DKB Karte Review: Gebühren, Wechselkurse und Dauer 2024
Die DKB gehört zu den beliebtesten Direktbanken Deutschlands. Sie bietet ein Girokonto und dazu eine kostenlose Debitkarte, mit der du weltweit Geld abheben und bezahlen kannst.
Doch wie gut ist die Karte wirklich und welche Gebühren fallen dabei an? In diesem Artikel erfährst du alles Wichtige zu den Kosten und den Einsatzmöglichkeiten der Karte. Zudem erhältst du einige Alternativen und wir zeigen dir, wie du die Karte bestellen kannst.
Was ist DKB?
Die DKB, kurz für Deutsche Kreditbank, ist eine Direktbank in Deutschland. Das bedeutet, sie hat kein Filialgeschäft und bietet ihre Dienste ausschließlich online an. Bekannt sind sie vor allem für ihr Bankkonto und die damit verbundene Debitkarte.
Früher wurden dabei sogar die Fremdkosten von Automaten für den Bargeldbezug übernommen. Das ist zwar heutzutage nicht mehr gegeben, doch noch immer können sich die Kosten der DKB Debitkarte beim Inlands- und Auslandseinsatz sehen lassen.
Was ist die DBK Karte?
Die DKB Karte ist eine Debitkarte, die mit deinem Konto bei der DKB verknüpft ist. Das bedeutet, du kannst stets nur das Geld ausgeben, was auf deinem Konto vorhanden ist. Das Guthaben wird in EUR gehalten und bei einer Zahlung in Fremdwährung umgetauscht. Es gibt auch noch eine Kredit- und Girokarte, um diese geht es in diesem Artikel aber nicht.
Wichtigste Features:
Visa Debitkarte kostenlos
Abhebungen in EUR kostenlos
Bei Aktivstatus (mind. 700 EUR Geldeingang pro Monat) Abhebungen auch im Ausland gebührenfrei
Umrechnung von Zahlungen in anderen Währungen des Europäischen Wirtschaftsraums zum Wechselkurs der EZB
Notfallbargeld bei Aktivstatus kostenlos verfügbar (einmalige weltweite Zusendung von Bargeld)
Vor- und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
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Was kann die DKB Karte?
Die Debitkarte der DKB ist eine klassische Debitkarte, welche für Zahlungen online oder auch vor Ort genutzt werden kann. Die Kosten für den Karteneinsatz unterscheiden sich je nachdem, ob man beim Girokonto der DKB den Aktivstatus erreicht hat. Dieser wird bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 EUR aktiviert.
Praktisch sind auch die guten Konditionen zum Bargeldbezug. An Automaten zahlst du in EUR keine Gebühren und als Aktivkunde entstehen dir auch in Fremdwährungen keine Zusatzkosten. Davon ausgenommen sind natürlich immer die Gebühren der Automatenbetreiber, darauf hat die DKB keinen Einfluss.
Für wen ist die DKB Debitkarte geeignet?
Die DKB Debitkarte ist für alle geeignet, die ein Konto in Deutschland haben wollen und öfters Bargeld benötigen. Auch für Zahlungen in EUR und selbst Fremdwährungen ist sie gut aufgestellt, da bei EWR-Währungen immer der Wechselkurs der EZB genutzt wird.
Bei sonstigen Fremdwährungen wird der tagesaktuelle Wechselkurs von Visa zugrunde gelegt. Dadurch kann die DKB Karte eine praktische Ergänzung auf Reisen sein, denn der Visa Wechselkurs enthält in der Regel keinen Aufschlag.
Ist die DKB Karte sicher?
Ja, die DKB und ihre Karte sind sicher. Sie ist von der Europäischen Zentralbank als Bank zugelassen und muss dadurch strenge Auflagen erfüllen. Bei verbraucherschutzrechtlichen Themen kann man sich bezüglich der DKB auch jederzeit an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) wenden.
DKB Karte Alternativen
Neben der Karte der DKB gibt es auch einige andere Optionen, die möglicherweise für dich interessant sein könnten. Hier ein Vergleich mit zwei anderen Anbietern.
