Sparkasse Karte Review 2024

Die Sparkassen gehören neben den Volksbanken zu den bekanntesten Banken in Deutschland mit dem größten Filialnetz. Dabei hat nicht jede Sparkasse die gleichen Angebote und Preise, sondern sie sind regional organisiert.

In diesem Artikel werden wir deshalb die Sparkasse Berlin und ihre Debitkarte stellvertretend für die Sparkasse im Allgemeinen behandeln. Die genauen Preise und angebotenen Produkte können sich zu deiner regionalen Sparkasse unterscheiden, allerdings ist der Aufbau und die Preisgestaltung im Groben ähnlich.

Du erfährst hier alles über die Preise der Karte, was sie kann sowie ihre Vor- und Nachteile. Zudem stellen wir dir einige Alternativen wie Wise vor.

Was ist die Sparkasse?

Die Sparkassen Finanzgruppe ist ein Zusammenschluss aus vielen verschiedenen öffentlich-rechtlichen Finanzinstituten, zu denen auch die Sparkasse Berlin gehört. Sie ist eine klassische Vollbank, die vom Konto hin zum Kredit alles anbietet.

Deutschlandweit verfügen die Sparkassen über rund 11.000 Geschäftsstellen, wovon insgesamt 102 Filialen auf die Sparkasse Berlin entfallen. Besonders bekannt sind die Sparkassen in Deutschland dafür, dass jeder bei ihnen ein Konto eröffnen kann und sie das Inbild des Bankengeschäfts sind.

Was ist die Sparkassen Karte?

Die Sparkassen geben üblicherweise eine normale Zahlkarte aus, in Form einer Girocard. Das ist zwar auch eine Debitkarte, allerdings nicht von den klassischen Anbietern wie Visa und Mastercard und die Akzeptanz ist international begrenzt.

Es gibt allerdings auch eine „klassische“ Debitkarte, bei der Sparkasse Berlin ist dies die Visa Card Basis. Debitkarte bedeutet, dass du bei der Karte keinen Kreditrahmen bekommst, sondern nur das vorhandene Geld ausgeben kannst.

Häufig vom verknüpften Girokonto, bei der Berliner Sparkasse ist es aber eine Prepaid Karte, die du aufladen musst.

Geld abheben ist ebenso am Schalter oder an Automaten möglich. Mehr zu den Gebühren dafür weiter unten im Artikel.

Wichtigste Features:

• Karte kostenlos bis zur Vollendung des 21. Lebensjahres

• Zahlungen in Fremdwährungen 1,9 %

• Bargeldauszahlungen 2 % des Betrags, mindestens 7,50 EUR, im Ausland kostenlos

• Zahlungen in Fremdwährung innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) zum EZB-Referenzwechselkurs, bei anderen Fremdwährungen zum Visa Wechselkurs

• Zahlungen in EUR kostenlos möglich

Vor- und Nachteile

Was kann die Sparkassen Karte?

Die Sparkassen Debitkarte ist eine Visa Karte, die weltweit einsetzbar ist. Interessant ist, dass sie als Prepaidkarte existiert, bei der du mit deinem Konto erst Geld auf die Karte aufladen musst, bevor du sie einsetzen kannst.

Sie eignet sich sowohl für Zahlungen online und vor Ort, als auch für Bargeldabhebungen. Du profitierst bei ihr auch durch eine Garantieverlängerung bei Elektrogeräten bei Onlinekäufen sowie einer kostenlosen telefonischen Erstberatung durch einen Anwalt.

Für wen eignet sich die Sparkassen Debitkarte?

Die Karte der Sparkasse ist praktisch für dich, wenn du primär in Deutschland bzw. dem Euroraum unterwegs bist. Kaufst du häufig Elektrogeräte online, kann sich auch die Garantieverlängerung lohnen.

Auf internationalen Reisen bietet sie den Vorteil, dass du genau begrenzen kannst, wie viel Geld du mitnimmst, indem du nur so viel auf die Karte auflädst. Zudem erhältst du zwar den Visa Wechselkurs, welcher normalerweise fair ist, dafür zahlst du aber 1,9 % Fremdwährungsgebühren.

