Wise vs. Remitly: Wer ist besser? 2024
Wenn du Geld ins Ausland senden möchtest, bist du garantiert schon einmal auf die beiden Geldtransferdienstleister Wise und Remitly gestoßen. Beide haben unterschiedliche Vorzüge, doch welcher Anbieter ist für deinen Zweck besser geeignet?
In diesem Artikel stellen wir Wise vs. Remitly gegenüber und vergleichen Preise und Features. Zudem erhältst du mehr Hintergrundinfos zu beiden: welche Währungen sie unterstützen, wie der Kundenservice ist und welche Zahlungsmethoden sie akzeptieren.
Außerdem gehen wir im Detail auf verschiedene Kernelemente ein, darunter den Geldtransferdienst an sich, etwaige Konten und Debitkarten.
Kurzzusammenfassung: Remitly und Wise sind recht ähnlich, haben aber doch einige Unterschiede. Wise bietet dir neben Transfers auch ein Multiwährungskonto und eine Debitkarte und ist im Allgemeinen günstiger. Remitly bietet dafür auch Auszahlungen in Bargeld oder als Gutschrift auf Debitkarten an.
Wise vs. Remitly: der Vergleich
| Feature | Wise | Remitly |
|---|---|---|
| Internationale Geldtransfers | x | x |
| Multiwährungskonto | Halte und wechsle Geld in 40+ Währungen, lokale Bankverbindungen für 9 Währungen | |
| Debitkarte | x | |
| Einzahlungsmethoden | Banküberweisung, Karte, PayPal, Sofortüberweisung | Karte, Sofortüberweisung |
| Auszahlungsmethoden | Überweisung | Überweisung, Barauszahlung, Gutschrift Debitkarte, Gutschrift mobile Geldbörse |
| Eigene App | x | x |
| Echter Wechselkurs | x | |
| Verfügbare Länder für Auszahlungen | 200+ | 170+ |
| Unterstützte Währungen | 40+ | 100+ |
| Geschäftskonto | x | |
| Sammelzahlungen | x | |
| Open API | x |
Wie du siehst, hat Wise einige Features mehr als Remitly, etwa ein Multiwährungskonto, eine Debitkarte und ein umfangreiches Geschäftskonto. Zudem nutzt Wise den Devisenmittelkurs. Allerdings unterstützt Remitly Auszahlungen in mehr Währungen und dies auch als Bargeldauszahlung.
Wichtig ist bei der Wahl eines Anbieters, dass er die Funktionen unterstützt, die du brauchst.
Das Wichtige: Die Unterschiede zwischen Wise und Remitly
| Wise | Remitly | |
|---|---|---|
| Wechselkurs | Devisenmittelkurs ohne Aufschlag | Wechselkurs mit 1- 2 % Aufschlag |
| Gebühren | Ab 0,42 % des Überweisungsbetrags | 0 - 4,99 EUR |
| Geschwindigkeit | 40 % in Echtzeit, 90 % innerhalb von 24 Stunden | Express: in wenigen Minuten Economy: 3 - 5 Werktage |
| Kundenservice | Online & via App | Online, via App & Telefon |
| Sicherheit | Reguliert und lizenziert | Reguliert und lizenziert |
| Bewertungen (Trustpilot) | 4,2, Gut, 211.620 Bewertungen | 4,0, Gut, 44.002 Bewertungen |
Wise vs. Remitly internationale Überweisungen: Wichtigste Fakten
Wechselkurs: Wise nutzt den Devisenmittelkurs, während Remitly auf die Kurse einen Aufschlag von 1 - 2 % erhebt, abhängig von der Währung.
Gebühren: Wise nimmt eine flexible Gebühr ab 0,42 % Gebühren für die meisten Währungen, Remitly hingegen nimmt eine fixe Gebühr von 1,99 - 4,99 EUR pro Überweisung.
Geschwindigkeit: Beide Anbieter können Geld schnell zustellen. Bei Remitly ist dies aber nur bei Einzahlung via Debit- / Kreditkarte „Express“ möglich.