| DKB Karte | Wise internationale Debitkarte | Targobank Karte | |
|---|---|---|---|
| Verfügbarkeit | Für jeden in Deutschland (Bonitätsprüfung vorausgesetzt) | Für jeden in Deutschland, aber auch anderen Ländern | Für jeden in Deutschland (Bonitätsprüfung vorausgesetzt) |
| Kartengebühr | Keine | Einmalig 6 EUR | Für jeden in Deutschland (Bonitätsprüfung vorausgesetzt) |
| Virtuelle Debitkarte | Nein | Ja, bis zu 3 gleichzeitig | Keine |
| Monats- oder Jahresgebühren | Konto 4,50 EUR monatl. | Nein | Nein |
| Multiwährungskonto | Nein | Ja, über 50 Währungen halten und senden, 10 empfangen | Kontoführung kostenlos möglich bei Mindestgeldeingang |
| International Geld abheben am Automaten | Ja, ohne Zusatzgebühren bei Aktivstatus | Ja, bis zu 200 EUR / Monat kostenlos, darüber 1,75 % | Nein |
| Wechselkurs | EZB / Visa-Wechselkurs | Devisenmittelkurs | Bei Partnerbanken in Spanien, Belgien und Frankreich kostenlos möglich, sonst 3,95 EUR |
| Unterstützte Währungen | Alle Währungen | Alle Währungen | 2 % Aufschlag |
| Fremdwährungsgebühren | 2,20 % ohne Aktivstatus, keine Gebühren bei Aktivstatus | Ab 0,41 % Wechselgebühr | Alle Währungen |
| Geschäftskonto | Nur für ausgewählte Branchen | Ja | Ja |
| Internationale Überweisungen | Ja | Ja | Ja |
Wie du siehst, sind alle Anbieter leicht unterschiedlich. Die DKB schneidet beispielsweise bei den internationale Abhebungen am besten ab, dafür ist es kein Multiwährungskonto und es gibt eine monatliche Kontoführungsgebühr.
Hier ein paar Infos zu den anderen beiden Anbietern:
- Wise: Bei Wise kannst du kostenlos ein Multiwährungskonto eröffnen, mit dem du Geld in über 50 Währungen halten, senden und wechseln kannst. Mit der Debitkarte sind weltweit Zahlungen möglich und das Geld wird immer zum Devisenmittelkurs ohne Aufschlag umgerechnet. Ab einer Transaktionsgebühr von 0,41 %.
Targobank: Die Targobank stellt auch kostenlose Konten zur Verfügung, solange du einen gewissen monatlichen Geldeingang hast. Die Karte ist praktisch für Zahlungen und Geldabhebungen im Euroraum. Besonders in Frankreich, Belgien und Spanien ist Letzteres kostenlos bei Partnerbanken möglich.
Mehr über Targobank
Wie funktioniert die DKB Karte?
Die DKB Debitkarte funktioniert wie jede andere Debitkarte auch: Es gibt ein Guthabenkonto, von dem das Geld für die Zahlungen direkt abgebucht wird. Beim Anbieter setzt die DKB für ihre Debitkarte auf Visa.
Dadurch kannst du weltweit an jedem Geldautomaten Geld abheben, der Visa unterstützt – dies sind die meisten. Abhebungen bringen dir dabei mit Aktivstatus keine zusätzlichen Gebühren und du hast keine Fremdwährungskosten.
Die Karte lässt sich natürlich auch für mobile Zahlungen in Verbindung mit Google Pay oder Apple Pay nutzen.
DKB virtuelle Karten
Während die DKB früher virtuelle Debitkarten angeboten hatte, gibt es sie heutzutage nicht mehr. Du kannst nur deine physische Plastikdebitkarte nutzen, eine rein digitale Alternative besteht nicht.
Jedoch kannst du die DKB Debitkarte bei Apple und Google Pay hinzufügen und somit deine eigentliche Karte Zuhause lassen, während du unterwegs mit deinem Handy bezahlst.
DKB Kartengebühren und Limits
Hier eine Übersicht über die verschiedenen Kosten, die dir beim Einsatz der DKB Debitkarte entstehen können.
| Kostenpunkt | Gebühr |
|---|---|
| Monatliche Gebühr | Keine |
| Ausstellungsgebühr | Keine |
| Bargeldabhebungen am Automaten im Inland | Kostenlos |
| Bargeldabhebungen am Automaten im Ausland | Mit Aktivstatus kostenlos seitens der DKB Ansonsten 2,20 % vom Umsatz |
| Wechselgebühr bei Zahlung in Fremdwährung | Mit Aktivstatus kostenlos Ansonsten 2,20 % vom Umsatz |
*Gebühren korrekt zum Stand der Recherche (17.12.2023)
DKB Wechselkurse
Zahlst du mit der Debitkarte der DKB in einer Fremdwährung, so werden jegliche Umsätze in einer Währung eines Landes des Europäischen Wirtschaftsraums zum Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank umgerechnet.
Zahlst du in einer anderen Währung, egal ob innerhalb des EWR in Nicht-EWR-Währung oder außerhalb des EWR in jeder Währung, so wird der Wechselkurs von Visa herangezogen. Dabei ist der Tag der Buchung entscheidend für den gewählten Wechselkurs.