Ist die Sparkassen Karte sicher?

Ja, die Karte der Sparkasse ist sicher. Die Sparkasse gehört zum größten Finanzverbund Europas und sie unterliegt für ihre Geschäfte den Richtlinien der Europäischen Zentralbank. Zudem ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht für sie zuständig, falls es zu Problemen kommen sollte.

Sparkasse Karte Alternativen

Es ist immer gut, einige Alternativen parat zu haben. Deshalb haben wir dir nachfolgend eine Übersicht bereitgestellt, in der wir die Debitkarte der Berliner Sparkasse mit der von zwei anderen Anbietern vergleichen.

Jeder Anbieter hat seine eigenen Vor- und Nachteile. Mit der Karte der Sparkasse kannst du beispielsweise im Ausland kostenlos Geld abheben, zahlst dabei aber Fremdwährungsgebühren, sofern du nicht EUR abhebst. Zudem gibt es monatliche Gebühren für die Karte.

Nachfolgend einige Infos zu den beiden anderen Anbietern:

• Wise: Wise ermöglicht dir die Eröffnung eines kostenlosen Multiwährungskontos, mit dem du Geld in über 50 Währungen bewegen kannst. Dabei erhältst du bei einem Währungswechsel den Devisenmittelkurs ohne Aufschlag und zahlst eine Transaktionsgebühr ab 0,41 %. Die Debitkarte ist für den internationalen Einsatz konzipiert.

• Targobank: Kannst du einen bestimmten Geldeingang pro Monat sicherstellen, so sind Konten bei der Targobank auch ohne monatliche Gebühren möglich. Die Karte glänzt besonders bei Bargeldabhebungen und Zahlungen im Euroraum.

Wie funktioniert die Sparkassen Karte?

Die Visa Card Basis der Berliner Sparkasse ist eine Debitkarte, allerdings in Form einer Prepaidkarte. Das bedeutet, du musst Guthaben auf die Karte aufladen, bevor du sie benutzen kannst, anstatt einfach mit ihr das Geld auf deinem Konto auszugeben.

Da es eine Visa Karte ist, kannst du damit überall dort bezahlen und Geld abheben, wo Visa akzeptiert wird. Visa und Mastercard weisen weltweit die höchste Akzeptanz auf, sodass mit dieser Karte fast an jedem Kartenterminal Zahlungen möglich sind.

Ein Hinzufügen der Karte in Google Pay und Apple Pay ist ebenfalls möglich, sodass auch mobile Zahlungen mit der Karte getätigt werden können.

Sparkasse virtuelle Karte

Leider gibt es keine virtuelle Version der Debitkarte bei der Berliner Sparkasse. Du musst für deine Zahlungen also auf die Plastikkarte zurückgreifen oder sie in deine Wallet auf dem Handy hinzufügen und so direkt mit dem Smartphone bezahlen.

Sparkasse Kartengebühren und Limits

Hier eine kleine Übersicht über die verschiedenen Gebühren und Kosten, die beim Verwenden der Visa Card Basis auf dich zukommen können.

*Gebühren korrekt zum Stand der Recherche (1.1.2024)

Berliner Sparkasse Wechselkurs

Welcher Wechselkurs bei einer Zahlung mit deiner Sparkasse Visa Debitkarte verwendet wird, ist abhängig davon, wo und in welcher Währung du bezahlst. Bei einer Zahlung in EWR-Währung im EWR wird der Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank verwendet.

Zahlst du außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums mit deiner Karte oder innerhalb, aber dafür in einer Nicht-EWR-Währung, wird die Zahlung zum Visa Wechselkurs umgerechnet.

Sparkasse Karte Limits

Die Visa Basis Karte der Sparkasse hat keinen öffentlich auffindbaren Limits. Stattdessen ist dein Verfügungsrahmen das Geld, was du auf deine Karte aufgeladen hast. Zu Bargeldabhebungen schreibt die Berliner Sparkasse in den Bedingungen für die Karte:

„Innerhalb dieses Rahmens (Kommentar: Verfügungsrahmens) gilt für den Bargeldservice das vereinbarte tägliche Verfügungslimit.“Zum Vergleich: Bei der normalen Sparkassen-Card betragen die Tageslimits für den Bargeldbezug:

Wie erhält man die Sparkassen Karte?