Kundenservice: Bei Fragen und Problemen erreichst du beide Anbieter via App und Onlinechat. Remitly bietet zudem Telefonsupport.
Sicherheit: Sowohl Remitly als auch Wise sind für ihre Geschäfte lizenziert und reguliert.
Bewertungen: Wise hat fast 5x so viele Bewertungen wie Remitly und schneidet mit einem Durchschnitt von 4,2 besser ab als Remitly mit 4,0.
Vor- und Nachteile
| Wise | Remitly |
|---|---|
| ✅ Echter Wechselkurs ✅ Flexible Gebühren ab 0,42 % ✅ Multiwährungskonto ✅ 90 % Überweisungen zugestellt in unter 24 Stunden ✅ Debitkarte vorhanden | ✅ Überweisungen in 100+ Währungen ✅ Zahlreiche Auszahlungsmethoden, darunter Barauszahlung ✅ Telefonischer Kundenservice verfügbar ✅ Echtzeittransfers möglich |
| ❌ Keine Bargeldauszahlungen möglich ❌ Keine Filialen | ❌ Keine Filialen ❌ Wechselkurs mit Aufschlag |
Wise vs. Remitly: Das Urteil
Wise und Remitly sind beides gute Optionen, wenn du Geld ins Ausland überweisen möchtest. Remitly ermöglicht das Versenden von Geld in über 100 Währungen. Dabei unterstützt das Unternehmen auch Bargeldauszahlungen und Auszahlungen auf mobile Geldbörsen, was gerade in afrikanischen Ländern sehr beliebt ist. Die Gebühren sind gering, dafür enthält der Wechselkurs einen Aufschlag.
Bei Wise kannst du neben Geldtransfers auch ein Multiwährungskonto eröffnen und eine zugehörige Debitkarte erhalten. Die Überweisungen in andere Währungen sind bereits zu günstigen Konditionen möglich und du erhältst dabei den Devisenmittelkurs. Es werden zwar nur Überweisungen auf Bankkonten zur Auszahlung unterstützt, dafür sind über 90 % davon innerhalb von 24 Stunden beim Empfänger.
Je nachdem, wohin und wie viel Geld du überweisen möchtest, kann einer oder der andere Anbieter günstig sein. Nutze am besten unseren Vergleich, um herauszufinden, welcher für dein Vorhaben besser geeignet ist.
Über Wise und Remitly
Wise wurde im Jahr 2011 mit dem Ziel gegründet, Auslandsüberweisung günstig und zu transparenten Kosten anzubieten. Mittlerweile hat sich das Unternehmen zur Anlaufstelle für internationalen Geldverkehr entwickelt und hat über 16 Millionen Kunden, die die persönlichen und geschäftlichen Multiwährungskonten nutzen und die Debitkarten für Ausgaben verwenden.
Remitly wurde ebenfalls im Jahr 2011 gegründet und das Ziel war es, insbesondere das „Geld nach Hause schicken“ in afrikanische Länder zu erleichtern. Heutzutage kannst du damit Geld in über 170 Länder verschicken und es gibt 4,2 Millionen aktive Kunden, die den Dienst regelmäßig einsetzen.
Wie funktionieren sie?
Sowohl Wise als auch Remitly bieten ihre Dienstleistungen nur online an, du findest also keine Filialen. Dafür kannst du via App oder der Website einfach und übersichtlich Geld in andere Länder versenden.
Das Prinzip ist dabei ähnlich: Du erstellst einen Transfer für eine bestimmte Summe an einen bestimmten Empfänger. Anschließend stellst du das Geld dafür zur Verfügung, sei es via Überweisung, vom einen Wise Multiwährungskonto, Debit-/Kreditkarte oder Sofortüberweisung. Zum Schluss wird das Geld an den Empfänger ausgezahlt.
Wise verwendet für den Zahlungsverkehr sein Netzwerk an lokalen Konten. Dadurch bewegt sich das Geld nie wirklich über Landesgrenzen hinweg, sondern du zahlst z.B. auf ein deutsches Konto ein und das Geld wird von einem thailändischen Konto ausgezahlt. Das ist schneller und günstiger.
