Bargeldabhebung senden, so liegt das Limit pro Transaktion bei 3000 USD und 5 Überweisungen täglich. XE hat ein extra Team gegründet, welches sich speziell um das Senden größerer Geldbeträge kümmert. Nimm zu ihnen Kontakt auf, wenn du das Limit anheben willst.

Zudem XE muss die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche einhalten. Es ist deswegen nicht ungewöhnlich, dass der Anbieter besonders beim Senden höherer Geldsummen Dokumente zur Verifizierung anfordert. Diese können unter anderem sein:

• Kontoauszüge
• Gehaltsabrechnungen
• Steuererklärungen
• Gehaltsbestätigung des Arbeitgebers
• Unterzeichneter Kaufvertrag beim Verkauf von Immobilien
• Investitionsauszüge
• Geprüfte Jahresabschlüsse 
• Schreiben von einem Rechtsanwalt

Ist das XE Geschäftskonto sicher?

Du kannst als Gewerbetreibender die Dienste von XE in Anspruch nehmen, jedoch hat das Unternehmen keinen separaten Account für Geschäftskonten. Zur Aufbewahrung von Geldern ist der Transferdienst ungeeignet.

Kann man dem Angebot von XE vertrauen?

Geld ins Ausland überweisen und dabei nur einen Bruchteil der Gebühren zahlen, wie sie herkömmliche Banken verlangen? Das klingt fast zu schön, um wahr zu sein. Trotzdem kannst du XE vertrauen.

Der Finanzdienstleister wurde im Jahr 1993 gegründet und unterliegt in Europa der Finanzaufsicht der niederländischen Zentralbank. Außerdem ist er Teil der Euronet Worldwide-Familie und gehört somit zu den drittgrößten Geldtransferunternehmen der Welt.

Kundenbewertungen auf Trustpilot

XE hat einen Trustpilot score von 4,4 welches der Note Hervorragend entspricht, mit aktuell 51.924 Bewertungen. In einigen Rezensionen wurde angegeben, dass XE wiederholt Selfies der Nutzer zur eindeutigen Identifizierung verlangt.

Bei einem Fall wurde das vom Nutzer als negativ empfunden, weil seiner Meinung nach die mehrstufige Verifizierung per SMS ausreiche. Ein anderer User gibt an, dass er als Kunde mit den neuen Schutz- bzw. Sicherheitsmaßnahmen sehr zufrieden ist, diese aber als etwas langsam empfindet.

Kann ich bei XE betrogen werden?

Du kannst immer und jederzeit Opfer eines Betrugs werden. Die Gefahr besteht, egal ob du als Kunde nur die Dienste einer traditionellen Bank in Anspruch nimmst oder aber den Bezahldienst XE nutzt.

Jedes Unternehmen ist bemüht, seine Technik auf dem neuesten Stand zu halten und potenziellen Hackern so eine möglichst kleine Angriffsfläche zu bieten. Dazu gehört auch XE. Der Anbieter hat auf seiner Webseite eine eigene Kategorie eingerichtet, um dich auf Phishing- und andere Betrugsversuchen zu sensibilisieren.

Die 2-Faktor-Authentifizierung ist eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme, um dein Konto vor Fremdzugriffen zu schützen, selbst wenn Fremde deine Daten haben sollten. Wie so oft gilt aber: Einen vollständigen Schutz gibt es nicht.

Wie vermeide ich es, einem Betrug zum Opfer zu fallen?

Während XE durch ein spezielles Team und diverse Sicherheitsmechanismen versucht, Konto und Geld vor unberechtigten Zugriffen zu schützen, kannst du selbstverständlich ebenfalls dazu beitragen. Ein paar Tipps:

• Günstig und verlockend klingende Angebote immer hinterfragen – niemand hat etwas zu verschenken.
• Dubiose Verkäufer meiden.
• Fremde Onlineshops vor dem Kauf immer auf Herz und Nieren prüfen. Bewertungen im Internet können dabei hilfreich sein.
• Keine fremden E-Mails öffnen bzw. den Link oder Dateianhang darin öffnen. Ab in den Spam-Ordner und den E-Mail-Provider darüber informieren.
• Kein Geld an fremde Personen senden.
• Passwörter und Accountdaten nicht weitergeben. Die Mitarbeiter von XE beispielsweise werden dich nicht nach dem Passwort fragen.
• Den PC, das Tablet und das Smartphone regelmäßig mit einem Virenscanner überprüfen lassen.