DKB Karten Limits
Bei der DKB Debitkarte gibt es nur ein einziges Limit, das Abhebelimit.
Das Abhebelimit der DKB Debitkarte beträgt 1000 EUR pro Tag.
Allerdings kann es sein, dass manche Automaten auch nur einen geringeren Betrag freigeben. Visa Europe hat allerdings festgelegt, dass mindestens 200 EUR pro Abhebung möglich sein müssen. Beachte außerdem, dass du gewisse Ausgaben auch in der App und im Onlinebanking sperren kannst, beispielsweise Zahlungen in bestimmten Länder.
Wie erhält man die DKB Karte?
Um die DKB Karte zu erhalten, muss man ein Girokonto bei der DKB eröffnen. Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Kontoeröffnung und den Erhalt der Karte:
Besuche die Homepage der DKB
Klicke im Menü oben auf „Girokonto“ und nochmal „Girokonto“
Anschließend auf den Button „Jetzt Girokonto eröffnen“
Nun gibst du deine persönlichen Daten, E-Mail-Adresse und Handynummer an, stimmst den Bedingungen zu und beantragst das Konto
Wird der Antrag genehmigt, legitimierst du dich online via WebID, alternativ ist es auch in einer Postfiliale via POSTIDENT möglich
Nach der Kontoeröffnung wird dir auch die DKB Visa Debitkarte zugeschickt
Der Versand der Karte kann bis zu 2 Wochen dauern.
Wie aktiviert man die DKB Debitkarte?
Die Visa Debitkarte kannst du einfach im Onlinebanking aktivieren, dafür gehst du wie folgt vor:
Logge dich im Onlinebanking ein
Klicke auf den angezeigten Link zur Kartenaktivierung oder gehe zum Menüpunkt „Karten“
Wähle die Debitkarte aus
Klick auf „Wunsch-Pin ändern“
Hier legst du und deinen gewünschten PIN fest
Anschließend ist die Karte aktiviert und einsatzbereit
Wie nutzt man die DKB Karte?
Die DKB Karte eignet sich wunderbar für Zahlungen weltweit und auch zum Abheben von Bargeld. Durch das verknüpfte Konto kannst du auch nie mehr damit ausgeben, als du auf dem Konto an Guthaben zur Verfügung hast.
In Verbindung mit Apple Pay und Google Pay lässt sie sich sogar als digitale Karte nutzen, sodass die physische Karte Zuhause bleiben kann, während du deine Einkäufe tätigst.
Wie lädt man die DKB Karte auf?
Da du mit der DKB Visa Debitkarte das Geld ausgibst, was auf deinem Konto ist, musst du Geld auf dein Konto einzahlen. Dies geht entweder über eine normale oder auch Echtzeitüberweisung, indem du Geld an die IBAN deines Kontos schickst.Das mit einer Echtzeitüberweisung gesendete Geld ist sofort verfügbar. Per Standardüberweisung dauert es per Gesetz max. 1 Bankarbeitstag, bis das Geld bei einer SEPA-Überweisung beim Empfänger eingegangen sein muss.
DKB Karte Geld abheben
Geld abheben an einem Automaten mit der DKB Karte ist kinderleicht. Suche einfach einen Geldautomaten, der Visa unterstützt und stecke deinen Karte hinein. Anschließend gibst du deine Geheimzahl ein und wählst den Betrag aus, den du abheben möchtest.
Das Geld wird nun von deinem Konto abgebucht und für dich am Automaten bereitgestellt. Je nach abgehobener Währung und ob ein Aktivstatus vorhanden ist oder nicht, fallen für dich dabei keine Gebühren seitens der DKB an.
Achte aber im Ausland darauf, nicht der automatischen Währungsumrechnung zuzustimmen, sondern den Wechselkurs deiner Bank (DKB) zu verwenden. Diese Option heißt manchmal auch „Dynamic Currency Conversion“.
Wie nutzt man DKB im Ausland?
Die Karte der DKB kannst du im Prinzip weltweit einsetzen. Bei Zahlungen vor Ort wird sie dort akzeptiert, wo auch andere Visa Karten angenommen werden. Alternativ lässt sie sich bei Google und Apple Pay hinzufügen, sodass Zahlungen mit dem Handy möglich sind.
Das Abhebelimit ist auf 1000 EUR pro Tag (oder der Betrag in Fremdwährung) festgelegt. Du kannst sogar festlegen, dass Zahlungen oder Abhebungen in bestimmten Ländern nicht erlaubt sind, etwa weil du dort nur auf der Durchreise bist und keine unbefugten Abhebungen ermöglichen möchtest.