Wise vs. Remitly Gebühren
Bei Wise zahlst du für Überweisungen einen variable Gebühr, welche von deiner Einzahlungsmethode, dem Währungspaar und Betrag abhängt, diese deckt die Währungswechselkosten ab. Dazu kommt eine geringe Gebühr im Centbereich für die Überweisung an sich. Einen Wechselkursaufschlag gibt es nicht.
Bei Remitly bewegt sich die Gebühr zwischen 1,99 und 4,99 EUR, abhängig vom Zielland, der Währung und Auszahlungsmethode. Für Neukunden gibt es auch Transfers für 0 EUR und Aktionswechselkurs bis zu einem Betrag von 1000 EUR. Der Wechselkurs enthält hier einen Aufschlag, oft auch bei Aktionswechselkursen.
Generell kann man sagen, dass die Kostenstruktur bei Wise etwas transparenter ist. Es gibt keinen Aufschlag auf den Wechselkurs, sodass die angezeigten Gebühren tatsächlich das ist, was man zahlt. Bei Remitly hingegen kommt durch den Wechselkursaufschlag weniger Geld beim Empfänger an.
Hier eine Tabelle mit verschiedenen Gebühren der beiden Anbieter:
| Wise | Remitly | |
| Kontoeröffnung | Kostenlos, Multiwährungskonto | Kostenlos, nur Geldtransfer |
| Debitkarte | Einmalig 7 EUR | Nicht verfügbar |
| Jahresgebühren | Keine | Keine |
| Überweisungsgebühren | Ab 0,42 % | 1,99 - 4,99 EUR |
| Wechselkurs | Devisenmittelkurs | Wechselkurs mit Aufschlag |
Wise vs. Remitly: Was ist günstiger?
Hier nun ein Vergleich, welcher Anbieter tatsächlich günstiger ist. Dabei wird jeweils der Betrag verglichen, den man mit dem jeweiligen Anbieter versenden muss, um jeweils 1000 bzw. 5000 der Zielwährung zu erhalten. Die Einzahlung erfolgt via Sofortüberweisung.
| Betrag & Währung | Wise | Remitly | Was ist günstiger? |
| EUR > 1000 USD | 925,68 EUR | 928,51 EUR | Wise |
| EUR > 5000 USD | 4621,18 EUR | 4642,53 EUR | Wise |
| EUR > 1000 GBP | 1177,89 EUR | 1170,62 EUR | Remitly |
| EUR > 5000 GBP | 5887,62 EUR | 5913,33 EUR | Wise |
*Preise und Gebühren korrekt zum Stand der Recherche (15.03.2024)
Wise vs. Remitly Wechselkurse
Wise benutzt für seine Überweisungen mit Währungswechsel den Devisenmittelkurs, das ist in etwa der Wechselkurs, den du auch bei Google siehst. Diesen gibt Wise direkt weiter, ohne Aufschlag.
Bei Remitly werden unterschiedliche Kurse verwendet, welche jedoch im Normalfall einen Aufschlag beinhalten. Wie hoch dieser ist, hängt vom Währungspaar ab, meist ist es ca. 1 %. Eine Ausnahme gibt es für Neukunden: Diese erhalten bei manchen Währungen bei der ersten Überweisung bis zu 1000 EUR einen besseren Wechselkurs, ähnlich dem Devisenmittelkurs.
Wise vs. Remitly: Was ist schneller?
Überweisungen mit Wise werden in 90 % aller Fälle in unter 24 Stunden beim Empfänger zugestellt und 40 % kommen sogar in Echtzeit an. Das bedeutet, dass das Geld dann einsatzbereit auf dem Bankkonto liegt.
Remitly ermöglicht ebenfalls die Auszahlung von Geld innerhalb von weniger Minuten, sofern du das Geld via Express anweist. Das bedeutet konkret, dass du es per Kredit-/Debitkarte einzahlst. Nutzt du stattdessen Sofortüberweisung „Economy“, dauert es 3 - 5 Werktage, bis der Empfänger sein Geld verwenden kann.
