Online Konto ohne Schufa: Das geht! 2024
Die Schufa ist sowas wie dein Kreditscore und kann in Deutschland dafür sorgen, dass du kein Konto eröffnen kannst, keine Kreditkarte oder keinen Kredit erhältst. In diesem Artikel erfährst du, welche Konten sich auch ohne Schufa eröffnen lassen und wie du deinen Schufa-Wert verbesserst.
Eröffne ein Konto online unabhängig von der Schufa
Wenn du eine schlechte Schufa hast (oder nicht genügend Schufa-Historie), dann eignen sich üblicherweise vor allem Online Konten für dich. Zwei mögliche Optionen sind in diesem Zusammenhang Wise und Revolut.
Bei Wise kannst du online innerhalb weniger Minuten ein Multiwährungskonto eröffnen, das keine monatlichen Gebühren hat. Mit dem Konto kannst du Geld in 40+ Währungen halten, senden und wechseln. Jeder Währungswechsel wird zum Devisenmittelkurs und einer geringen Transaktionsgebühr ausgeführt.
Revolut ermöglicht ebenfalls die Kontoeröffnung komplett online. Neben einem kostenlosen Multiwährungskonto mit über 20 Währungen gibt es hier auch noch 4 weitere Abomodelle mit monatlichen Gebühren von 3,99 - 50 EUR. Währungswechsel werden montags bis freitags ebenfalls zum Devisenmittelkurs durchgeführt, am Wochenende hat der Kurs einen Aufschlag.
Was ist die Schufa?
Die Schufa, früher „SCHUFA e. V. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, ist eine Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Ihre Dienste werden unter anderem von Banken, Kreditgebern oder Vermietern genutzt, um deine Kreditwürdigkeit (Bonität) zu bestimmen.
Dazu erhält die Schufa Daten über deine vorhandenen Kredite, Konten und Kreditkarten sowie einige persönliche Daten wie Wohnort. Aus diesen errechnet die Schufa dann einen Wert zwischen 0 und 100 % – den Schufa-Score.
Je geringer der Wert ist, desto geringer deine Bonität, also die Wahrscheinlichkeit, dass du einen Kredit zurückbezahlen wirst. Ein negativer Wert wirkt sich demzufolge schlecht auf deine Chancen zur Kontoeröffnung oder Kreditkartenbeantragung aus.
Was ist ein guter Schufa-Score?
Die Schufa teilt ihre Werte in fünf verschiedene Klassen ein: Hervorragend, Gut, Akzeptabel, Ausreichend und Ungenügend. Nachfolgend mehr zu den Werten:
| Bezeichnung | Wert | Prozentsatz d. Bevölkerung mit diesem Wert |
|---|---|---|
| Hervorragend | ab 97,22 % | 74,2 % |
| Gut | 93,54 - 97,21 % | 12,6 % |
| Akzeptabel | 85,89 - 93,53 % | 3,5 % |
| Ausreichend | 30,00 - 85,88 % | 0,8 % |
| Ungenügend | bis 29,99 % | 8,9 % |
Dazu muss gesagt werden, dass es sowohl den sogenannten Basisscore gibt, ein allgemeiner Wert über die Bonität, als auch Branchenscores, welche die Kreditwürdigkeit für bestimmte Branchen angibt.
Wie kann man einen schlechten Schufa-Score verbessern?
Es gibt einige Dinge, die man tun kann, um einen schlechten Schufa-Score zu verbessern, dazu gehören:
Rechnungen (rechtzeitig) zahlen: Einer der größten Einflussfaktoren auf deinen Bonitätswert ist, ob du deine Rechnungen rechtzeitig bezahlst. Mahnungen wirken sich schnell negativ aus.
Länger an einem Ort bleiben: Die Schufa wertet häufige Umzüge negativ, da dies statistisch gesehen zu finanziellen Belastungen führt. Bleibst du länger an einem Ort, hat dies einen positiven Effekt.
Konten und Kreditkarten konsolidieren: Eine Vielzahl an Kreditkarten und Konten mit Disporahmen wirken sich negativ auf den Schufa-Score aus, da die Wahrscheinlichkeit steigt, dass man alle ausreizt und zahlungsunfähig wird. Weniger ist in diesem Fall mehr.