Zahlungen in Fremdwährung werden zum EZB-Referenzwechselkurs umgerechnet, wenn es eine Währung aus einem EWR-Land ist. Ansonsten wird der Visa Wechselkurs herangezogen.
Unterstützte Währungen
Mit der DKB Karte kannst du im Prinzip in jeder Währung der Welt Zahlungen tätigen oder am Automaten Bargeld beziehen. Währungen wie EUR, USD, GBP aber auch THB oder RON sind kein Problem.
DKB Karte für Unternehmen
Die DKB bietet für ausgewählte Geschäftszweige auch Geschäftskonten an, etwa für Nebenerwerbslandwirte oder Heilberufe. Das Konto kostet monatlich 15 EUR und eine Visa Geschäftskreditkarte ist inklusive. Auch mit ihr sind Abhebungen ziemlich überall weltweit kostenlos möglich.
Falls du mit deinem Unternehmen nicht in die verfügbaren Kategorien fällst, gibt es ein paar Alternativen:
Wise Business: Ein Multiwährungskonto mit über 50 Währungen, Geldwechsel zum Devisenmittelkurs und Features wie einer Business-API und Sammelzahlungen. Einmalig 50 EUR.
Revolut Business: Ebenfalls ein Multiwährungskonto, mit 30+ Währungen. Währungswechsel montags - freitags zum Devisenmittelkurs. Mehrere Abomodelle verfügbar, ab 0 EUR monatlich.
Fazit: Lohnt sich die DKB Debitkarte?
Die DKB Debitkarte ist eine gute Ergänzung in deinem Repertoire, wenn du günstig im Ausland Geld abheben oder Zahlungen mit einem guten Wechselkurs tätigen möchtest. Das Konto kostet zwar monatlich 4,50 EUR, doch dafür ist die Karte kostenlos und bietet gute Features.
Eine andere Option ist das Wise Multiwährungskonto, was keine monatlichen Gebühren hat und wo die Karte einmalig 6 EUR kostet. Hierbei kannst du sogar kostenlos zahlen, wenn du das in einer Währung tust, für die Guthaben im Konto vorhanden ist.
Möglicherweise gefällt dir auch die Karte der Targobank mehr. Hier ist interessant, dass das Konto kostenlos erhältlich ist, wenn man einen gewissen Mindestgeldeingang vorweisen kann.
FAQ
Ist die DKB Debitkarte kostenlos?
Ja, die DKB Debitkarte an sich ist kostenlos. Allerdings musst du dafür das DKB Girokonto eröffnen, welches monatlich 4,50 EUR kostet.
Hat DKB eine Visa oder Mastercard?
Die Debitkarte der DKB ist eine Karte von Visa. Damit kannst du sie weltweit eigentlich überall einsetzen und dort Geld abheben, wo Kreditkarten akzeptiert werden.
Ist die DKB Karte eine Debit- oder Kreditkarte?
Die DKB bietet sowohl eine Debit- als auch Kreditkarte an. Die kostenlose Karte für das Konto ist allerdings eine Debitkarte, mit der du nur das verfügbare Geld auf deinem Konto ausgeben kannst.
Können Ausländer in Deutschland die DKB nutzen?
Ja, auch Ausländer in Deutschland können bei der DKB ein Konto eröffnen. Wichtig ist ein Wohnsitz in Deutschland und die nötige Ausweisdokumente, etwa ein Pass oder Aufenthaltstitel.
Können Deutsche die DKB nutzen?
Ja, Deutsche können die Debitkarte und das Konto der DKB nutzen, solange sie einen Wohnsitz in Deutschland haben. Dafür brauchst du nur einen Identitäts- und Wohnsitznachweis.
Wie lange dauert es, bis die DKB Karte ankommt?
Nach der Kontoeröffnung kann es bis zu 2 Wochen dauern, bis die DKB Debitkarte bei dir Zuhause ankommt.
Wie hebe ich Geld von der DKB ab?
Mit der Debitkarte der DKB kannst du an jedem Geldautomaten Geld abheben, der Visa akzeptiert. Dabei gibst du einfach deinen PIN ein, wählst den Betrag und erhältst das Geld.
Kann ich bei der DKB Bargeld einzahlen?
Die DKB selbst hat in Deutschland nur 4 Automaten, davon 2 in Berlin, einen in Dresden und einen in München. Eine Einzahlung von Bargeld an Automaten ist deshalb eher nicht möglich. Dafür ist die Einzahlung aber auch in Partnershops möglich.