Wise vs. Remitly internationale Überweisungslimits
Die Überweisungslimits bei Remitly sind abhängig von deiner „Verifizierungsstufe“. Diese kannst du erhöhen, indem du Nachweise einreichst (Ausweis, Mittelherkunft) und persönliche Angaben machst.
Bei Wise hingegen sind die Limits von Anfang an gleich und sind abhängig von deiner gewählten Währung und der Ein- bzw. Auszahlungsmethode.
| Wise Limits | Remitly Limits |
EUR 1.200.000 EUR bei Banküberweisung 10.000 EUR bei Einzahlung per Karte 25.000 EUR bei Einzahlung per SOFORT 2500 EUR bei Einzahlung per PayPal | Stufe 1:
Stufe 2:
Stufe 3:
|
Wise vs. Remitly: Zahlungsmethoden
Die angebotenen Methoden zur Ein- und Auszahlung unterscheiden sich bei Wise und Remitly leicht. Bei Wise hast du mehr Möglichkeiten zur Einzahlung, dafür ist die Auszahlung nur auf Bankkonten per Überweisung möglich. Remitly hingegen bietet mehr Auszahlungsmethoden an, dafür weniger Wege zum Einzahlen.
Bei beiden hängen die unterstützten Einzahlungsmethoden auch von der Währung ab.
Wise Einzahlungsmethoden EUR
Überweisung
Debit- / Kreditkarte
PayPal
Sofortüberweisung
Wise Auszahlungsmethoden
Banküberweisung
Remitly Einzahlungsmethoden EUR
Debit-/Kreditkarte
Sofortüberweisung
Remitly Auszahlungsmethoden
Banküberweisung
Barauszahlung
Mobile Geldbörsen
Gutschrift Debitkarte
Wise vs. Remitly Business
Remitly bietet keine Funktionen oder Konten für Geschäftszwecke an und das Angebot richtet sich strikt an Privatpersonen. Wise hingegen hat auch Konten, Karten und besondere Funktionen für Unternehmenskonten.
So können Unternehmen bei Wise ein Multiwährungskonto eröffnen und dazu passende Debitkarten erhalten. Wie beim persönlichen Konto gilt auch hier der Devisenmittelkurs bei Währungswechseln. Eine jährliche Kontoführungsgebühr gibt es nicht, nur eine Kontoeröffnungsgebühr.
Zusätzlich gibt es praktische Funktionen für Unternehmen, etwa eine Open API, mit der du das Konto in deine Geschäftszwecke einbinden kannst. Auch Sammelzahlungen an bis zu 1000 Empfänger sind möglich und du musst dafür nur eine .csv Datei hochladen.
Benutzerfreundlichkeit
Account erstellen: Die Accounteröffnung ist bei beiden Anbietern sehr einfach. Über die Homepage findest du einen Button zum Registrieren und bist in wenigen Minuten fertig. Bei Wise musst du meist vor deinem ersten Transfer noch eine Verifizierung bei deiner Identität machen, Remitly kann dies auch fordern oder aber erst, wenn du deine Stufe erhöhen möchtest.
Überweisung tätigen: Sowohl mit Wise als auch Remitly kannst du einerseits die Website andererseits aber auch die App nutzen, um Transfers auszuführen. Die Benutzeroberfläche ist bei Wise etwas übersichtlicher gestaltet, da nicht jedes Mal eine andere Seite geöffnet wird, wenn du ein anderes Empfängerland auswählst.
Ein- und Auszahlungsmethoden: Wise unterstützt für EUR in Deutschland die Einzahlungsmethoden, die hierzulande am weitesten verbreitet sind: Überweisung, Kartenzahlung, Sofortüberweisung und PayPal. Eine Auszahlung ist nur als Überweisung möglich.Remitly ist hinsichtlich der Auszahlungsmethoden flexibler, da du dort auch Bargeld auszahlen lassen und das Geld als Gutschrift auf Debitkarten oder mobile Geldbörsen verrechnen kannst. Allerdings wird keine Einzahlung per Überweisung unterstützt.
Sprachen: Die Website von Wise ist in 15 Sprachen verfügbar, darunter Englisch, Deutsch und Französisch. Remitly geht noch einen Schritt weiter und hat sogar 18 Sprachen, in der die Website aufrufbar ist.