Um die Visa Card Basis der Berliner Sparkasse zu beantragen, benötigst du einen Kundenlogin, worum wiederum ein vorhandenes Konto von Bedarf ist. Dieses kannst du online wie folgt eröffnen:

1. Besuche die Website der Berliner Sparkasse

2. Gehe im Menü auf „Produkte“, „Girokonto“ und „Übersicht“

3. Hier wählst du das passende Konto für dich aus

4. Führe die Legitimation durch

5. Nachdem das Konto eröffnet ist, gehst du auf das Menü „Produkte“, „Kartenprodukte“ und „Visa Card Basis“

6. Hier klickst du auf „Visa Card Basis bestellen“

7. Logge dich in dein Konto ein und bestelle die Karte

Der Versand der Karte dauert üblicherweise 5 - 10 Werktage. Die Eröffnung für unter 21-Jährige kann nur in der Filiale vorgenommen werden.

Wie aktiviert man die Sparkassen Karte?

Die Visa Basis Karte ist nach Erhalt der Karte und Guthabenaufladung einsatzbereit. Eventuell musst du allerdings, um die Onlinezahlungen freizuschalten, zuerst eine Zahlung an einem Kartenterminal mit PIN-Eingabe tätigen.

Wie nutzt man die Sparkassen Karte?

Die Karte der Sparkasse eignet sich ausgezeichnet für Zahlungen im Euroraum oder Bargeldabhebungen im Europäischen Wirtschaftsraum. Doch natürlich lässt sie sich auch in Deutschland verwenden, wobei hier bei Bargeldabhebungen allerdings Gebühren anfallen.

Praktisch ist die Verwendung der Karten auf Reisen, denn man kann genau das Guthaben festlegen. Geht die Karte verloren oder wird gestohlen, lässt sich der Schaden so begrenzen. Außerdem kann vorhandenes Guthaben auch auf das Abrechnungskonto zurückgebucht werden.

Wie lädt man die Sparkassen Karte auf?

Die Debitkarte der Berliner Sparkasse ist eine Prepaidkarte, sodass du sie von deinem Konto aus aufladen musst. Dabei sendest du Geld von deinem Konto an ein bestimmtes Konto der Berliner Sparkasse und gibst als Verwendungszweck deine Kartennummer an.

Die Bankverbindung zur Aufladung lautet:

Sparkasse Karte Geld abheben

Bargeldabhebungen funktionieren mit der Sparkassen Debitkarte fast wie mit jeder anderen Karte: Du führst deine Karte in den Automaten ein, gibst deinen PIN ein und wählst anschließend den gewünschten Betrag aus.

Beachte dabei, dass bei Abhebungen im Inland eine Abhebegebühr von 2 % fällig wird, mindestens aber 7,50 EUR. Das bedeutet, dass weniger häufigere Abhebungen, dafür aber mit höheren Beträgen, sinnvoller sind – 375 EUR sind der Punkt, an dem 2 % den 7,50 EUR entsprechen.

Im EWR-Ausland kannst du dafür kostenlos EUR abheben, sofern die Betreiber der Automaten keine Gebühren berechnen. Hebst du in einer anderen Währung ab, werden 1,9 % Gebühren fällig.

Wie nutzt man die Sparkassen Karte im Ausland?

Die Sparkassen Karte ist für den weltweiten Einsatz gemacht. Mit ihr kannst du sowohl in Restaurants deine Rechnung begleichen, als auch deine Unterkunft oder Taxifahrten im Ausland bezahlen. Gleiches gilt fürs Onlineshopping.

Hinsichtlich der Länder gibt es dabei keine Beschränkungen. Denke nur daran, dass es bei einer Bargeldabhebungen in einer Fremdwährung zu den 1,9 % Gebühren kommt. Zahlungen hingegen werden entweder zum Wechselkurs von Visa oder der EZB abgerechnet, sodass du hier nicht großartig draufzahlst.