Welche Banken schauen nicht auf die Schufa?
Im Allgemeinen schauen Banken immer dann nicht auf die Schufa, wenn sie dir keinen Kreditrahmen einräumen, du also beispielsweise keinen Dispo erhältst. Zudem kannst du mit einem schlechten Schufa-Wert in der Regel auch ein Guthabenkonto bei Banken wie der Sparkasse oder Volksbank eröffnen, welches nur die grundsätzlichen Funktionen abdeckt.
Eine gute Lösung sind hinsichtlich Schufa-freien Konten auch immer Anbieter wie Wise oder Revolut, die viele Zusatzfunktionen bieten und dir keinen Kreditrahmen einräumen. Hier kannst du nur das Geld ausgeben, was auf deinem Konto zur Verfügung steht, wodurch die Bank oder der Anbieter kein Risiko eingeht.
Welche Anbieter prüfen keine Schufa?
Einige Anbieter, die bei der Kontoeröffnung keine Schufa-Prüfung durchführen sind:
Wise: Bei Wise kannst du online ein Konto eröffnen, für das keine Schufa-Prüfung durchgeführt wird. Trage einfach deine Daten ein, verifiziere deine Handynummer und Identität und dein Konto ist einsatzbereit – eine Karte kannst du ebenfalls beantragen.
Revolut: Um das Revolut Konto zu eröffnen, musst du dir nur die Revolut App aus dem Play Store oder App Store herunterladen. Hier gehst du durch den Eröffnungsprozess, verifizierst deine Identität und es kann losgehen.
Eröffne bei Wise dein Online Konto ohne Schufa!
Falls du bei Wise ein Online Konto ohne Schufa eröffnen möchtest, ist das ganz einfach! Folge einfach der folgenden Schritt-für-Schritt-Anleitung:
- Besuche die Homepage von Wise und klicke auf Jetzt ein Konto eröffnen
- Trage deine E-Mail-Adresse ein
- Bestätige nun deine E-Mail-Adresse über den per Mail erhaltenen Link
- Wähle Persönliches Konto
- Wähle deinen Wohnort aus
- Verifiziere deine Handynummer über einen SMS-Code
- Lege ein Passwort fest
- Führe die Verifizierung deiner Identität mittels Ausweis oder Reisepass durch
Fazit zu Online Konto ohne Schufa
Wenn du einen schlechten Schufa-Score hast, kannst du dennoch ein Konto eröffnen. Es gibt genügend Online Konten ohne Schufa, beispielsweise Wise oder Revolut, die einen großen Funktionsumfang haben und besonders beim internationalen Einsatz häufig günstiger sind als die gängigen Banken.
Hierbei bekommst du dann zwar keinen Kredit, aber ein vollwertiges Konto. Möchtest du hingegen ein Konto mit Dispokredit abschließen, so kannst du die oben erwähnten Tipps nutzen, um deinen Schufa-Score zu verbessern.
Häufig gestellte Fragen zum Online Konto ohne Schufa
Wo bekomme ich auf jeden Fall ein Konto?
Auf jeden Fall bekommst du ein Konto bei Banken und Anbietern, die deinen Schufa-Score nicht überprüfen. Dazu gehören beispielsweise Wise, Revolut und N26. Diese Konten sind genauso gut wie andere Konten, nur bieten sie keinen Dispokredit.
Bei welcher Bank bekommt jeder ein Konto?
Gängige Banken, bei denen jeder ein Konto bekommt, sind die Sparkassen und Volksbanken. Zusätzlich gibt es auch Anbieter wie Wise oder Revolut, bei denen du bequem online ein Konto eröffnen kannst und welche die Kontoeröffnung nicht aufgrund eines schlechten Schufa-Scores ausschließen.
Welches Konto wird nicht in die Schufa eingetragen?
Ein Konto auf Guthabenbasis wird üblicherweise nicht in die Schufa eingetragen, da es keinen Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit hat – schließlich wird dir durch den fehlenden Dispokredit kein Kreditrahmen eingeräumt.