Überweisungslimits: Mit Wise kannst du von 0,01 EUR bis 1.200.000 EUR alle möglichen Beträge überweisen. Auch Remitly ermöglicht bereits Überweisungen im Centbereich, allerdings sind die Limits je nach Stufe unterschiedlich und bei der höchsten sind es maximal 25.000 EUR pro 24 Stunden.
Unterstützte Währungen
Mit Wise kannst du Geld in über 40 Währungen direkt halten, umtauschen und überweisen. Remitly unterstützt indes mehr als 100 Währungen, in denen Geldtransfers in andere Länder möglich sind.
Sicherheit
Remitly und Wise sind beide lizenziert und reguliert. Für sein europäisches Geschäft ist Remitly durch die irische Zentralbank in Irland reguliert. Wise unterliegt hingegen der Regulierung der Belgischen Nationalbank und ist ein autorisiertes Zahlungsinstitut.
Wise vs. Remitly Kundenservice
Der Kundenservice von Wise und Remitly unterscheidet sich insofern, dass bei Remitly auch auf Englisch und Spanisch telefonisch Hilfestellung geboten wird. Bei Wise hingegen gibt es nur einen Hilfe-Chat auf der Website und App beziehungsweise E-Mail-Kontakt, dafür aber in Deutsch.
Wise Kundenservice
Live-Chat App & Website
E-Mail
Remitly Kundenservice
Telefon (Englisch & Spanisch)
Chat (Englisch, Französisch & Spanisch)
Fazit zum Vergleich von Wise vs. Remitly
Wenn du vorhast, Geld ins Ausland zu überweisen, sind Wise und Remitly beides gute Optionen dafür. Sie beide unterstützen eine Vielzahl von Währungen, Ländern für den Geldempfang, Ein- und Auszahlungsmethoden.
Welcher Anbieter für dich besser geeignet ist, hängt unter anderem davon ab, wie oft, welche Währung, in welches Land und wie du Geld überweisen möchtest. Bei großen Zahlungen kommt dank des Devisenmittelkurses von Wise mehr Geld beim Empfänger an. Zudem gibt es hier ein Multiwährungskonto, eine Debitkarte und Geschäftskonten.
Falls dein Empfänger unbedingt Bargeld oder das Geld auf seiner mobilen Geldbörse benötigt, dann ist Remitly die bessere Wahl für dich. Deshalb ist es wichtig, im Vorhinein zu vergleichen.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Wise und Remitly?
Wise ermöglicht Überweisungen zum echten Wechselkurs und bietet ein Multiwährungskonto, eine dazugehörige Debitkarte sowie Geschäftskonten an. Remitly hingegen ist nur Geldtransferdienstleister, unterstützt aber auch Auszahlungen als Bargeld, Gutschrift auf Debitkarten und mehr.
Was ist besser, Wise oder Remitly?
Welcher Anbieter besser ist, hängt von deinen Anforderungen ab. Durch das Neukundenangebot kann Remitly beim 1. Transfer günstiger sein als Wise, welcher generell die günstigeren Preise hat. Dafür unterstützt Remitly einige Auszahlungsmethoden, die Wise nicht hat.
Ist Wise oder Remitly günstiger?
In den meisten Fällen ist Wise günstiger, da du hier den echten Wechselkurs erhältst und nur eine geringe, flexible Transaktionsgebühr zahlst. Allerdings kann eine Überweisung mit dem Neukundenangebot von Remitly manchmal auch besser sein.
Ist Wise oder Remitly schneller?
Beide Anbieter ermöglichen Transfers in Echtzeit. Bei Wise funktioniert dies prinzipiell mit jeder Einzahlungsmethode, hängt aber von der Auszahlwährung ab. Bei Remitly ist es nur per Einzahlung via Kreditkarte möglich.
Wie viele Währungen unterstützen Wise und Remitly?
Mit Wise kannst du Überweisungen in über 40 Währungen durchführen, während es bei Remitly sogar mehr als 100 sind.