Wenn du nur den geringsten Verdacht hegst, Opfer eines Betrugs geworden zu sein, solltest du dich unverzüglich an die Polizei wenden und gleichzeitig die Mitarbeiter von XE darüber informieren.

Sind meine persönlichen Daten sicher bei XE?

Für bestimmte Aktionen, wie  der Eröffnung eines Accounts oder einer Geldtransaktion, speichert XE personenbezogene Informationen. Zum Schutz dieser sehr persönlichen Daten setzt der Dienstleister moderne und sichere Techniken ein, wie eine Firewall und einen begrenzten administrativen Zugriff.

Mitarbeiter, welche direkt mit der Verarbeitung der sensiblen Informationen zu tun haben, verpflichten sich per Vertrag, den Standard des Datenschutzes einzuhalten und alles mit Vertraulichkeit zu behandeln.

Welche persönlichen Daten sammelt XE?

XE ist gesetzlich verpflichtet, seine Kunden eindeutig zu identifizieren. Das dient u. a. dem Gesetz zum Schutz vor Geldwäsche. In unregelmäßigen Abständen kann es deswegen vorkommen, dass XE dich nach einer erneuten Verifizierung deiner Person fragt.

Diese Informationen werden, laut Gesetz, über Jahre hinweg aufbewahrt. Selbst, wenn du den Anbieter längst nicht mehr nutzen solltest. Folgende Daten sammelt der Dienstleister:

• Name, Titel, Geschäfts- und/oder Wohnadresse, Telefon, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum, Geschlecht, Fotos, Passdaten, Unterschrift, IP-Adresse
• Mit Einwilligung werden GPS-basierte Standortdaten gespeichert
• Kundenidentifikationsnummer
• Bank- und Zahlungsdaten von Geldempfängern

Wie kann ich XE nutzen?

Anders als bei traditionellen Banken musst du bei der Eröffnung deines Accounts kein Post-Ident Verfahren durchlaufen. Der Anbieter verifiziert deine Daten online. Halte folgende Dokumente bereit:

• Personalausweis oder Reisepass, bei Bedarf Visum
• Kontoauszüge
• Optional: Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Rechnung eines Energielieferanten oder Bestätigung des Arbeitgebers

Fazit

XE ist ein aufstrebendes Unternehmen, welches seit seiner Gründung im Jahr 1993 einem stetigen Wachstum unterliegt. Es ist Teil der Euronet Worldwide-Familie, welche zusammen das drittgrößte Geldtransfergeschäft der Welt bildet.

Der Finanzdienstleister ist eine gute Anlaufstelle, wenn du ein Währungstool brauchst, welches den realen Marktmittelkurs bei Devisen anzeigt. Für Geldüberweisungen ins Ausland wird XE oft genutzt, hierfür nutzt das Unternehmen jedoch einen Wechselkurs mit Aufschlag.

Insgesamt über 130 Länder und 98 Währungen stehen dir für Überweisungen zur Verfügung. XE wird durch verschiedene Finanzaufsichtsbehörden, wie der niederländischen Zentralbank, reguliert.

Ob Privat- oder Geschäftskunde, du kannst XE in beiden Fällen nutzen. Nach einer Verifizierung deiner Person stehen dir die Dienste des Anbieters zur Verfügung.

FAQ

Ist XE sicher?

Ja, die Nutzung ist sicher. XE setzt auf eine Vielzahl diverser Sicherheitsmechanismen, zum Beispiel der 2-Faktor-Authentifizierung, um deinen Account vor dem Zugriff Dritter zu schützen.

Wie ist XE reguliert?

Das Unternehmen wird u.a. von der niederländischen Zentralbank und anderen Finanzaufsichtsbehörden weltweit reguliert und überwacht. XE muss als Finanzdienstleister diverse Auflagen beachten, wie  die separate Einlagerung von Kundengeldern auf sicheren Bankkonten, sowie die Verifizierung seiner Kunden.