Unterstützte Währungen

Mit der Visa Basis Karte kannst du auf der ganzen Welt in jeder Währung bezahlen und Geld am Automaten abheben. Ganz gleich, ob EUR, USD, THB, HUF oder SGD – die Karte sorgt dafür, dass du an dein Geld kommst.

Sparkassen Karte für Unternehmen

Die Visa Basis Karte der Berliner Sparkasse richtet sich vor allem an Privatkunden. Für Geschäftskunden bietet die Berliner Sparkasse (und auch andere Sparkassen) andere Produkte an, die davon abweichende Konditionen aufweisen. Bei der Sparkasse Berlin zahlst du etwa für das günstigste Konto „FirmenKonto pur“ 10 EUR monatlich.

Falls du auf der Suche nach einer günstigeren Lösung bist oder einen internationalen Anbieter bevorzugst, sind hier zwei Optionen:

• Wise Business: Bei Wise Business erhältst du für einmalig 50 EUR ein Multiwährungskonto als Geschäftskonto. Mit diesem kannst du sogar 10 Währungen direkt ohne Umwechslung empfangen und es gibt Features wie Sammelzahlungen und eine Business-API.

• Revolut Business: Das Geschäftskonto von Revolut ist ebenso ein Multiwährungskonto und ist bereits ab 0 EUR monatlich erhältlich. Es gibt aber auch Abos, die dafür mehr Funktionen bieten.

Fazit: Lohnt sich die Sparkasse Debitkarte?

Die Sparkassen bieten verschiedene Produkte an, je nach Region. Die Debitkarte der Berliner Sparkasse ist eine Prepaidkarte, die sich gut für Reisen eignet, da Zahlungen zu einem fairen Wechselkurs abgerechnet werden. Für Bargeldauszahlungen können die Gebühren aber recht hoch werden, gerade bei kleinen Beträgen.

Eine Alternative dazu kann die Karte der Targobank sein, mit der du in Deutschland und Europa häufig kostenlos abheben kannst. Für den internationalen Einsatz hingegen kann die Karte von Wise eine gute Lösung sein, denn hier erhältst du den Devisenmittelkurs ohne Aufschlag und zahlst nur eine geringe Transaktionsgebühr.

FAQ

Ist die Sparkassen Debitkarte kostenlos?

Nein, für die Sparkassen Debitkarte musst du bezahlen. Wie viel, hängt von der jeweiligen Karte und Bank ab, in Berlin sind es für die Visa Basic Karte 3,50 EUR monatlich.

Hat Sparkasse eine Visa oder Mastercard?

Die Sparkassen haben in der Regel Karten beider Anbieter zur Auswahl. Nicht immer jedoch beide als Debitkarten, sondern zum Beispiel Mastercard für Kredit- und Visa für Debitkarten.

Ist die Sparkassen Karte eine Debit- oder Kreditkarte?

Es gibt sowohl Kreditkarten von der Sparkasse als auch Debitkarten. Du kannst im Endeffekt auswählen, für welches Produkt du dich entscheidest und welche Karte du erhältst.

Können Ausländer in Deutschland die Sparkasse nutzen?

Ja, Ausländer in Deutschland können die Sparkasse nutzen. Häufig ist dies sogar die erste Anlaufstelle, da Ausländer noch keine Bonitätshistorie in Deutschland haben und Sparkassen dazu verpflichtet sind, jeder Privatperson ein Guthabenkonto zu eröffnen.

Können Deutsche die Sparkasse nutzen?

Ja, Deutsche können problemlos die Sparkasse nutzen und ein Großteil der Deutschen hat bereits ein Konto bei einer der lokalen Sparkassen.

Wie lange dauert es, bis die Sparkassen Karte ankommt?

Üblicherweise dauert es 5 - 10 Werktage, bis die Karte bei dir ankommt.

Wie hebe ich Geld von der Sparkasse ab?

Bargeld kannst du ganz normal an jedem Automaten abheben, an dem Visa/Mastercard akzeptiert wird. Dafür musst du nur deinen PIN eingeben.

Kann ich bei der Sparkasse Bargeld einzahlen?

Ja, Bargeldeinzahlungen sind in den Filialen und Automaten der jeweiligen Sparkasse möglich, bei der du dein Konto hast.